急性咽喉炎和急性支气管炎是十分常见的疾病，买保险时，健康询问通常不会询问，保险消费者往往也无须告知，即可正常投保。

可今天我们要分享一起因急性咽喉炎和急性支气管炎住院，未告知保险公司却遭保险拒赔的案例。

01案件概览

02 案件详情

2021年3月6日，孙先生因为急性支气管炎，急性咽喉炎在医院就诊，住院6天后，于3月12日，顺利出院。

（图为病历截图，图片来源于当事人）

住院期间，孙先生为自己在互联网上投保了一份医疗险，该保险约定，一般医疗保险金100万元；105种重大疾病医疗保险金400万元；70种重疾特别费用10万元，即确诊合同约定的70种特定重大疾病，给付重大疾病保险金10万元。

2021年11月12日，孙先生因肝癌入院就诊，一段时间的治疗后，于12月8日病情恶化不幸去世。

（图为病历截图，图片来源于当事人）

孙先生家属了解到孙先生之前购买过一份医疗险，且治疗花费不少，处理完孙先生的身后事后，申请了理赔。

没想到却遭遇了拒赔，保险公司调查到，孙先生购买保险时，正因急性支气管炎、急性咽喉炎住院。

住院期间投保，且未告知保险公司，严重影响了保险公司的承保决定，保险公司解除保险合同，并拒绝承担保险责任。

（图为拒赔通知书，图片来源于当事人）‍

03 协助理赔专家协助其成功维权

协助理赔专家邹宏志，在了解了具体的情况后，认为：

01，虽在住院期间投保，但2021年3月6日的病史，病情轻微，并不足以影响承保人的承保决定；

02，急性支气管炎、急性咽喉炎与肝癌并无关系，亦无重大影响；

根据《保险法》第十六条：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”

协助理赔专家据此认为保险公司的拒赔并不合理，协助用户与保险公司积极协谈。

经过反复的沟通与谈判，保险公司最终同意100%赔付保险金，包括10万元重疾赔偿，2万元左右的医疗保险金。

04 慧培哥思考

其实这起案例，若孙先生在急性咽喉炎和急性支气管炎治愈后投保，并如实告知保险公司近期的住院史，大概率也能正常承保。

因为按照病历记载，孙先生出院时也仅仅被诊断为急性支气管炎和急性咽喉炎，并无其他诊断。

但孙先生并未告知，这就给了保险公司拒赔的理由，尤其是投保时，孙先生还在住院，一般来说，住院往往意味着病情严重到一定程度。

这起案例启示我们的保险消费者，一方面，购买保险时，一定要看清楚健康询问，在专业人士的帮助下，如实进行健康告知。

另一方面，如遭遇理赔纠纷，也不要轻易放弃，什么情况可争取，如何争取，在专业人士的眼里往往有不同的看法。