2022年4月21日，国务院办公厅发布了关于“个人养老金”的文件。

其实“个人养老金”到真正落地还要点时间，但这份文件已经透露出了一个重要的信息，那就是养老金不足的问题迫在眉睫，为了将来我们能安享晚年，还需要再补充一些。

要明白“个人养老金”是怎么一回事，还得从头说起。

大家最熟悉的就是我们平时交的社保，里面也有养老保险，由个人账户和统筹账户两部分构成，平时公司交一部分进入统筹账户，从我们的工资里扣一部分进入个人账户。

等到将来退休了，按照退休当地的标准确定基础养老金，再按照个人账户累计的金额计算出个人账户养老金，两部分加起来就是每个月领多少钱了。

我们国家的养老金采用的是“现收现付制”，也就是说，现在我们交进去的进入到统筹账户的钱，先拿去给已经退休的人发养老金了。年轻人交钱，老年人才有得领。

现在许多年轻人都走向了大城市，也就导致了许多人口流出的城市交养老金的人少，但领养老金的人多，导致入不敷出。加上结婚率逐年下降，伴随着出生人口减少，老龄化将带来一系列的社会问题，其中养老金就是大家非常关心的。

如果到时候养老金不够发，我们退休后每个月领到的钱不足以维持生活，就惨了。

能怎么办呢？就得靠现在开始为退休多攒一些养老金。

所以，国家开始推动“个人养老金”的出台，等到更具体的实施细则出来，会选几个城市先做试点，再推广到全国。

所谓“个人养老金”是在我们社保外再交一份作为补充，自愿参与。每个月最多交1000元，一年是1万2。

交进去的钱完完全全属于自己，并且提供了不同的投资品种供选择，将这些钱投资进去，达到长期增值的效果。但要注意，投资回报是自负盈亏的。

和自己每个月攒1000元理财，有什么区别呢？

第一，自己攒不一定能坚持，还可能中途因为什么原因就花掉了。而交“个人养老金”，退休了才能取，从这个角度来看，达到了积少成多强制储蓄的效果。

第二，对于不善于投资的人来说，“个人养老金”提供的投资品种，相对来说是经过“精选”的，比自己胡乱买总要好些，而且“个人养老金”的形式，使得参与者不得不“长期投资”，其实对最终的收益是更有利的。

第三，为了鼓励大家给自己补充养老金，会有相应的税收优惠，可以减少个税支出。对于中高收入人群来说，少扣的税，就等于变相的额外收益，很实在了。

等具体的细则出来，我们可以再根据里面涉及到的费用成本、节省的税，以及可选择的投资产品结合个人的投资能力，再来分析是否参与。

但不管怎样，养老问题等到老了再考虑就来不及了，得放在心上，给自己未来养老攒钱，越早开始越好，现在正当时。

作者：我是朱舟，理财规划师，投资人，擅长用理财思维，经营生活。

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