金桥信息干金融纠纷调解:收入增20倍,接收案件增7倍

说升级不不变革 2024-09-11 03:59:31

来源 | 镭射财经(leishecaijing)

一家科技公司开辟的调解相关新业务爆发力能有多强?答案超乎想象。

金桥信息正是这样一家公司。它于2015年上市,聚焦AI垂直领域应用,原本的主营业务为智慧空间信息化解决方案,主要服务于会议、教育、指挥、建筑等场景。

2022年底,金桥信息布局法律金融科技板块,并正式上线运营多元解纷平台,服务金融纠纷调解场景,自此涉足金融纠纷调解概念业务。

不到两年,金桥信息的法律金融科技业务大爆发,成为其新的增长曲线。业绩猛增背后,一方面个贷不良增加,资产处置迎来高涨期;另一方面催收业务遭遇史无前例的严监管,行业更倾向AI催收、调解、法诉等合规形式。

押注调解,20倍增长

金桥信息本是一家信息技术服务企业,所属软件服务行业。其业务面向政务、司法、教育、医疗健康、金融等国计民生行业及大中型企业,融合客户需求,叠加行业应用,打造智慧空间信息化系列解决方案。

按照产品分类,金桥信息的主营产品主要包括智慧场景解决方案、智慧建筑解决方案和大数据及云平台服务。在政务、教育和企业等基础场景之上,金桥信息将云平台服务能力外延,又拓展了新兴业务版图。

新兴业务板块主要包括智慧法院和法律金融科技两大业务,后者正是涉及调解业务场景。围绕新业务,金桥信息组建北京及上海核心项目团队、资产处置团队、AI 创新团队及战略发展中心,全力推进新兴业务场景落地应用。

重点来看法律金融科技业务板块,金桥信息表示,公司凭借智慧法院领域的深耕积淀,紧扣多元解纷、要素式立案、要素式审判、执前督促、智慧执行等环节,基于大数据、人工智能、区块链技术搭建不良资产处置全生命周期解决方案。

核心产品即是多元解纷平台。多元解纷平台的运作模式为,针对金融借款合同纠纷,金桥信息为金融纠纷调解组织和调解员,提供在线调解、在线司法确认、电子送达等为一体的信息平台。

通过多元解纷平台中的智能外呼、智能质检、智能提效等工具的融合赋能,让调解组织相比于传统催收行业大幅提高人效比,降低投诉率,推动不良资产处置过程高效化、合规化及透明化。

金桥信息的多元解纷平台运行时间并不算长,2022年9月才在杭州相关法院开始试运行,2022年12月正式上线运营。但在创收和业务量方面,给金桥信息带来惊喜,也让金桥信息在资本市场成为2023年的大牛股。

金桥信息2024年半年度业绩说明会披露,目前多元解纷平台已入驻特邀调解组织超20家,入驻调解人员超过1500人,多元解纷平台已在浙江省、重庆市、安徽省等多家法院相继落地开展业务。

业绩方面,多元解纷平台在2024年上半年案件数量继续呈现高速增长态势,公司调解相关业务2024年上半年实现收入约1480万元,去年同期收入约69万元,平台接收的案件数量较去年同期增长7倍。

从下半年案件数量及平台发展趋势看,多元解纷平台收入将进一步扩大提升,逐渐形成符合市场需求的业务模式和稳定的收入来源,为未来发展提供了良好的基础和增长动力。

运行一年,就能实现二十倍的业绩增长,足以见得金融纠纷调解场景,给金桥信息带来的增长潜能。为什么能有如此高的增长,这还须从金桥信息多元解纷平台的特点来分析。

合作调解组织,案件量不愁

从技术构成和业务逻辑来看,金桥信息多元解纷平台的业务特点有:

1、AI调解,标准化、合规化程度更高。

金桥信息披露,多元解纷平台已在当事人画像、智能语音调解、智能质检、情绪识别、批量处理、失联修复等场景应用人工智能等技术。流程化的智能工具,不仅提升坏账清收效率,而且能减少人为失误,催收机构和调解组织更喜欢。

2、合作金融纠纷调解组织,业务量大。

多元解纷平台的客户主要为金融纠纷调解组织,目前金融纠纷调解组织已成为不良资产清收的重要渠道,各类调解组织爆发式增长。且平台受理主要案件类型为小额金融借款纠纷、信用卡、融资租赁合同纠纷,该类型案件小额批量化,案件数量超大。

3、拥有法院背书,清收回款率更高。

多元解纷平台主要与法院合作,业务落地的调解组织拥有法院和司法部门背书,相比传统催收机构权威性更强。2024年5月,平台2.0版本对外正式开放,对不同规模不同类型的调解组织进一步开放。案件多了,回款率上去了,平台佣金自然也不会少。

另外,金桥信息还进一步布局法诉一体化解决方案,为法院提供解决金融类案在诉前保全、诉前调解、立案、审判、执行一体化的全链路信息化、数字化、智能化系统。2024年6月,公司“金融纠纷智能调解平台”在重庆市相关法院正式上线。深入法诉全链条,为金桥信息的催收场景业务带来更大想象力。

从当前不良资产清收行业来看,市场扩容和渠道优化,给科技公司布局催收场景业务,带来一定机遇。

首先,金融行业不良资产处置力度增加,下游的催收、法诉业务量也随之攀升。近几年,金融机构坏账率增加,释放出大规模的不良资产,尤其是消金债权、信用卡债权,这些不良资产处置后还需要下游渠道清收。

数据显示,2023年末,银行业金融机构不良贷款余额3.95万亿元,较年初增加1495亿元;全年处置不良资产3万亿元。今年上半年,银行业处置不良资产1.4万亿元。

其次,催收行业监管升级,不良资产清收渠道优化,法诉成为更稳妥、更有效的方式。而在金融借款纠纷领域的法诉业务中,诉前调解是与当前司法资源不足局面相匹配的最佳方式,监管部门、各地法院、金融机构对此都大力推行。

提起诉前调解,利用保全等措施将大量金融纠纷化解在诉讼之前,就绕不开金融纠纷调解组织。金融纠纷调解组织近年来数量暴增,去除那些由催收机构冒名的组织,剩下的合规调解组织也批量出现。

金融纠纷调解组织,一般称之为金融纠纷调解中心,也有称金融纠纷调解室,主要受理调解金融纠纷,承办相关金融机构的案件委托,承接法院委派的金融纠纷诉前调解。

挂牌的金融纠纷调解中心,属于民办非企业单位,由当地司法部门或者金融监管部门为业务主管单位,民政部门为登记管理机关。

具体运作中,金融纠纷调解中心通常由法院牵头,落地形式可分为三类,法院联合多家金融机构在诉讼服务大厅内设立的金融纠纷化解中心,联合金融机构在银行设立的调解中心,以及联合监管部门成立的驻金融监管部门的金融纠纷调解中心。

催收业内人士表示,催收行业今年承压明显,在监管合规引导下,只收不催成为行业普遍现状。在此情况下,法诉(包括诉前调解)的回款率和合规性明显高于电话催收。

“未来,所有的催收只能走法诉,这是趋势。”

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