普惠金融推进月|平安银行:为100万小微企业带来“真普惠

读懂研究 2024-04-13 07:59:46

从安徽阜阳万亩芦蒿的田间地头,到内蒙呼和浩特的肉牛养殖场;从福建泉州千余家的抖音电商商户,到 “世界工厂”广东佛山的中小制造企业的流水车间……在平安银行看来,普惠金融不止是反映到报表里的一组组数据,而是一幅幅流转在大江南北、产业链上下游里的鲜活图景。

数据显示,截至2023年末,普惠型小微企业贷款余额5721亿元、贷款户数超过100万户,累计投入乡村振兴支持资金超1000亿元。在践行“真普惠、真小微”的路上,平安银行的普惠金融业务正在努力描绘出一条特色化、可持续的高质量发展曲线。

/ 01 / 积极为小微企业减费让利

一直以来,“真普惠、真小微”都是平安银行积极赋能实体经济和小微企业的普惠精神内核。

截至2023年末,平安银行表内外授信总融资额51,489.58亿元,较上年末增长4.2%。其中,单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款累计户数103.22万户,是股份制行中服务普惠型小微客户最多的银行。其中,贷款金额在100万元以下的户数占比83.9%,小微企业主和个体工商户占绝对主体。此外,在利率定价方面,该行小微企业新发放贷款加权平均利率6.21%,较上年全年下降1.23个百分点,是股份制行中下降幅度最大的银行。

总结平安银行普惠金融的特色,一方面,通过持续拓宽小微客户覆盖面,做大小微贷款余额,降低普惠小微客户金融服务获得成本,助力小微企业减负,做实“真普惠”;另一方面,通过聚焦产业链末端小微企业主、个体工商户等群体,做实“真小微”。

据了解,在降低普惠型小微客户综合金融服务成本方面,平安银行积极响应监管机构为小微客户减费让利的号召,通过发送利息券、减免企业及个人结算、开户等费用,降低普惠小微客户金融服务获得成本,助力小微企业减负。截至2023年末,平安银行为小微企业、小微企业主及个体工商户减免支付结算手续费累计降费规模达3.17亿元,自主降费项目的实际累计降费规模达1.05亿元。

平安银行党委书记、行长冀光恒表示,2023年以来,平安银行认真贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要求,发挥金融科技优势,将“真普惠、真小微”落到实处。目前,平安银行正通过不断深化线上化、数字化布局,以多元业务模式协同发展,持续加大普惠金融支持力度。

/ 02 / 打造普惠金融鲜活图景

“平安宅抵贷全国通”“平安惠农贷”“平安数字贷”……在用户的直观感受中,平安银行普惠金融业务不仅表现在产品数量上,更体现在惠企惠民的精准性和场景化上。

在河北唐山,从事机械设备与电子产品批发的安女士,是平安银行众多小微企业主客户中的一员,也是该行普惠金融的受益者之一。2023年年初,安女士因扩大规模、采购机械设备,企业出现资金缺口。为解燃眉之急,安女士在平安银行唐山分行咨询贷款业务,贷前调查阶段告知其在海南省三亚市有住宅一套,但因“人房分离”,传统金融机构及产品无法提供融资渠道。

正当安女士一筹莫展之际,平安银行唐山分行客户经理向其推荐了该行创新推出的宅抵贷“全国通”业务。唐山分行客户经理在收集了安女士基础材料后,很快对企业的经营情况、企业资金缺口进行了贷前调查。平安银行远在三亚分行的客户经理则运用远程查勘等作业工具,对借款人与经营企业二次调查。最终,在平安银行唐山和三亚两地的协同服务下,安女士很快获得了经营性贷款480万元,且贷款利率低至LPR。

通过分行间协同合作,打破作业壁垒,实现通抵通贷,让中小微企业主更快更好的获取融资支持,是平安银行众多产品和服务创新的缩影。数据显示,截止2023年12月31日,“平安宅抵贷全国通”规模已经超过35亿元,该项业务也因此入选人民银行信贷支持新市民典型案例。

全员普惠、全行走访,在平安银行遍布全国的分行中,客户经理深入一线与小微企业、民营企业交朋友、谈业务的案例和场景不胜枚举。而一个个真正惠民惠企的“拳头产品”也应运而生。以“平安惠农贷”为例,2023年,平安银行针对特定场景生态圈的小微企业客群,为客户定制特色惠农贷款方案,以多种方式认定农户经营资产,助力农户发展,全面激发乡村活力。

据了解,除了针对新市民和企业主的“平安宅抵贷全国通”外,平安银行在农业领域还定制了“海水养殖贷”“陈皮贷”“芦蒿贷”“百合贷”等产品,一幅幅鲜活的普惠金融图景正在全国各地缓缓铺陈:在安徽阜阳,平安银行当地分行持续结合当地芦蒿产业特色,积极走访农户,为芦蒿种植户制定差异化授信政策,解决种植户缺少经营凭证、银行可接纳担保物及资产的难题,并向芦蒿加工企业提供普惠金融产品专项支持深加工,助力进一步挖掘产业价值。在呼和浩特分行,平安银行员工积极走访内蒙当地肉牛养殖产业,了解到养殖户老李计划扩大牛群养殖规模,积极利用普惠金融灵活的信贷政策,帮助老李及时填补资金缺口,助力扩产计划顺利落地。

/ 03 / 将“真普惠、真小微”落到实处

2023年10月,中央金融工作会议首次提出要“加快建设金融强国”,并指出“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’”。对此,冀光恒指出,平安银行高度重视“五篇大文章”的推动落实工作,在普惠金融方面,坚持“真小微、真普惠”方式。未来,将充分了解小微企业、民营企业、涉农主体等市场主体发展新质生产力的金融服务需求,持续做好普惠客群经营服务工作,持续提供多元化、价格适宜、条款易懂的普惠金融产品。

平安银行普惠金融部负责人表示,平安银行普惠金融在过去获得了高速的发展,但面对新的市场、新的形势,平安银行要打造“五新普惠”、焕“芯”再出发,在客群、产品、模式、理念、队形等多个方面进行升级,为普惠金融的长远发展打下良好基础。首先是建设特色支行,深度服务本地客群。其次,加快产品研发,打造普惠四个标准产品和一个综合授信的产品体系,采用模块化的开发设计,将更灵活支持全行各个分行服务属地客户,其中以四个标准化产品解决小微企业简单高频的业务需求,一个综合授信模式解决圈链、平台场景中的定制化需要。三是构建“信贷+”服务模式,结合小微企业需要,提供结算、财务咨询、汇率避险等综合服务,做好综合经营。同时,优化信贷结构,围绕发展新质生产力要求,聚焦科技创新、产业链供应链上下游中小微企业,进行批量开发,更精准更高效地提升金融服务质效。

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