最近在论坛看到这样一个帖子：“月薪一万，手里有十万存款，每月能攒四千，能不能上特斯拉 Model Y？”发帖人今年 26 岁，刚工作几年，想买辆安全性高、功能丰富的新能源车，理由很简单——电车用起来便宜，还有点科技感。

但评论区的反应，却异常现实。有人一句话戳破幻想：“没家里支持别买，强上之后汽车贬值会让你心疼。”也有人更直接：“攒点本金是翻身的第一步，车不是刚需，是消费品。”

说得扎心，但确实实在。我们不妨算一笔账。

先说价格。特斯拉 Model Y 目前售价区间在 25 万—36 万之间，哪怕是最基础的后驱版本，落地也得接近 28 万。如果你手上只有 10 万现金，就算首付 30%，还要再掏出两三万的购置税、保险、上牌费用，首付基本全花光。

然后每月的车贷呢？假设贷款 5 年，利率 3%，月供大概 3500 元左右。别忘了保险、电费、停车费、保养等等，一年也得个 1 万多，平均每月七八百跑不掉。换句话说，买了车后，你每月的固定支出至少要 多出 4000 元。

如果你月薪 1 万，扣掉房租、水电、吃饭、社交，再加上车贷、保险，你会发现——几乎没有可支配收入了。

你可能会说：“那我能省，我不出去玩。”是的，短期能省，但问题在于，一辆车会让你未来 5 年的生活，都围着贷款转。

一旦工作变动、家里有事、收入不稳，车贷依然要按时还。那种压力，不是每个人都能轻易扛的。很多人买车前信心满满，觉得“我能行”，但现实是：

“这种都是虚假的自信，真正的自信是你有存款、有资产，不怕任何风浪。”

电车的确使用成本低——充一次电 40 块，能跑 400-500 公里，比油车划算。但你开得多才省钱，开得少反而更亏。

保险一年四五千、保养一千多、停车几千，再加上电车的贬值速度惊人——以 Model Y 为例，三年后折价率约 40% 左右，一辆 28 万的车，可能只值十几万。

这样算下来，平均每年亏掉的价值在 3-4 万之间。换句话说，你每个月在车上花的钱，接近你收入的 30%-40%。

其实很多年轻人想买特斯拉，并不是真的需要这辆车，而是想要那份“体面感”和“安全感”。Model Y 的设计确实出色，安全评级高，智能化体验也领先。但问题是，买车不能只看梦想，还得算现实。

如果你只是日常通勤、偶尔出行，完全可以考虑十几万的混动或纯电，比如比亚迪宋PLUS、深蓝S7、甚至零跑C10。它们同样有不错的续航和智能座舱，而且月供压力更小。

把那份“我想拥有更好的生活”的冲劲，转化成理性的选择，反而能走得更远。

如果你月薪一万，手上十万存款，真心喜欢 Model Y，不妨再等等。一是价格可能还会有调整；二是多攒一两年，留出更充裕的预算；三是给自己一点时间去确定，这辆车是“想要”，还是“必须要”。

毕竟车是消耗品，而自由和底气，才是你真正的安全感来源。