现在买养老金,30年后通货膨胀,不值钱了怎么办?

富姐姐探险记 2024-04-14 10:18:49

事实上,没有一个产品,是可以跑赢通货膨胀的。

通货膨胀是客观存在的,是经济发展的副产品,是无法避免的。

在过去20年里,我国的通货膨胀最高达到8%,最近两年在2%-5%之间趋于稳定。但是,我们大部分人高估了通货膨胀。通货膨胀是一个复杂的经济现象。

对我们一般人来说,通货膨胀就意味着涨价。

然而,我们对涨价的敏感度远远大于了降价。比如,之前猪肉涨价了,很多人都在说,连新闻都在报道。这两年猪肉降价了,却没什么感觉,也没人分享这件事。

前几年房价涨了,所有人都在说,这几年房价跌了,却很少有人站出来讲话。最后呢,你只听说这个涨价,那个涨价,从来听不到降价。

我们来看果家统计局的官方数据:

过去三年,我们果家的物价上涨速度,实际上只有0.9%,2%、0.2%。按照这个速度,现在的1万块,30年后大概是7400左右,贬值其实并不多。

通货膨胀呢,不是所有东西一起涨。我们通常把CPI(消费者物价指数)当做一种衡量通货膨胀水平的工具。

CPI包括8大类:食品烟酒、衣着、居住、生活用品及服务、交通和通信、教育文化和娱乐、医疗保健、其他用品和服务。生活农产品,粮食、水和油等等,就是我们的生活必须,总体涨的是非常少的。即使有波动,果家也会为了保障民生,及时控制价格。

而工业产品呢,比如电视机、电脑、冰箱、汽车等等,这几年都是降价了。

这么多年,通胀最多的其实是房子和服务。房子呢,这几年也开始降价了,特别今年,降了更加的厉害。

而服务呢,比如医疗、教育、养老护理,需求不断上涨,供求关系决定了价格的上涨。教育的支出,越往后支出越来越大。

医疗通胀,几乎以每年10%的速度在增长。不断有新药、新的治疗手段出来,特效药、进口药越来越贵,看病、特别是看大病,越来越难,越来越贵。你买什么产品都不可能超过10%。我们只能通过保险杠杆,或者提前锁定医疗资源,来应对这个问题。

所以呢,对于一般人而言,离我们最近的就是生活通胀,最多也就是2%左右。养老年金后期的收益超过3%、4%,所以,是可以跑赢通胀的。

所以,现在存1万块,30年后购买力降低,还剩下7400块,如果你现在不存下1万块,30后年,你只有0。

还有种说法,通货膨胀是复利,只有复利才能打败复利。

保险是一种复利的产品。比如:35岁的女性,每年存10万,连续存5年,60岁开始领取。

每年领取58400块,相当于每个月4964块,活多久领多久。领到68岁,总共领取525600块,领回本金。

领到77岁,总共领取1051200块,领回本金2倍,此时IRR3.5%。领到85岁,总共领取1518400块,领回本金3倍,此时IRR5.74%。

领到94岁,总共领取2044000块,领回本金4倍,此时IRR7.72%。如果非常幸运,活到100岁,此时总共领取2394400块,IRR8.81%,活的越久,收益就越高。

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