香港主流储蓄计划具有多元货币属性，可满足客户未来对不同货币配置和生活使用的需求。然而，在所有货币中，美元仍然是最主流的，大部分成交的保单都选择以美元作为保单货币价值。为何香港美元保单如此受欢迎？内地客户为何钟情香港保险？香港保险适合哪些人群呢？

01 香港美元保单备受青睐的原因

① 强大的流通性 香港作为国际金融中心，吸引了全球投资者和保险公司。目前，香港的主要保单以美元计价，少量以港币计价，而人民币保单较少。这主要是因为美元是全球流通最广泛、最便利、最稳定的货币。在全球支付金额中，美元、欧元和英镑分别以 46.64%、23.02%和 7.10%的占比位居前三位。

② 利于国际交易 香港保险业务主要面向国际市场，涉及跨境交易和国际合作。选择美元作为投保货币，可方便与其他国家和地区进行交易，降低货币兑换成本与风险。

③ 规避汇率风险 香港是开放型经济体，与全球各地保持着密切的贸易和投资联系。而港币本质上是美元的一种兑换券。

香港实行的港币联系汇率制度自 1983 年 10 月起，港币便与美元挂钩，汇率始终稳定在 7.8 港元/美元左右。

选择美元作为保险的投保货币能够规避汇率风险，保险金额和理赔金额均以美元计价，不会受到汇率波动的影响。

02 内地客户钟情香港保险的缘由

随着宏观环境的持续变化，金融市场动荡不安，贸易摩擦频繁发生，内地人对全球资产配置的关注度与日俱增，海外配置已成为共识。通过持有多种货币来分散汇率风险，这一理念也越发深入人心。

近年来，内地人最为关注的境外资产中转站当属香港、美国和新加坡。香港依托其得天独厚的地理位置、繁荣的金融市场以及雄厚的资本优势，长期以来一直充当着内地与国际间互联互通的重要角色。

香港汇聚了全球顶尖的保险公司，其美元保单具备全球通用、无外汇管制、保值增值、低费率高回报、保障范围广、理赔便捷等特性。

香港保险公司在全球范围内运营，风险控制能力强大，吸引了众多内地投资者。

03 哪些人适合购买香港保险

① 有分散投资需求的人 不希望将所有资产集中在一处，而是希望逐步配置海外资产的人，从香港保险入手是最佳的选择。

② 追求长期、保本且稳定收益的人 多数人高估了自己的投资能力，在资本市场的风险面前，往往难以战胜市场。香港储蓄保险最大的优势在于稳定，投资期限长达数十年，历经多个经济周期，能保持适度的长期收益率。当前内地存款利率不断下滑，而香港保险所提供的年化 6-7%预定年化收益率极具竞争力。

③ 自控力较弱的人 香港保险基于储蓄型保险的特点，投资回报周期相对较长，提前退保可能收益微薄甚至损失本金。然而，对于那些购物欲旺盛的人来说，这种制度性约束能够促使他们进行强制性储蓄，从而为未来的生活进行合理的长远规划。简而言之：一生都有足够的资金花销！‍‍‍‍‍‍

④ 有未来规划意识的人 那些需要为未来做准备的人：包括孩子的教育资金、大人的养老金、家庭的安全资产、后代的资产传承等。未来家庭必然会面临一些大的支出项目，但这些往往容易被忽视，直到问题出现时才会意识到危机的存在。

⑤ 考虑债务和税收、资产安全隔离的人 对于有危机意识、希望提前规避可能的遗产税、房产税，甚至是离婚后的财产纠纷的朋友们，请注意：只有香港保单可以实现精准传承，并与债务、家庭纠纷隔离开来。家中有企业经营的朋友，也要留意个人资产与企业资产混杂的风险，可以通过保单设立防火墙，保护家庭资产不受影响。

根据波士顿咨询公司发布的《全球财富管理报告》，全球有 8.2 万亿美元的离岸财富，其中香港以 1.1 万亿美元位居第二。而内地富豪大约有 5.3 万亿美元的资产，超过一半都存放在香港。

香港保单具有司法隔离的特点，受香港本地法律法规的监管，不受内地监管。

⑥ 关注美元降息的人群

美联储主席鲍威尔在美国众议院金融服务委员会就美联储半年度货币政策报告发表证词时表示，如果经济发展基本符合预期，那么在今年的某个时候开始放松货币政策限制可能是合适的。

预计美国利率已经达到峰值，近期香港多家银行下调了美元定期存款年利率，包括汇丰和渣打银行的利率最高也仅为 4.6%。