三年期国债与三年定期哪个利率高，这里我们以储蓄国债利率和六大国有银行的利率进行分析：

至2024年7月18日，最新储蓄国债利率：

3年期票面年利率为2.38%，5年期票面年利率为2.5%。

那么10万存3年利息：100000*2.38%*3=7140元，10万存5年利息：100000*2.5%*5=12500元。

至2024年7月18日，国有六大银行定期整存整取最高年利率：

中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行三年定期最高利率可达2.35%，五年定期最高利率2.40%。中国交通银行三年定期最高利率可达2.55%，五年定期最高利率2.55%。

如果存四大行，那么10万存3年利息：100000*2.35%*3=7050元，10万存5年利息：100000*2.4%*5=12000元。

所以总的来看，三年期国债利率与定期利率差不多，比四大行三年定期还高一点，五年期国债利率比银行五年期定期存款利率高，10万元买国债比较好。

此外，与定期存款相比，国债还具有以下优势：

1、计息灵活

定期存款未到期提前支取，无论存了多久，都按支取日活期存款挂牌利率计息，挂牌利率一般是0.2%，这样利息损失是非常大的。

而储蓄国债会根据持有时间分段计息，提前支取损失的利息相对来说更少。

例如电子式国债：持有不到6个月，不算利息；持有满半年及其以上且不满2年的，扣取6个月的利息；持有满2年及其以上且不满3年的，扣取3个月的利息；持有满3年及其以上且不满5年的，扣取2个月的利息。

凭证式储蓄国债，提前支取的话：提前兑取手续费0.1%，持有时间不足6个月不计息，其余时间段分段计息。

甚至如果是记账式国债，可以上市流通，直接在二级市场买卖，如果不想要了，可以卖给其他投资者。

2、用途更多

定期存款只能存在银行，等待到期取息。

而储蓄国债可以用于质押贷款，也就是我们所说的国债逆回购。凭证式贷款期限最长3年，最短1天，电子式贷款期限最长1年，最短1天。

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