你有没有想过，将来退休的年龄可能会比现在更晚？

近日发布的《中国养老金发展报告2023》在测算养老金替代率问题时指出：“延迟退休政策出台在即，65岁可能是调整后的最终结果。”

此外，一位专家在相关会议上也表示，延迟退休可能会延到65岁，男女会趋于同龄。

消息迅速冲上了热搜榜首位。

随着人们寿命的延长和生育率的下降，全球很多国家都在考虑或者已经开始实施延长退休年龄的政策。

我们可能需要工作到65岁甚至更晚才能享受退休生活。

这个消息听起来可能有点让人焦虑，但别担心，这也是给我们敲响了警钟——是时候认真考虑个人养老规划了。

今天我们一起探讨为什么个人养老规划如此重要，以及我们应该如何为未来的退休生活做好准备。

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在面对退休年龄可能延迟的现实时，我们不禁要问：难道我们只有延迟退休这一条路吗？

虽然退休年龄的延长可能是大势所趋，但我们可以通过精心的养老规划，为自己的未来打造更多可能性。

首先，我们要明白养老规划并不是一成不变的。它需要我们根据自己的年龄、收入、家庭状况以及未来的职业规划来量身定制。就像量身定做一件衣服，只有合身了，穿起来才会舒适。

早规划是养老规划的第一步。

越早开始，我们就越有时间来应对未来的不确定性。比如，如果你现在30岁，那么距离退休还有30多年，这段时间足够你通过储蓄、投资等方式积累一笔可观的退休金。

多元化投资则是养老规划的另一个关键。

不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，这句话在投资领域同样适用。你可以考虑将资金分散投资到股票、债券、基金、房产等多个领域，这样可以在一定程度上降低风险，增加收益的稳定性。

风险管理是确保养老计划顺利实施的保障。

生活中总有许多意外，比如健康问题、经济危机等，这些都可能影响我们的养老计划。因此，购买适当的保险，比如健康保险、人寿保险等，可以在遇到这些意外时提供必要的经济支持。

总之，虽然我们可能无法改变退休年龄的延长，但我们完全可以通过提前规划、合理投资和有效管理风险，来确保自己的退休生活既安全又丰富多彩。

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如何提前规划自己的老年生活？

现在大家都知道，退休年龄往后推迟是大势所趋。面对这个变化，我们得提前做好准备。虽然这听起来有点让人头疼，但我们得积极应对，不能只是抱怨。

首先，我们可以考虑买一些个人养老金产品或者商业养老保险。这些就像是给我们的退休生活上了个双重保险。商业养老金的好处是，它能给我们一个固定的利率，而且我们可以自己选择什么时候开始领钱，领多少钱。这些细节都会清清楚楚地写在合同里，不用担心将来会有什么变动。

通常，商业养老金的合同里会告诉我们什么时候可以开始领钱，每个月或者每年能领多少。大多数情况下，领的钱是固定的，但也有一些产品会随着时间慢慢增加养老金，增加的部分也会在合同里明确标出来。这样一来，我们就能对自己的退休生活有个大概的预期，心里也更踏实。

超高领取的年金险——龙抬头2.0想买养老年金的朋友，千万别错过。

（1）身故保险金：

保证领取期间为20年，若被保险人合同约定的保证领取期间身故，将向身故保险金受益人一次性给付身故保险金，身故保险金额为20年保证领取期间内应给付的养老年金总额个扣除累计已给付的养老年金后的余额。

若被保险人在20年保证领取期间后身故的，合同终止，若合同终止时保单现金价值不为零，则向受益人退还保单现金价值。

（2）养老年金

年返还养老年金：每年返还合同约定的基本保险金额100%。

月返还养老年金：每月返还基本保额8.5%。

在被保险人年满85周岁后的首个保单周年日后，现金价值降为0。

38岁张女士，每年交3万，10年交，选择55岁开始返还养老年金。

每年可返还21780元，累计返还到75周岁，累计返还43.56万，保单现价为18.2万。

累计返还到85周岁，累计返还65.3万，保单现价为10.26万。

保单现价一直持续到85周岁。

此后活多久返还多少，一直返还到85周岁，IRR为3.21%。

一直返还到90周岁，IRR为3.14%。

一直返还到100周岁，IRR为3.63%。

说到底，养老规划真的很重要，它关系到我们每个人的晚年生活质量。就像建房子需要先打地基一样，养老规划就是我们未来幸福生活的基石。我们不能等到退休了才想起来要准备，那时候可能就晚了。

面对延迟退休这个挑战，我们得积极应对，不能消极。就像面对一场马拉松，我们得提前做好热身，调整好状态。购买个人养老金、商业养老保险，这些都是我们为未来做准备的好方法。我们这里也有一些老牌保司的年金产品，如果你平时比较忙，没有时间研究产品，也担心购买错误或陷入陷阱，欢迎私信咨询。