自从我们进入人口负增长以后，有人欢喜有人忧。
很多人说人口减少，房价暴跌。
今天我先不说这件事，我就说一个和所有人有关，而不是只和有房一族有关的一个话题。
人口减少最可怕的，还不是房价跌不跌；
而是已经出生在世的我们，如何面对从容养老的问题。
怎么说？
人口减少，出生率降低，你有没有想过，未来我们既要面对延迟退休，同时还要面对没有年轻人，没有人缴纳养老金的问题。
而各位，我们人生只有一件事是最确定的，那就是死亡。
不管是谁，不管什么年龄，该走也得走。
但我们是不是都想在晚年过得更好一点呢？
所以，这几年，越来越多人开始关心自己未来的养老问题了。
而我要告诉大家一个最根本的真相，那就是——真正的养老，从来不是说关心你60岁退休后能拿到多少养老金；
而是你自己有多少钱。
因为除了体制内工作的人，很多在私企的人，都不可能干到60岁退休的。
现在市场上35岁失业的中年人比比皆是，谁能保证一家公司能让你干到60岁呢？
而为什么现在很多中年人失业后非常焦虑呢？
根本原因正是没多少存款。
其次，所谓的退休年龄，只是你拿社会养老金的年龄，而从来不代表你真正退休的年龄。
决定你自己是否退休的，永远是你的财富。
举个例子，如果你现在35岁失业了，但你银行卡里有1000万，你焦虑吗？
不，你不会的，你只会回家躺平。
这才是真相。
所以各位，记住，真正能决定你是否退休、是否体面养老的，根本不是那个规定拿养老金的年龄；
而是你在多少岁之前，就做好了体面养老的规划。
那怎么才算是做好体面养老的规划呢？
首先，不管你现在是多少岁，也不管你之前有没有养老的这个意识，你都必然存过钱吧。
而开始有意识地存钱，正是体面养老的第一步。
OK，那这笔养老的钱大概要存到多少才算够呢？
《中国养老金融调查报告2023》的数据显示，有80.62%的调查对象认为，整个养老期间的财富储备规模在200万以内就可以满足基本需求。
但实际上，200万就真的够了吗？
我们不得不考虑的是，存款利率持续走低以及可能的通胀带来的影响，所以显然，还远远不够。
所以，我个人的建议是，可以以自身收入为准，预留20%-25%出来作为养老的储备。
第二步，存钱之外，拥有一份稳定的现金流，是更稳妥的一个方式。
毕竟我刚刚也说了，低利率+通胀的时代到来，我们不可能只靠存钱独善其身。
那这稳定的现金流都包括啥呢？
其实你的社保养老金就是其中之一，但除此之外，还有一些投资带来的收益，比如终身年金险、房子租金等也都是你每月稳定现金流的来源。
这里，有人可能会说，就我们这儿普遍不到2%的租金回报率，好像不值一提吧？
是，但所以，这也才是我需要大家去深入思考的事情。
我们，就必然一定要在国内的城市获取这份现金流吗？
有没有可能，我们可以把眼界放大到全球去看呢？
像泰国，租金回报率就基本稳超5%，关键是泰国房价也很便宜。
而这，正是信息差所带来的天然差异。
当然，这里我不是说大家就非得去选择配置泰国房产的方式，而只是提供给大家一个思路；
毕竟，拥有一套可以获得稳定高租金回报率的房子只是其中之一，而房子所带来的更多附加价值同样应该被我们考虑到。
就像我之前说过，房子是不值钱的，值钱的只是生活在这里的人和配套，说白了，城市资源嘛。
所以，想要去海外以房养老，你同样需要去看到这个国家、这座城市的资源是怎么样的？能不能带给你相应的养老福利？
甚至是兼顾到更多东西，比如你下一代的留学教育、你自己或者你上一代的旅居需求？等等等等。
只有思路打开了，才可能遍地都是“柳暗花明又一村”。
最后，关于这体面养老的终极一步，我还想告诉大家的是——能趁早就趁早。
怎么说？
我开头已经说过，未来，延迟退休和没有人缴纳养老金是趋势。
但延迟退休，又如何呢？没有人缴纳养老金，又如何呢？
只要有钱，还不是随随便便退休。
所以，我想告诉大家的是，我们在应对这个趋势的时候，不要被它吓到，也不必要因此而延后买养老保险或者其他资产配置的时间。
因为，时间越早，代表时间越多，也就代表你从这份资产上获得的增值复利就越多。
就比如房子，你早买个几年，不就能多出租个几年收个几年租金吗？那难道不是离实现财富自由又进了一步？
另一方面，越早规划，操控也能更灵活，就比如我们国家的房子，2015年接盘的跟2021年才接盘的人，体感差肯定是巨大的。
而这截差距，就足以让你在面对未来市场变化或家庭突发事件时拥有更多的底气了。
去到海外也是同样的道理，永远是先出手的人先薅到羊毛，而且过户条件也不会卡那么死。
就比如单纯去拿小日子的身份薅小日子的医疗福利，但仍然可以保留我们自己的国籍。
特别是在我们养老医疗保障设施仍然存在明显短板的当下——毕竟我们才刚刚步入老龄化社会不久，相比起小日子这种在之前老龄化趋势就严重的国家，显然它们的体系已经成长得更为成熟，那这一串羊毛就是特别好薅的。
当然，小日子还只是其中之一，像欧洲的养老福利同样很可观，单单养老金就已经达到了退休前工资的6-9成左右。
不过，考虑到欧洲需要过去那边生活工作才能享受到福利，这边我也更建议以家庭为单位的朋友，特别是有子女的来这边发展，对家庭或者孩子未来职业规划考虑都可称得上是一个不错的选择。
更多的国家，因为大家的需求不一我就不在这边一一赘述了，想了解的朋友可以直接到我闭门直播课我们再详聊。
至于趋势，自疫情结束后，近两年来跨境出游的趋势同样在持续升温中——
比如刚刚说的日韩出境游，国际日那天的出行热度就同比增加了141.4%；
泰国也不赖，同比增长了80.8%。
包括说前段时间日元不是经历了大落，大家也都疯狂漂洋过海去抄底嘛？
我告诉大家，这同样是一种趋势，而我们作为普通人，就是要抓住这波趋势，站到全球的思维去尽早进行低成本的优质资源置换。
我也理解有朋友会有疑虑，不确定当下这个时间节点是否是到海外做投资的最佳时机，也不知道为什么养老就一定要选择海外，难道留在国内就不可以解决这个问题吗？
当然不是，只是在有条件的情况下，能进行分散化投资，无疑是实现家庭乃至个人财富最大化的一种方式，而这也是为什么我们会看到富人与我们的差距越来越扩大的原因。
而未来，随着阶层固化，这种趋势还会更甚，所以，我才一直告诉大家，一定要提前做好准备。
