银行存款利率步入“1”时代，向下还有空间么？

存款利率持续走低似乎成为了一种趋势，今年的8月份广东各地的中小银行就陆续的开启了新一轮的存款利率下调，8月28日以南海农商银行存款利率表看，三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期整存整取利率分别为1.1%、1.35%、1.5%、1.8%和1.8%，从这个变化中你会发现，三年期和五年期的存款利率过去普遍好像在2%以上，如今却回到了“1”时代。

如果要对这个现象进行分析，我觉得也没啥太神秘的。主要还是随着贷款利率的进一步下调，银行必须将存款利率跟随下调，否则息差的压力就大大的增加了，对银行来说，存款利率和贷款利率这两者的波动应该是正向关系，当贷款利率持续走低的时候，那么存款利率跟随下行则是必然的，否则的话息差风险就不可避免，而这会给银行的经营带来不利。

银行存款利率步入“1”时代，向下还有空间么？

大家看起来如今的存款利率已经很低了，在我看来目前的存款利率并不是天花板，向下还是存在一定的空间。

这当中有一个核心背景，那就是此前人们热议的存量房贷利率的下调，这个似乎势在必行，但前提是对背有存量房贷的人们是利好，对银行来说则是利空，这巨大的息差空间谁来承担呢，其实最根本的还是要从存款利率上找空间，因为只有将存款利率下调了，那么贷款利率才有跟随下调的空间，对金融行业来说风险控制是第一位，如果只降低存量房贷利率，不考虑银行的息差，一样也会酝酿比较明显的金融风险。

从这个角度而言，要降低存量房贷利率，那么存款利率的下调则是必然的，如此看来本身你觉得目前的三年期和五年期的存款利率为1.8%好像很低了，然而真正要对存量房贷利率进行下调的话，这个存款利率不应该是最低的，整体的存款利率还会有下调的空间。

不仅仅是因为存量房贷未来可能下调存在存款利率的继续走低，随着国家经济的整体客观走势，为了更进一步的降低社会的融资成本，对贷款利率继续下调不是没有可能，这就是经济处于弱势周期的时候，利率的大概率走向。

所以说当前在银行存款基本上可以逐步忽略利率所带来的收益，未来还是要想办法从投资的过程获得收益，除非有一天我们的经济跟美国一样出现通胀了，央行为了回收流动性进行提高存款利率，但是真到了那时候可能机会就比较多了，资金的利率效率可能远远胜于了银行的存款利率，人们大概率也就不重视利率的高低了，而在眼下投资收益持续走低，尤其是金融资产的风险比较明显，所以大家对无风险收益的认可恰恰高于风险收益。