买房的时候，全款还是分期付款，我们通常不会纠结，就是量力而行。

要是手里没有那么多现款，就只能去透支未来的收入，因为金额太大。

但买保险跟买房不太一样，所以很多人会犹豫：是选择一次性趸交好，还是期交比较好？

选错了亏个几万不是梦~

那么，究竟哪种缴费方式更适合你？今天就来唠一唠。

购买保障型产品，我劝你分期

我们先来看看趸交的好处。

30岁的王女士投保了一份30万保额的重疾险，不同缴费方式的每年保费如下：

趸交：91830元；

5年交：16620元/年，合计83100元；

10年交：9480元/年，合计94800元；

20年交：6030元/年，合计120600元；

30年交：4950元/年，合计148500元。

可以发现，分期年限越长，每年的保费越低，缴费压力越小，但总保费要高，“利息”多了。

趸交一锤子买卖，不用交续期保费，流程相对简单，也比较省心。

但，为啥我要建议你选择交费期限较长的期交，且越长越好呢？

还不是因为有两个很大的好处。

一是出险时间存在不确定性，有的保险出险就理赔，之后保险合同就终止了。

无论你是选择趸交还是期交，只要保险合同生效了，就算只交了一年的保费，出险后保险公司也照样理赔，且不会向我们追缴余期保费。

同样一款产品：

一次性趸交9万，第二年出险了赔30万；

分期缴纳第一年交了不到5000元，第二年出险同样也是赔30万。

8万多就这么省出来了~

另外，目前很多重疾险，某些寿险和其它的长期保险，都自带保费豁免保障。

就是保险公司赔了你一笔钱，剩下还有**年的保费也免交了，保单继续有效。

要是当时选择的是趸交，由于保费都已经交完了，也就没机会享受保费豁免一说了。

一来一回，又亏了好几万。

购买储蓄险，趸交是不错的选择

和保障型产品不同，理财型保险，越早缴纳完保费，整体的收益反而更高。

以市面上一款增额终身寿险为例，从现金价值来看：

可以看到，总保费都是50万，一次性交的现金价值要高于期交。

第10年末，10年交的现金价值是566050元，趸交是617500元，差了51450元；

第50年末，10年交的现金价值是2237100元，趸交是2442000元，差了204900元。

为啥会有这样的差异呢？

越早收到我们的钱，保险公司就越早能拿我们的钱去生钱，这样也就有机会更早地看到投资的回报。

同增额终身寿险一样，年金险要是选择趸交，每年领取的金额也是高于期交。

60岁时，趸交比10年交多领了8100元；

80岁时，趸交比10年交多领了14629元。

如果你看重领取金额，毫无疑问还是趸交更有优势。

写在最后

在和代理人沟通过程中，如果经济能力既可以期交，又能趸交时，代理人往往会往期交上引导。

有些客户肯定会说，分期年限长一点，这样他们的佣金更高呀。

不可否认，分30年交费，佣金比例确实要比趸交高，但趸交的保费高，即便佣金比例低，实际的佣金也差不多，而且还不用担心续期的问题。

所以，代理人腹黑论可以歇一歇了。

不过，保险公司喜欢期交胜过趸交，这一点也算是行业共识了。

从精算维度、经营稳定性等方面，有明确的逻辑和数据来支撑，但太复杂了，简单来讲：

趸交就像出去打猎，今天打到了就有的吃，明天打不到就饿肚子，一直打不到就面临饿死；

期交就像播种，季季都有收获。

新保司可能会猛烈冲击，成熟保司都希望安稳的经营。

当然，关于缴费期限的选择，大家也不用因为保险公司喜欢怎样就怎样。

记住因人而异、因险而异，一定要根据自身实际情况谨慎选择。