家庭开销，医药费是绝对的大头

今天，就让我们用一篇《宝妈的医保省钱终极指南》，手把手教你将家庭医药费压缩到极致。

医保，家庭的隐形钱包

一、医保账户，您的双重省钱利器

个人账户：存放您每月个人缴纳的医保金，小病小痛可以自付费用。

统筹账户：单位缴纳的医保金汇聚于此，大病来袭时的坚强后盾。

首先，咱们得清楚医保的两大账户——个人账户和统筹账户。个人账户里的钱，平时看个感冒、买点常备药都能用。统筹账户则是用来报销大头的，比如住院费用。举个例子，如果你的个人账户一年能帮你省下500元，统筹账户的报销可能让你少掏2000元。

TIps：

居民医保不设置个人账户医保挂号后不能报销的部分只能用支付宝、微信等方式支付

没有个人账户余额也可以报销，不要看账户没钱了以为报销不了就不刷医保卡，这个观念错误。

二、医院选择，省钱的第一步

社区医院：报销比例高达80%，小病治疗的首选。

三甲医院：技术设备先进，报销比例约60%，大病治疗的保障。

案例分析：

@阿琴 我感觉社区医院看病医保报销好便宜的，人相对少，看个感冒，报销后只要二三十块钱。我都惊呆了，吃药都不心疼了。

@Eric

定点家附近的社区医很便宜，前几天有点小感冒，60多的费用自己帐户扣了10块多一点。

医院越好 报销越少：一般来说，社区医院的报销比例能达到80%，而三甲医院可能只有60%。就拿看个普通感冒来说，三甲医院可能要花300元，而社区医院可能只要100元，报销下来，你可能只需要掏20元。

所以说，我们说小病小医，大病大医

@C.L.蔡

今年年初诊断为腰肌劳损，医保刷了二百块钱，挺值的，比外面的按摩店放心多了。

@冰冰姑娘

平时公婆带孩子感觉累的时候，就会去中医院开点补气血的汤剂，能有60%的报销比例，感觉很不错。

@我不想静静

去社区、中医院做理疗按摩针灸美容，一百块的医保卡可以做三四次，每个月的花费都安排得明明白白。

孕妈TIps：

产前

三、医保共济，家庭的互惠互利

数据说话：家庭年医疗开支10000元，通过医保共济，节省可达2000元。

别忘了，咱们的医保还能家庭共济。开通医保共济，家庭成员间可共享医保额度。如果家里老人或小孩的医保用得少，你的个人账户用完了，还能用他们的。孩子的小病，老人的慢病，都能用家庭的医保额度轻松应对。这样算下来，一年又能省下不少。

TIps：

目前已经有23个省可以实现省内异地医保共济

@chmmm

开通医保共济，给娃看病基本不用自己掏钱。

@Sophia 小黄

绑定老公的医保卡，可以用老公的统筹医疗费用，这样每次看病都可以自费少很多钱！

@我要做太阳

绑定亲情账户，特别方便老人和孩子

四、慢性病备案，长期省钱的秘诀

慢性病患者进行医保备案后，长期用药成本大幅降低。

慢性病备案：如果你或家人有慢性病，记得去做个备案。备案后，那些长期要吃的药，能享受到更高的报销比例，比如从50%提高到70%，一年下来，药费能省下一大笔。

实例对比：未备案前年药费5000元，备案后报销比例提升至70%，年自付降至1500元。

@a哈哈a

每个地方政策不同，想要医保用的妙，嘴巴就要问的好。

五、异地就医，备案是关键

异地就医不用愁，提前备案，报销比例不降低。

异地就医：出门在外，万一生病了怎么办？别急，只要提前做好异地就医备案，报销比例依然能保持。比如，你在外地看个病花了2000元，备案后，可能只需要自费600元。

操作流程：选择“异地就医备案”，提交必要资料，享受与本地同等的报销待遇。

六、报销规则，省钱的细节把控

最后，咱们得清楚什么是医保的起付线和封顶线。

起付线：每年医保报销前，需个人承担的医疗费用总额。低于起付线需自付。

封顶线：超过此额度的部分，医保不予报销。

比如，起付线是1000元，封顶线是50000元，只要你的医疗开支在这两个数之间，医保都能帮上忙。具体起付线是多少要查询当地规定

报销规则：

当你在医院门诊或药店的花费累计达到起付线之后，超出部分的费用就可按医保规定的比例进行报销。

累计计算：门诊和药店的费用都计入累计，无论是医院门诊就医还是药店购买药品。

报销条件：只有当累计医疗费用达到起付线之后，超出的部分才能享受到医保报销。

报销范围：报销只适用于医保目录范围内的费用，目录外的费用不包括在内。

精明规划：合理规划医疗消费，确保在起付线与封顶线之间，最大化报销利益。

北狐：

每年年初做个大生化体检，轻松达到起付线，之后这一年内所有的医疗消费都直接报销

@a哈哈a

可以药店买药，医用器械，还可以买护肤品之类的。

@小月亮01

买保健品送父母和长辈

如果到年底你还有报销额度，可以利用起来，比如去按个摩~

三种报销形式：门诊+药店、住院、异地医保

1、门诊+药店

只要拿医生开的处方去药店买药，药品医保目录内的，就可以报销。

挂号费：只要是医保卡挂号，不论线上线下都直接报销；

2、住院

和门诊不同，住院的起付线是按次算的，每次住院都从0开始。

当年的第二次住院，起付线会降低。

如果你看病花钱很多，达到了几十万，那么报销后自费部分过了「大病起付线」，就可以「二次报销」。

我查了下，大部分省份的「大病起付线」在1.5万~3万之间。

3、异地医保

异地就医需要注意的点还挺多的：

医保备案：在异地就医前，需先在参保地医保局进行备案，一次只能备案一个地区。如需更改备案地区，需先取消原备案，再重新申请。

就医选择：所有医院都可报销，但建议选择医保定点医院以确保顺利报销。

报销材料：如遇到不能直接报销的情况，需保留好病历、发票等相关资料，以便回参保地进行报销。

报销原则：异地就医的报销规则遵循「就医地目录、参保地政策、就医地管理」的原则。这意味着：

报销的药品和治疗项目是否在报销范围内，按照就医地的规定来确定。

报销的比例和金额，按照参保地的政策来执行。

临时外出备案：如果您选择的是临时外出备案，可能会遇到报销比例降低的情况，通常降低10%-20%。

大城市就医优势：大城市的医保目录通常更全面，能报销的药品和治疗项目更多，因此在大城市就医，有时可能会得到更多的报销。

注意事项：在异地就医前，最好详细了解当地的医保政策和报销流程，以避免不必要的麻烦。

宝妈的智慧，家庭的守护

医保省钱，不只是数字游戏，更是咱们对家庭满满的爱与责任。把这份《宝妈的医保省钱终极指南》，分享给你关心的人。

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作者简介：北狐先生（Dbh1809），北狐副业创始人，带你搞钱，提前退休。