银行风控严格不严格，那是银行自己考虑的事情。因为他要为自己的坏账率负责。

但是如果银行自己为了降低自己的坏账率，故意制造风险漏洞，发行明知会暴雷的产品，然后让客户买单，转嫁银行自己的坏账，那又会造成多少财富的损失和信任的瓦解呢？

钟女士，作为一家中字头的头部股份制银行的私人银行客户，在2021年7月购买了这家银行的某理财产品。这份理财产品呢，是开放给私人银行高净值客户的，叫做《同鑫99号的集合资金计划》。

这个理财产品，是由这家中字头的银行进行的代销。而实际的发行人，是同样某国有企业控股的，也是中字头的信托公司。这家信托公司，历史悠久，已经有30年的历史了。

募集资金一共76个亿，是受让山东青岛黄岛区的几处不动产的受益权。

而且这份信托协议中， 还特别提到了一家叫做泛海东风置业的公司， 作为共同回购义务人，并且承担连带回购义务。

但是呢，不出意外的话，意外肯定会发生。

这个信托产品在钟女士购买的一年后，也就是2022年年中，开始违约，利息无法按时支付。

而不查不知道，一查吓一跳，这个产品一共募集的76亿资金，最后钱去哪了呢？

竟然是东风置业公司拿去还债了，还给了自己欠的这家中字头股份制银行的债务。

为什么这么说？

根据已经暴雷的泛海国际2019年的对外担保的公告，泛海东风置业，就是刚才提到的作为共同回购义务人的那家公司。

这家东风置业，欠了这个中字头的银行多少钱呢？一共欠了95亿。从2016年开始，这几年陆续有点还款，到最后还欠多少钱呢，还差76亿。这是这家上市公司2021年公开的半年度财务报告中写的明明白白的。所有这些信息都是公开的，在网上可以查到。

你还记得我开始提到的这个信托产品一共要募集多少亿么？不多不少，刚好也是76亿。

关键的一点是，东风置业欠银行的这76亿，什么时候到期呢？到期日是2021年7月底。

而这个时间，就刚刚好，是钟女士频繁接到中字头银行的理财经理，不断向她推销这份同鑫99号理财产品的时间点。

不断地说项目多么的好，抵押物多么有保证（现在看来是p话）。而且因为是这家银行的北京分行谈下来的，所以有限的额度，只开放给北京分行的私人银行客户。现在想想多么可笑。然后还说，银行总行考虑到产品的安全性，只上线这个产品？？？

所以，如果说，这家银行的风控做的像shi一样，那反而还是在夸它。因为如果真是风控的水平问题，你还能落下个：“这人虽然能力不咋地，但是人品还不错” 的评价。

但是让人恶心的，故意而为之的恶。

因为就在泛海控股出具的2021年财报中，这笔76亿的债务，已经显示被全额清偿。

你猜这家中字头银行的总行风控部，知道不知道，东风置业欠着自己银行76个亿的担保金呢？

知道不知道，债务的到期时间是2021年的7月29日呢？

知道不知道，这个在2021年7月新发行的同鑫99的信托产品，其募集的资金其实是去还债呢？

那个国有企业控股的中字头的信托公司，他又知不知道这笔钱的真实去向？他又会站在谁那一边？地产公司？还是这个国有中字头银行？还是他自己的那些所谓的高净值个人客户？

这实际上就是一起，银行，联合信托公司，配合地产公司，三者之间进行债务置换，把债务转嫁给银行客户的典型操作，可能这就是所谓的“软着陆”？

产品的起投资金要300万，是标准的私人银行客户才能购买的理财产品。钟女士出于相信银行的品牌，相信客户经理，结果没想到踩了这么大的坑。

哦，顺便一提，在国家金融监管总局的官方网站上，能看到一份，对于这个中字头的银行的行政处罚。

一共处罚了多少项呢？足足56项，就代表着这家银行有至少56项违规吧。

其中包括：

理财产品承接违约资产

理财产品与其他业务相互承接

理财资金被挪用

代销信托产品审慎性不足

理财产品风险隔离不符合监管规定

理财资金与自营业务未严格分离等

但是这里有一个问题，国家金融监督管理总局，是正部级单位；而这家银行的控股股东，某集团，他也是正部级单位。

总局下属的北京监管局是正厅级单位，而这家中字头股份制银行，是副部级单位。

下级单位，能监督上级单位么？

感觉有一种，你查了我，又能怎么样呢？我被你查了，以后该怎样还是会怎样的赶脚。

钟女士的维权之路，异常艰辛。