最近，全国各地纷纷出台了“限购令”，以提振疲软的楼市。特别是在这个月17号，中央银行出台了一系列放松限制政策，并且出台了一系列刺激住房市场的政策。

在新的《通知》中，首套房的首付比例从30%降低到15%，并且降低了最低贷款利率。这些联合出台的政策，被普遍视为史上最为宽松的楼市政策。

虽然新政的刺激效应尚待观察，但从这份“史诗级”的救助方案中，不难看出，它不但有利于房地产市场，也为银行带来了一丝喘息之机。

一些分析师通过测算，将新政前后的买房成本进行了对比。研究表明，购买房屋的总体成本实际上是上升的，即使是降低了贷款利率。

比如，一栋一百万的房子，在新政策之前，首付三十万，贷款七十万，利率3.10%,30年还清，每个月还3046元，累计偿还本金107.61万，也就是说，购房费用是137.61万元。按照新的政策，一栋一百万的房子，如果首付是十五万，那就是85万，如果按照2.85%的利率，每个月还钱3515元，那么加起来就是126.55万，整个买房的费用就会上升到141.55万元。

所以，新政的目的一方面在于提振房地产市场，另一方面也是对银行体系的一种保护，防范系统性金融风险。住房市场和银行之间有着密切的关系，也就是说，一旦住房市场出现动荡，就会对银行系统产生多方面的影响。比如，地产开发商拖欠债务，就会造成银行坏账增多；而个人住房贷款的拖欠又会加大银行的信贷风险，等等。

在此情况下，我国政府和金融监管部门都要认真分析新规对经济发展的长期影响。尤其是在目前这种复杂多变的经济环境中，任何一项政策的调整都会对将来造成影响。

尽管下调首付款、降低房贷利率可以在短期提升购房者的购买欲望，但同时也会增加居民的债务负担。如果经济增长速度减缓，或是就业市场出现动荡，那么这些债务的增长将会触发一个人和家庭的财政危机。所以，在大力推行“放松调控”的过程中，必须加强对借款者的财务监测，以保证借款者的偿债能力符合政策要求。

过热的楼市不但会引发资产泡沫，也会阻碍多元化发展。若继续有大量的资金涌入，势必会对其它产业，特别是创新型、高技术等产业造成压力，不利于长期经济发展。这就要求决策者在保持房地产市场活力的同时，兼顾经济转型的需求。

对商业银行来说，这一举措在一定程度上缓解了银行的资产质量问题，但是从长远来看，一旦楼市调整发生反转，银行系统的风险就会被迅速放大。所以，银行业者必须更好地进行风险管理，并增加其资本比率，以保证在市场动荡的情况下仍能维持稳健的经营。

虽然这一举措在短期内会给楼市和银行带来一些好处，但是它的长远效果还需要政府、金融机构和市场参与方一起谨慎地评价和调节，才能实现一个真实的市场平稳和健康发展。