一个有意思的反差：深圳、南京、广州、东莞等车均保费排名靠前，但案均赔款比较靠后；而聊城、保定、沧州等保费全国排名200名往后，但其案均赔款却在全国前30。为什么会这样？

作者丨流意

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全国车险最贵的城市是哪个？

在多个媒体平台上，宁波的车主认为非宁波莫属。这在车主的吐槽中可以窥见一二。

“一模一样的汽车，在广东与宁波购买保险，居然相差1000多元。”

“开着40万车，交着人家100万豪车的保险费，这就是宁波”。

一位雷克萨斯ES260车主吐槽，首年保费13000，次年11000，第三年还要10000，这是零出险前提下给到的报价。

最直观的保费差异数据来自小米汽车。

有媒体从宁波本地相关险企了解到，小米汽车首年商业险价格在7000元至9000元之间，比网传水平还要贵1000元左右，叠加交强险，售价29.9万元的小米MAX保费已逼近万元。

那么，宁波车险真是全国最贵吗？

据《A6工作室》提供的数据，2023年整年度全国商业车险的保费和赔款数据显示，保费最高的城市是深圳3977元，宁波3445元位列第四，也难怪宁波车主喊贵的声音如此之大。

宁波车险为何“贵”？

综合网上多方观点，AC汽车整理了以下几点原因：

第一，宁波新能源车及营运车拉高保费。

截至2023年底，宁波机动车总保有量为380.6万辆，其中燃油车351.1万辆，而新能源汽车保有量达28.65万辆。

其中，宁波合规网约车总计3.44万辆，新能源网约车为2.94万辆。

根据数据荟统计，2024年一季度城市新能源汽车销量榜单显示，宁波销量增速23.8%，新能源渗透率达到38.2%。

第二，宁波地理位置影响，位于沿海地区，夏季容易受到台风影响。

据宁波当地一位汽修老板透露，每年台风季，门店事故车维修量并没有特别变化。不过，他猜测台风影响的车辆大多受损严重，很多车主都会选择4S店维修，维修成本也更高。

第三，宁波经济实力强劲，豪车保有量高。

据易车网数据统计，宁波2021年卖出了8.38万辆的豪华品牌汽车，可以排到全国城市豪车销量的第十名。

另外一组关于BBA三大品牌4S店数量前10城市统计，2022年，宁波BBA 4S店总计45家，排名全国第8。

豪华车“整零比”比较高，维修费用也高，一定程度上影响了保费。

第四，宁波是全国最大的二手车集散地。

有数据统计，近3年，宁波二手车年交易量均超36万辆，已超过新车交易量。

二手车销量高，市场也相对混乱，对于重大损失，特别是推定全损的车辆，吸引了大批二手车商入场，保险公司想要减损的难度不低。

此外，也有观点认为宁波车辆出险率、人伤赔付标准、伤残率等相对较高，也是导致案均赔款较高的主要原因。

宁波的事故车业务能有多卷？

宁波车险贵，除了上文四点原因，还有观点认为宁波车损案件被黄牛买断、走起诉的问题也较为严重，间接推高了车险成本。

而宁波事故车业务的内卷程度在业内“颇负盛名”。

据悉，宁波市场的4S店数量超过300家，修理厂数量超过5000家（2022年数据），4S与修理厂争抢事故车业务的竞争态势严重。

AC汽车曾在文章中介绍过，宁波当地存在不少“黄牛性质”的汽修厂。

这批修理厂每月提供20万的保费即可拿到保司的授权，无维修资质也可以，给到12%的保费返点，保司业务员会帮忙搞定保费。

修理厂拿到保司授权后，会获得某某保司的工作服、自备一辆查勘车（可以印上“某某保险查勘车”），甚至会拿到一张查勘证。

这批修理厂也会获得保司“优待条件”：按照4S店的7折定价，不复勘、不验货、不回收。

此外，宁波市场还存在“专业搞事故”的黄牛，他们路子更野，拿到资源后转手卖给合作的修理厂或4S店，每一单至少抽走10个点。

现实的情况是，4S店在抢资源上更舍得投入。因为新车销售贡献的利润缩水，只能仰仗事故车业务。为了拿到更多的事故车资源，4S店一方面靠返佣提高续保率，一方面通过“事故车黄牛”买事故车线索。

这意味4S与修理厂争夺事故车业务的成本“水涨船高”，那么为追求利润，在事故车维修上扩损也成为行业公开的秘密。

“只要榔头挥得好，不怕吃不饱。”宁波当地的汽修同行说到。

值得庆幸的是，有媒体报道，宁波当地法院也认清了事故车黄牛的危害，采取不修车不立案的态度。

截至2023年年底，有关部门已“揪出”超200家违规汽修店，为2万余位车主的事故车维修“护航”，试点区域赔付情况得到明显改善。

综合赔付率高，保费就会变高吗？

有数据显示，2023年，宁波车险赔付支出总金额达90.8亿元，同比增长5.44%。其中，商业车险案均赔款（不含交强险）为8400元，高于全国、全省平均水平。

似乎，宁波车辆综合赔付率高，车均保费就会变高。实际上呢？

《A6工作室》结合文章开头的图表分析发现，单均保费和单均赔款都在前30的城市只有北京、盐城、厦门、南通、昌都、上海、宁波、扬州、宿迁、泰州、沧州。

其中，福州单均赔款10035元，全国第一，但它的单均保费却排在30名之后。

此外，深圳、南京、广州、东莞、珠海、合肥等城市案均赔款排在30名后，保费却非常靠前。难道只是因为一二线城市的车主保险意识强吗？

值得关注的是，还有几所城市的单均保费全国排名200名往后，但是案均赔款却在全国前30。

如保定案均赔款8986元、单均保费1581元；沧州案均赔款8211元、单均保费1756元 ；临沂案均赔款8601元、单均保费1886元；聊城案均赔款8968元，单均保费1904元。

《A6工作室》认为，北方四小龙临沂、聊城、保定、沧州案件赔款高，是因为大货车业务占比高。

那么，福州车均赔款全国第一，也是受台风影响大吗？还是当地事故车维修市场乱象更甚？