随着2024年的到来，我国经济展现出了良好的开局态势。一季度国内生产总值达到了296299亿元，同比增长5.3%，这一数字无疑为国内经济的稳定与发展提供了有力支撑。

然而，在肯定成绩的同时，我们也不能忽视存在的问题和挑战，如国民消费需求萎缩、房地产市场低迷以及就业形势的严峻等，这些问题相互交织，使得经济完全恢复需要一段较长的时间。

值得一提的是，在当前的经济背景下，居民存款热情却异常高涨。数据显示，今年一季度住户存款增加了8.56万亿元，人均多存了约6114元，在一些内行人看来，或许，在面对不确定的经济环境时，储蓄成为了许多人的首选策略，他们希望通过增加储蓄来应对可能出现的风险和挑战，保障自己和家庭的基本生活需求。

与此同时，马云的预测也为我们提供了一个重要的视角，他认为当前经济形势较为严峻，在未来的两年里，手握存款的广大民众可能会面临4个不容忽视的严峻现实，这4个现实不仅关系到我们的财富保值，更直接影响到我们的生活质量，因此要早做准备！

一，存款的利率正在逐渐走

近年来，为了刺激国民消费和投资，降低社会融资成本，各大银行纷纷下调了存款利率，这一趋势在未来很可能还会持续，现在，即使是3年期的银行存款利率也已经跌破了3%的关口，而1年期的银行存款利率更是跌到了2%以下，这样的利率水平，对于那些依赖存款利息收入来维持生活的人来说，无疑是一个沉重的打击。

想象一下，过去手里有100万存款的人，在3年期的利率高于3%的情况下，每年都能获得3万多元的利息收入，这对于很多人来说，或许已经足够维持基本的生活开支。然而，随着存款利率的不断下降，如今的利息收入已经大不如前，原本能够维持生活的利息收入，现在可能已经无法覆盖日常开销，这对于那些依靠存款生活的老年人或者收入不稳定的人来说，无疑是一个巨大的挑战。

那么，为什么银行要下调存款利率呢？这背后有多重原因。一方面，随着经济的发展和金融市场的成熟，银行需要降低融资成本，以支持更多的实体经济发展。另一方面，为了刺激消费和投资，银行也需要通过降低存款利率来引导资金进入市场，然而，这样的政策调整却给普通民众带来了不小的压力。

二，存款利率无法跑赢实际通胀

在当前的经济环境下，与老百姓生活息息相关的各种生活用品价格都在不断上涨。无论是食用油、生活用纸还是粮食等必需品，价格都在持续攀升。这意味着，即使我们手里的存款利息收入没有减少，但由于物价上涨的速度超过了利息收入的增长速度，我们的购买力实际上是在不断缩水的。

对于普通老百姓来说，要想通过自己的努力来对抗通胀是非常困难的，因为通胀是一个宏观经济现象，它受到多种因素的影响，包括货币政策、经济增长、国际形势等等。而我们作为个体，很难对这些因素进行有效的控制和影响。因此，我们只能默默地承受着通胀带来的压力和煎熬。

三，创业变得越来越难

在当前的社会背景下，许多年轻人面临着就业困境，无法找到合适的工作。于是，一些人开始考虑将父母的存款拿出来投资创业，希望通过自己的努力闯出一片天，然而，我们必须认识到，创业并非易事，尤其是在当前的经济环境下。

一方面，经历了三年的疫情之后，老百姓的购买力被严重削弱。这意味着消费者的需求变得低迷，市场容量相对缩小，在这样的背景下，创业者需要面临更加激烈的市场竞争，不仅要与同行竞争，还要与不断变化的消费者需求进行斗争，这种竞争压力使得创业成功的难度大大增加。

另一方面，民间资本目前主要集中在一些传统的行业中进行竞争。这些行业往往已经存在多年的老牌企业，它们拥有丰富的经验和资源，对于新进入的创业者来说，要想打败这些已经根深蒂固的同行，难度可想而知，而且传统行业的市场竞争已经趋于饱和，新创业者很难在其中找到突破口。

此外，创业者还需要面对租金和用工成本不断上涨的问题。随着经济的发展和城市化进程的加快，商铺、厂房、写字楼等租金不断攀升，给创业者带来了沉重的负担。同时，用工成本也在逐年上升，这使得创业者需要支付更多的工资和福利来吸引和留住人才，这些成本的不断增加使得创业者的利润空间被压缩，甚至可能导致亏损。

因此，在当前的经济环境下，将家里的存款拿出来创业并不是一个明智的选择。创业者需要面对诸多困难和挑战，弄不好很可能会亏掉本金，当然，这并不是说创业没有机会，而是需要更加谨慎和理性地看待这个问题。

对于想要创业的年轻人来说，他们应该充分了解市场的需求和竞争情况，选择适合自己的创业方向和项目。同时，他们还需要做好充分的市场调研和风险评估，确保自己的创业计划具有可行性和可持续性。此外，创业者还需要具备坚韧不拔的毅力和创新精神，不断学习和提升自己的能力，以适应不断变化的市场环境。

四，投资风险的不断增加

近年来，随着银行存款利率的持续下降，越来越多的人开始将存款拿出来投资高收益的投资品，希望能够跑赢通胀。然而，我们必须清醒地认识到，现在投资高收益品种的风险很大。

以投资黄金为例，虽然黄金被视为一种避险资产，但近年来黄金价格波动较大，稍有不慎，投资者很容易被套在现在的历史高位上面。此外，黄金市场的投资门槛较高，需要投入大量的资金和时间进行研究和操作，对于普通投资者来说，很难把握市场的变化规律和趋势，因此投资黄金的风险较大。

再来看看股票市场，炒股票的不确定性更大，因为一方面，目前国内股市一直维持在3000点上下震荡，没有赚钱效应；另一方面，我国股市发展时间较短，牛短熊长是常事，而七亏二平一赚的二八定律更是从来没改过，也就是说炒股票的十个人里面只有一个是赚钱的，大部分人都在亏钱。

投资者需要具备丰富的投资知识和经验才能把握市场的脉搏，然而，多数散户由于缺乏必要的投资知识和技能，往往容易盲目跟风或者听信小道消息，最终导致亏损的结局。

另外，购买基金也存在一定的风险，基金本身就是打包的股票，虽然基金由专业的基金经理进行管理，但基金的收益并不稳定，在市场波动较大的情况下，基金可能会出现大面积的亏损情况，而且一些不良基金公司也存在欺诈和违规操作的风险，投资者需要谨慎选择。

最后就是投资银行理财产品也并非是万无一失的选择。虽然银行理财产品的收益率相对较高，但近年来银行理财市场已经打破了刚性兑付的原则，这意味着投资者在购买银行理财产品时需要自行承担投资风险，如果产品出现亏损，投资者将无法获得全额的赔付。

显然，现在投资高收益品种的风险很大。对于缺乏理财知识和投资经验的储户来说，他们应该更加谨慎地对待投资问题，在决定投资之前，我们应该充分了解投资产品的特点和风险，制定合理的投资策略和风险控制措施，同时，我们也可以考虑寻求专业的理财顾问的帮助，以获取更加准确和全面的投资建议。

除了谨慎投资外，储户还可以考虑将资金存入银行或购买国债等相对稳健的投资品种。虽然这些投资方式的收益率相对较低，但至少能够保证本金和利息不失。对于追求稳健收益的储户来说，这是一种相对安全和可靠的选择。

总的来说，今明两年对于手里有存款的老百姓来说，确实面临着马云所说的上面几个问题，然而，我们不必过于悲观和恐慌。只要我们保持冷静和理性，谨慎对待创业和投资问题，制定合理的计划和策略，就一定能够应对这些挑战并实现财富的保值增值。同时，我们也应该加强自身的学习和提升，增强自身的创业和投资能力，以更好地应对未来的经济环境和发展趋势。