昨天在山东东营，一名年轻男子去银行取钱，打算用来参加朋友的婚礼，取款金额不到五万元，银行柜员没有直接办理取款手续，而是反复询问他取钱用途、上个月谁转账给他以及资金来源是否清楚，这名男子回答不上来，柜员就告知他已联系反诈中心和派出所处理，并说需要等警察到场核实情况，最终他没有取到钱，直接离开了银行。

银行后来解释说，这是按照当地反诈中心的要求办理的，取款超过一万元就需要说明钱的用途和来源，但国家法律根本没有这条规定，《商业银行法》明确写着客户可以自由取款，银行也有责任保护客户隐私，东营这个做法是自己额外加码，没有公布过具体细则，也没有说明依据哪一条法律。

这事让我想起江西之前办手机卡要开无犯罪证明，后来被叫停，基层办事总想省事，觉得只要不出问题就行，不管规定是否合理，现在银行翻查客户所有转账记录，明显越过界限，这算侵犯隐私，法律也没有支持这种做法。

这种一刀切的反诈办法，其实带来很多麻烦，老百姓去银行取自己的钱，却像做贼一样被对待，心里肯定不好受，银行柜员也很为难，本来几分钟就能办完的手续，现在得花上半小时反复询问，办事效率变得很低，更关键的是，真正搞诈骗的人根本不会按常理出牌，这些人专挑小额、多次、时间古怪的操作下手，这些情况系统明明可以自动识别出来，但银行偏偏不去使用这个功能。

银行没有警察那样的权力，不能因为怀疑就拒绝客户取款，反诈中心的任务是发出提醒而不是审批业务，现在这两个部门之间协作不畅，基层工作人员只能沿用老办法，比如查看身份证件、询问几个问题就算完成，明明可以利用人工智能来识别异常交易，结果还是依赖人工盯防，说到底就是不愿意花心思去升级系统。

我倒是认为，与其把每个客户都当成可疑对象来对待，不如更多依赖技术手段去解决问题，系统能够自动识别出有问题的行为，比人工盘问准确很多，现在这种做法既伤害了双方感情，又达不到效果，最后谁都没得到好处。