首发:文文大保贝儿
一个能直接联系上公号主的保险自媒体
大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。
01
人到中年,特别明显的一个感觉就是,想好好的买个保险,挺困难的。
996的工作,成天熬夜加班;没有时间做饭,一天三顿外卖;陪孩子写作业,气到吐血......
一到体检,高血脂、高血压、高尿酸、肺结节、乳腺结节、甲状腺结节......问题写的密密麻麻,看的人心慌。
平时也没觉得自己有啥不舒服的,一到买保险,发现全是问题,健康告知根本过不去。
很多小伙伴跟文文大保贝儿说,“我是真的想买保险,但是这动辄除外、延期、拒保的,真是太让人崩溃了!”
如果你因为身体状况,被保险公司“延期”或者“拒保”了;
或者已经拥有了保险的保障,但却因为一些异常,有些部位被“除外”了......
那还有没有什么办法,可以继续获得全面的保险保障呢?
办法还真的有。
中国人保就推出了一款“健康告知极其宽松的重疾险”产品,名叫“i无忧易核版”。
这款产品最大的特点,就是健康告知极其宽松——
一共就三条健康告知,不需要体检,也不需要上传检查报告,符合条件就可以直接投保,非常省事。
不过,文文大保贝儿还是想跟你说,不到万不得已、如果不是其他重疾险都买不了了,那么这款产品,最好还是不要作为首选。
他,只配做备胎!
02
产品形态
i无忧易核版的保障责任和投保规则,都非常的简单——
30岁起可投保,最大投保年龄65岁保障中国保险行业协会规定的3种轻症+28种重疾身故/全残保障灵活可选重疾赔付100%基本保额,赔付一次;轻症赔付20%基本保额,最多可以赔付三次单看保障,我想你心里肯定也会发出一句疑问:就这?
因为i无忧易核版的定位,主要就是针对投保其他重疾险产品非常困难的非标体人群的,优势就在于,健康告知非常宽松:
只要满足健康告知这三个问题,就可以直接投保了。
像常见的肺结节、甲状腺结节、乳腺结节、高血压、糖尿病、乙肝、肾结石、小三阳、哮喘、息肉、胃炎肠炎、纤维腺瘤、子宫肌瘤、甲亢甲减等等情况,都不问。
03
增值服务
承保i无忧易核版的人保寿险,是妥妥的“大保险公司”:
✅中国人民保险集团旗下重要成员,背靠超大型央企
✅全国36家省级分公司、301家地市级、1608家县/市/区级分支机构
✅2023年第4季度综合偿付能力充足率196.36%
文文大保贝儿特意去查了2023年人保寿的理赔数据,发现保司全年案件获赔率高达99%。
图源人保寿官微
此外,除了理赔成绩出色,i无忧易核版的增值服务,也非常优秀:
04
我的观点
对于这类重疾险,文文大保贝儿的观点是,不到万不得已、如果不是市面上所有普通重疾险都买不了了,那么不建议投保。
i无忧易核版这样的产品,虽然说健康告知极其宽松,但问题也很明显:
(1)保障差
只有28种重疾+3种轻症的保障,如果符合健康告知,的确是算“标体”的。
但换个角度说,这种产品和普通的重疾险相比,相当于直接“除外”了100种重疾+20种中症+50种轻症。
这样的“标体”,有啥意义?
(2)保费贵
这一点其实还好,毕竟相比于压根买不到保险来说,能保费贵一点买到保险,也不是不行,大不了就当是加费了嘛。
毕竟,其他产品把成本放在了“丰富保障责任”上,而i无忧易核版则把成本放在了“放宽核保标准”上。
所以这一点,确实就还好。
(3)运营难
这是我最担心的地方。
大家想一想,一个保险产品,“核保宽松”对应着什么?
“核保宽松”意味着,必然会吸引很多“非标体”小伙伴来买保险。
且不说这种产品长期怎么运行下去,就这种产品在理赔的时候,也一定会超级严格。
道理很简单,要么“宽进严出”,要么“严进宽出”。
我始终是觉得,一个产品,如果吸引的都是重疾风险高的人群,这种产品运营一定会有问题。
这种产品,要么保费很贵,要么保障一般,要么理赔超严——
这才是商业保险公司正常的运营逻辑啊。
所以,如果你一定要买这个类型的重疾险产品,那么确实可以考虑下i无忧易核版,毕竟是中国人保大保险公司承保,在产品运营的稳定性上看,还是更让人放心一些的。
写在最后
谁适合买i无忧易核版这类健康告知非常宽松的重疾险产品呢?
如果身体已经有异常问题,处于亚健康状态,体检报告上的异常问题又多的情况下,如果其他重疾险确实是核保不过去了,那么买这种产品,起码给自己一份保险保障,是没问题的。
或者如果之前买过重疾险,但是因为种种情况,一些部位被“除外承保”了的话,也可以买这种产品,作为保障上的一种补充。
但是,如果只是一些比较轻的问题,比如说结节、囊肿之类的,普通的重疾险产品也可以投保的话,那么投保这种健康告知宽松、但保障不太好的重疾险,说实话,真的没必要。
祝你出走半生,归来仍是标体。