近日，广州银行再度深陷监管处罚漩涡，短短两日之内，两家分行接连被罚，合计罚款金额达95万元，7名相关责任人同步被追责，其合规管理的薄弱环节彻底暴露，叠加盈利端的结构性矛盾与资本补充压力，这家区域性银行的发展隐忧日益凸显。
两日连罚95万元，7名责任人被追责
监管罚单密集落地，直指广州银行分支行合规管控短板。5月13日，国家金融监督管理总局深圳监管分局公布行政处罚决定，广州银行深圳分行因“内控管理不到位”，被处以50万元罚款；相关责任人李勇、梁文强分别被警告并罚款8万元，吴声、麦燕杏被警告并罚款6万元，问责力度明确。
仅仅一天之后，5月14日，国家金融监督管理总局江门监管分局再度出手，广州银行江门分行因“贷款三查”不到位，被罚款45万元；相关责任人刘焱、冯健俊各被警告并罚款6万元，陈永杰被给予警告处分。两日之内，两家分行接连被罚，合计罚没95万元，成为监管高压下，银行合规管理缺位的典型案例。
值得注意的是，这两笔罚单仅是广州银行今年以来违规处罚的“冰山一角”。据不完全统计，截至目前，该行已有至少6家分行收到监管处罚，肇庆、湛江、汕头等多地分支行均被点名，违规问题集中爆发。
违规频发：年内多张罚单，聚焦基础风控短板
梳理今年以来的监管动态可见，广州银行的违规行为并非偶然，而是呈现出“高频次、集中化”的特点，且违规领域多集中在信贷管理、内控管控等基础风控环节，反映出该行合规体系存在明显漏洞。
具体来看，年初以来该行已多次因内控缺失和信贷管理问题收到罚单：
1月6日，广州银行肇庆分行因违规向小微企业转嫁抵押物财产保险保费、贷款管理不到位导致资金被挪用、按揭贷款贷前调查不到位等多项问题，被罚款65万元；
1月9日，仅时隔3天，肇庆分行再度因贷款管理不到位，被处以135万元罚款，短期内两次被罚，凸显其信贷管控的严重疏漏；
1月14日，广州银行湛江分行因未对集团客户统一授信、集团客户授信管理缺失，被罚款30万元，相关责任人牛玉奇被警告并罚款5万元，谭尚、彭晓骏分别被警告；
2月14日，广州银行汕头分行因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不到位、员工行为管理不到位，被罚款50万元。
这些罚单均指向贷款“三查”、贷前贷后管理、集团授信、内控执行等基础风控环节，直接暴露了广州银行在合规管理上的短板——总部合规要求未能有效传导至分支行，基层机构合规意识薄弱，风控流程流于形式。
年报深度剖析：资产端稳健，盈利与资本双重承压
剖析广州银行2025年年报可见，该行呈现出“资产端稳健、盈利端承压、资本端紧张”的矛盾格局，表面的规模增长背后，是深层次的经营隐忧。
资产质量亮点凸显，扩张态势明显
数据显示，2025年广州银行总资产达到9353.64亿元，同比增长9.42%，显示出较强的规模扩张态势；截至年末，不良贷款余额84.19亿元，不良贷款率1.73%，两项指标均创下近年来新低，资产质量改善成效显著，为该行发展奠定了一定基础。
盈利端结构性矛盾突出，“增利不增收”
与资产端的稳健形成鲜明对比的是，广州银行盈利端面临显著压力，呈现“增利不增收”的尴尬局面：
收入与利润：2025年全年营业收入125.65亿元，同比下降8.85%；归属于母公司股东净利润11.83亿元，同比增长16.91%。值得注意的是，净利润的增长并非源于核心业务发力，而是主要得益于信用减值损失的大幅下降——由上年的90.86亿元降至78.61亿元，减少12.25亿元，核心业务收入并未实现显著增长。
利息与手续费：2025年利息净收入83.53亿元，同比下降13.59%；手续费及佣金净收入7.24亿元，同比下降27.83%。其中，银行卡和代理业务手续费收入分别同比下降19.49%和15.53%，中间业务收入的大幅下滑，进一步拖累了整体营收表现。
息差与收益率：净息差仅为1.05%，较上年下降0.30个百分点。核心原因在于，生息资产平均收益率从3.91%降至3.26%，而计息负债平均付息率仅从2.43%降至2.11%，利差收窄成为利息收入下滑的主要推手。
资本补充压力凸显，逼近监管红线
更值得警惕的是，广州银行的资本充足率持续承压，已接近监管底线。根据国家金融监督管理总局公布的《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率最低要求为5%，而截至2025年底，广州银行核心一级资本充足率仅为7.81%，较上年末下降1.29个百分点，降幅明显。
资本压力的背后，是该行资本补充渠道受阻：自2015年以来，广州银行的IPO申请屡屡搁浅，无法通过资本市场融资补充资本；同时，近年来利润回落也使其留存收益补充资本的能力大幅下降，双重因素叠加，导致该行资本补充面临巨大压力。业内分析指出，资本受限将进一步制约其业务扩张和创新，若未来利润增速不及预期或资产持续扩张，核心资本水平可能进一步逼近监管红线，进而影响其评级、分红及贷款增长等核心业务。
合规与资本双重挑战，出路何在？
综合来看，广州银行虽然在资产规模扩张和不良率控制方面取得了一定成效，但频繁的监管罚单、盈利端的结构性短板、资本补充的巨大压力，共同构成了其发展路上的三重挑战，其中合规体系的完善与盈利结构的优化，成为当下最迫切需要解决的问题。
业内分析认为，广州银行“增利不增收”的核心症结在于息差管理乏力、资产收益下降，以及中间业务创新不足——在生息资产收益率快速下行的背景下，手续费等非息收入未能形成有效替代增长点，导致整体营收难以为继；而合规管理的缺位，不仅带来了监管处罚的直接损失，更损害了银行的市场声誉。
在此背景下，广州银行亟需双管齐下，破解发展困局：
一方面，强化合规管理与风险控制，筑牢内控底线。需将合规要求从总部规划切实传导至各分支行，明确各岗位合规职责，加强基层员工合规培训，完善贷前调查、贷中审查、贷后管理全流程风控机制，从根源上防范违规行为再次发生，杜绝“屡罚屡犯”。
另一方面，优化业务模式与盈利结构，拓宽资本补充渠道。依托大湾区区位优势，聚焦当地优势产业，发展特色金融服务；抓住政策机遇布局跨境金融，提升零售业务和综合服务能力，增强资产定价权与中间业务盈利能力，破解“增利不增收”的困境；同时，积极寻求多元化资本补充方式，推动IPO进程落地，或通过发行优先股、二级资本债等方式补充资本，缓解资本压力。
记者：张嘉怡
财经研究员：邢蕾