自疫情管控放开以来，我国经济展现出了强大的恢复力和增长潜力。2023年，国内生产总值（GDP）规模达到了惊人的126万亿人民币，增速高达5.2%，这一数据无疑彰显了我国经济的活力和韧性。
然而，在这一派繁荣的景象中，我们也不得不注意到一些隐忧，消费者物价指数（CPI）的涨幅却远低于GDP的增速，仅为0.2%，甚至在2024年初仍低于1%。这种低通胀甚至通缩的状态，揭示了消费需求的不振和部分经济领域的下行趋势。
汽车、小家电、房价等关键经济指标均呈现出下跌态势，这不仅是市场调整的反映，更在某种程度上揭示了消费者信心的不足。面对这一局面，不少学者和专家提出了降低银行存款利率至零的建议，以期通过金融手段刺激消费和投资，从而拉动内需，促进经济健康发展。然而，这一建议似乎忽视了公众对于储蓄的根本需求。
在当前的社会经济环境下，银行存款对于大多数人来说，已经不仅仅是一种投资手段，更是一种生活保障。面对失业、疾病、养老等多重生活压力，人们更倾向于保持一定的储蓄，以应对未来可能的不确定性。
因此，即便银行存款利率降为零，很多人可能仍然会选择将资金存入银行，以确保自身的经济安全。实际上，许多人不知道的是，只要有三大“毒瘤”存在，想单单靠消费来拉动经济复苏是非常难的，到底是哪三大“毒瘤”呢？
第一，房地产的巨大泡沫
当前，国内房价普遍偏高，特别是在二三线城市，购买一套90平米的商品房往往需要花费超过100万元。这样的房价水平使得大多数家庭不得不选择贷款购房，这不仅消耗了家庭的全部积蓄，还使家庭背上了长期的银行债务。
每月的大部分收入用于偿还贷款，而剩下的可支配收入仅足以维持基本生活。这样的经济压力严重影响了家庭的消费能力，使得民众在日常生活用品、教育、医疗、娱乐等方面的支出受到限制。
一方面，高房价导致家庭负债增加，削弱了消费能力。在当前房价居高不下的背景下，大多数家庭需要通过贷款来购买房产，这不仅意味着家庭需要承担高额的贷款利息，而且每月的还款压力，也使得家庭在消费方面变得更为谨慎。
据统计，很多家庭每月还购房贷款金额占收入的很大一部分，剩下的可支配收入仅够维持基本生活。这样的财务状况使得家庭在面临其他消费选择时，往往力不从心，即使采取一系列措施刺激消费，如发放消费券、降低个人所得税等，但由于房价问题未能得到有效解决，这些措施的效果也会大打折扣。
另一方面，房地产市场的泡沫化对整体经济安全构成威胁。一旦泡沫破裂，将导致大量资金流失、银行坏账增加、企业倒闭等一系列问题，进而引发金融危机。为了防范这种系统性风险，需要采取措施对房地产市场进行调控，这在一定程度上也会对消费市场的复苏产生制约。
因此，要解决这一问题，当务之急是让高房价去泡沫化、去投资化，逐步回归其居住属性。那么，如何让房地产市场逐步回归居住属性呢？
这需要从多个方面入手。比如加强对房地产市场的调控力度，通过制定合理的土地政策、限购政策等措施来抑制房价上涨。同时，还可以通过提高房产税等税收政策来降低购房者的投资热情，进一步稳定房价。
对于贷款购房的家庭，银行应该加强风险评估，避免过度放贷。此外，还可以通过提高贷款利率、缩短贷款期限等方式来降低购房者的贷款压力，从而减轻其消费负担。
开发商也应该注重房屋品质和居住环境的改善，提高房屋的使用价值；媒体应该加强对房地产市场的舆论监督，引导公众理性看待房价涨跌；而消费者也应该增强自身的消费意识和风险意识，避免盲目跟风购房。
第二，贫富差距的悬殊
消费作为经济增长的重要驱动力，其基础是广大民众的经济实力和信心。在一个贫富差距悬殊的社会中，少数富裕阶层虽然有能力消费，但其消费需求的增长空间有限。而占人口绝大多数的普通劳动者，由于收入偏低，不仅消费能力有限，而且对未来经济和社会保障的担忧也会抑制其消费意愿。
从我国当前的经济分配结构来看，地方上和企业在GDP分配中占据了较大比例，而普通劳动者的收入所占份额相对较少。这种分配结构导致的结果是，虽然整体经济增长迅速，但普通民众并未能充分享受到经济增长的果实。
正如曹德旺所指出的，在14亿人口中，真正具备消费能力的人口比例并不高。招行的数据也进一步印证了这一点，根据招商银行的报告显示，国内仅有2%的人口掌握了80%的存款，而剩余的98%的人口只能分享剩下的20%。
这种财富的高度集中意味着少数人拥有巨大的消费能力，而大多数人则面临经济压力，难以支撑起稳定且持续增长的消费需求。这种贫富差距不仅影响了消费，也影响了整个社会的经济活力和稳定性。在贫富差距较大的情况下，社会阶层之间的流动性降低，社会不公和紧张关系可能加剧。
事实上，许多普通民众并非不愿意消费，而是由于经济条件的限制而不得不压缩开支，甚至放弃一些消费计划，这种“没钱消费、不敢消费”的心态在社会中广泛存在，构成了制约经济发展的重要障碍。
因此，要想通过消费来拉动经济复苏，就必须解决社会贫富差距问题。地方上和企业应该认识到，让利于劳动者，提高普通民众的收入水平，是实现经济可持续发展的重要途径。通过改变分配制度，确保劳动者能够公平地分享经济增长的成果，将有助于提高整体的消费水平和经济活力。
同时，完善社会保障体系也是至关重要的，通过建立健全的社会保障体系，可以减轻普通民众对未来的担忧，增强他们的消费信心和安全感。这包括提供充足的医疗保险、养老保险、失业保险等，确保人们在面临风险时能够得到基本的保障。
除此之外，还可以通过税收政策来调节收入分配。对高收入者实行适当的税收调节，增加对低收入者的转移支付，可以有效缩小贫富差距，提高整体消费水平。同时，还可以鼓励和支持企业提高劳动者工资水平，创造更多就业机会，从而增加劳动者的收入来源。
第三，电商的过度发展
虽然电商在一定程度上能够推动国民消费，通过减少中间环节和提供便捷服务降低商品价格，但这并不意味着电商的过度扩张对经济长远发展有利，这主要表现在3个方面：
1.电商对于就业岗位的贡献相对较小
与实体商店相比，电商的运营模式更加集中化、高效化，但这同时也意味着它所能提供的直接就业岗位数量有限，当电商逐渐占据市场主导地位，实体商店受到冲击，失业率可能快速上升。
高失业率将直接导致消费需求的减少，因为民众在面临就业困难时，往往会压缩非必需品的消费，优先满足基本生活需求，因此，电商过度发展可能导致消费能力下降，进而制约经济复苏。
2.假货的影响较大
电商平台上存在的假货问题，严重损害了消费者的权益和信心。假货不仅降低了消费者的购物体验，还可能对消费者的身体健康和财产安全造成威胁。
当消费者对电商平台的信任度下降，他们的购物意愿自然会受到影响，从而导致消费需求减少，此外，假货问题还可能引发一系列社会问题，如知识产权侵权、不正当竞争等，进一步影响市场的公平竞争环境，制约经济的健康发展。
3.电商行业的竞争日益激烈
当前尤其是中小电商面临着巨大的生存压力，大型电商凭借规模效应和资源优势，往往能够占据更多的市场份额，而中小电商则很难在竞争中立足。
这种竞争态势不仅加剧了贫富差距，还使得实体商铺和中小电商的经营状况恶化。当大量中小电商陷入亏损甚至倒闭的境地，市场的活力和创新力将受到严重影响，消费需求的增长也将受到制约。
因此，电商的过度发展问题对经济复苏构成了严峻挑战，电商在推动消费增长的同时，也带来了就业压力、假货问题和竞争失衡等一系列问题。为了促进经济全面复苏，我们不能过度依赖电商来拉动消费，而应该寻求更加全面、均衡的发展路径。
这包括加强实体经济的发展，提高就业岗位的数量和质量；加强市场监管，打击假货和不正当竞争行为；以及优化电商行业的竞争环境，为中小电商提供更多的发展机会。
同时，社会各界也应该加强对电商行业的监管和引导，可以出台相关政策，规范电商平台的运营行为，保护消费者权益和市场公平竞争。并通过提供税收优惠、资金支持等措施，鼓励实体商店和中小电商创新发展，提高市场竞争力。社会各界也应该积极参与电商行业的治理，加强舆论监督，推动电商行业健康发展。
总之，要推动国内经济的全面复苏和可持续发展，必须正视并解决影响消费需求的三大“毒瘤”。通过增加老百姓收入水平、完善社保体系、控制房价上涨、促进电商行业公平竞争等措施，激发消费潜力，增强消费对经济增长的拉动作用。同时，加强政策协调和监管力度，确保各项措施落到实处，为经济持续健康发展提供有力保障。
