首发:文文大保贝儿
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大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。
“听说买多份保险,出险后每一份都能赔,是这样吗?”
“我多买几份保险,是不是就能赔很多钱?”
现在大家的保险意识越来越强,人手好几份保单根本就不稀奇。
还是有小伙伴,对于:“哪些保险能同时赔?”“买了多份保险都能赔吗?”等情况不太了解,这篇文章文文大保贝儿就再来详细的跟大家说一说。
01
保险可以同时理赔吗?
生活中,买了好几份保险的情况比比皆是。
比如不同险种,像重疾险、医疗险、意外险、定寿都买齐;
或者同个险种也买几份,像小额医疗险、百万医疗险……
保险多买几份虽然保障会更全面些,但买之前我们也要注意,并不是所有的保险都能同时赔付。
不同的保险,理赔方式可以分为以下两类:
(1)定额赔付型:买多少赔多少,买了多份可以叠加理赔
比如买两份 50 万的重疾险,达到重疾险标准,就能赔 100 万。
(2)报销补偿型:花多少报多少,即便买了多份,报销的钱也不会超过总花费
比如医疗险,治疗花费 20 万,最多也只能报销 20 万。
总结一下:
重疾险、寿险,以及意外险的身故、伤残保障和住院津贴,都属于定额赔付型,多份保险可以同时叠加理赔。
住院医疗险、意外险的医疗部分等属于报销补偿型,已经报销过的费用不能重复报销。
02
为什么要买多份医疗险?
说到寿险、重疾险买多份,大家应该比较容易理解,因为可以叠加赔付,买多少赔多少。
但是医疗险是根据就医发票实报实销的,报销的金额也不会超过实际的就医开销,那么为什么还要买多份医疗险呢?
“医疗险是报销型的不能重复理赔”确实不假,但是这句话的前提是,这两份医疗险的保障范围、免赔额、报销比例等是一样的,或者它们是包含与被包含的关系。
比如这样的:
或者这样的:
如果是这两种情况的话,买A、B两种产品和只买B的效果是一样的。
那么既然如此,确实没必要再买A,因为没办法重复理赔,买多了也是浪费钱。
但是!
凡是总怕有个啥意外,保险也是如此。
如果,A产品可以扩展B产品的报销范围,B产品可以补充A产品的报销金额,那么A产品和B产品同时投保的情况下,会比只买其中一份获得的理赔款更多,这样的情况下,医疗险就是可以买两份的。
比如这样:
我们买多份医疗险的目的,从来不是为了花5万报10万,而是为了避免花了5万却只能报1万的情况发生。
如果买多份医疗险可以扩大可报销的范围与金额,让自己的损失更小,那为什么不呢?
比如说,隔壁老王买了一款百万医疗险,但因为肺结节的原因,被除外肺部了,在这样的情况下,如果老王后期有肺部的疾病问题住院治疗了,那么这份百万医疗险是没办法理赔的。
但这样的情况下,如果隔壁老王又给自己投保了一份可以保障既往症的惠民保产品,那么就可以报销因为肺部疾病住院治疗的医疗费用了。
所以,有了A医疗险,还需要买B医疗险吗?
这个问题的答案,从来不是二选一,而是要看A医疗险能报销哪些内容?报销比例多少?买的时候有没有被除责的部位?
然后在这个基础上,再看是不是需要补充B医疗险。
咱们说”查漏补缺“,总是要知道,”漏“在哪了,不然就是想补,都不知道该去哪里补。
03
任何险种、任何产品都有自己的边界,咱们不仅要看到它们不能保什么,更要有组合的思路。
买多份医疗险的目的,压根不在于要重复报销,而是尽可能的扩大可以报销的范围与金额,从而让自己的医疗损失最小化,保障力度最大化。
如果多份医疗险的组合是能扩充保障范围的,那这个组合就是有意义的。
就像拼图一样,两片一模一样的确实重复,没得用,不同形状的拼在一起才能达成想要的效果。
每个产品都是有边界的,在愿意付出成本的前提下,通过组合的方式最大程度地扩大我们的保障边界,这就是可以买多份医疗险的原因。
04
买了多份保险,是否影响理赔?
买了保险,大家最关心的就是理赔了。
而能不能早点拿到理赔款,跟很多因素都有关,比如报案时间是否及时、理赔资料是否符合要求……
无论是什么保险,出险后,都建议大家一定要及时报案。
大家在看病时,也一定要记得保存好所有的材料,最好拍照备份,以防丢失。
买了多份保险,只要是在合同约定的理赔范围内,那么就是互不影响的。
只要理赔资料准备齐全,对于符合理赔条件的,保险公司会在 30 天内完成打款,理赔金将直接转账到被保人或受益人的银行账户。
写在最后
保险很复杂,特别是买了多份保险的情况下,大家更难搞明白。
愿大家永远不用理赔:)