首发 | 公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

最近这几天，重疾险和百万医疗险的咨询数量直线上升。

不知道是不是，公司都爱在这几个月安排体检的缘故……

反正不少朋友这几天，都买到了适合自己情况的产品。

当然，保险不是买完就完事的。

配置保险后面临的第一个问题，就是“等待期如何正确处理”。

等待期内一旦查出疾病，保险就白买了么？

别慌，我来给你说道说道~

首先给刚接触保险的朋友，说说到底什么是等待期。

等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

说白了就是保险公司保护自己的一种手段，为了防止投保人明知道将要发生保险事故，进而马上投保想要获得理赔的情况。

举个很简单的例子，今天我生病了，明天想要去看病，然后我现买了一份医疗险。

如果没有等待期，那么就可以顺利拿到理赔了。

这不是保险，这是医院团购劵……

保险，就是保的纯粹的概率，每个人理赔概率均等，均摊保障成本。

如果没有等待期，每个人都去薅羊毛，保险公司为了不亏本只能调高保险价格，最后就是保险公司和我们双输的局面！

而且等待期也是受《保险法》所支持的，所以合理又合法~

当然，既然只是针对逆选择骗保的手段，那么意外这种不可预测的情况，就没必要“误伤”了。

所以绝大多数保险只对疾病设有等待期，而意外导致的事故，即使在等待期内，也是可以正常理赔的：

不同保险的等待期也有所不同：

· 重疾险：90/180天

· 定寿险：90/180天

· 医疗险：30/60/90天

· 意外险：一般没有等待期

接下来就是重头戏了，如果在等待期内检查出疾病怎么办？

首先，最常见的情况就是检查出来的是小问题，并不需要进行理赔。

不过检查出来的疾病，是保险健康告知上问询的疾病，比如乙肝小三阳。

这种情况很多朋友会有担忧，这种情况是否需要告诉保险公司，是否会影响之后的理赔？

实际上健康告知仅需要对投保的那个时间点负责。

只要在那个时间点就我们所知的情况如实告知了，就能获得正常的理赔。

把心放回肚子里~

但是需要注意的是：

如果这些病症和日后所罹患重疾有明确关联性的话；

比如甲状腺结节和甲状腺癌，那么有极个别产品是会拒赔的。

比如之前的康惠保：

再来说说比较严重的情况，那就是等待期之内不光检查出了疾病，而且疾病还需要理赔。

首先是等待期内确诊。

这个基本没有争议，无论我们是否提前知情，只要是等待期内确诊需要出险的疾病，保险公司都会拒赔。

只不过现在好一点的重疾险，等待期内罹患中症、轻症的话，并不会直接结束合同。

而只是当前病种的保障终止，其他保障继续有效，还是非常人性化的，比如达尔文9号：

PS：医疗险的话则是等待期内生病无法理赔，但整体保单依旧有效，在等待期后罹患其他疾病，便可以理赔。

另一种情况就比较复杂了。

那就是等待期内初次就医，但是在等待期后菜进行的确诊。

这种情况就需要看具体产品而定了。

最宽松的重疾险，就是仅限制初次确诊的时间，只要不在等待期内就可以理赔，哪怕是之前已经就医了。

比较严格的重疾险就“狗”一些了。

只要初次发病时间在等待期内，无论何时确诊，保险公司都会拒赔。

所以是否理赔，还是要看产品的条款而定~

最后，再跟大家念叨两件事。

首先就是等待期内，检查身体的问题。

等待期内如果身体真的不舒服，该去医院就去医院。

很多疾病在早期是非常容易治疗的；

身体健康才是我们的本钱，不要为了一份保险延误治疗时机，那就是本末倒置了。

其次就是不要以等待期为主要标准，来去挑选产品。

等待期只是保险一小部分的组成。

毕竟几十天的时间，对于保险整个保障时间来说，只占很小一部分。

在不骗保的情况下，真正等待期出险的情况是少之又少。

保险最重要的还是保障内容及性价比，等待期在挑选保险的时候做到心中有数即可~

如果你对保险有任何疑问，都可以直接来问我，一对一专业解答。

我是吐槽君，爱你们！

——————————

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注公众号：吐逗保，让保险不那么枯燥！