7天关停40家!中小银行正在东莞“消失”

东莞果评房产 2024-07-01 17:56:47

近期,东莞农商行合并惠州、大朗两家村镇银行,开启统一管理之路。

据统计,6月的一周时间内,全国已有40家中小银行被合并或解散,速度远超去年全年的77家关停,而这本质上还是由于中小银行风险对抗力不足。

这一波银行关停/合并潮,事关你身边每个人。

01

中小银行生存现状变难

一周内已关停40家

大家有没有发现,近期接到的银行贷款推销电话越发频繁了?楼市君就深有体会。

在一天接到3家不同银行的贷款电话后,楼市君在网上搜索到了更多有同感的帖子。

有业内人士现身说法,当前存款利息过高,贷款的人又少了,银行收入锐减,不得不加大贷款推销力度。

甚至有银行工作人员回复称,公司新增规定,要求每天打满30个电话。

|图源:小红书

各类贷款业务量下滑,正如房贷的同款经历。2021年之前的高峰时期,房贷排队递件最高要等上半年,如今最快2天就能放款。

这些现象都表明,银行面临生存困难,过去是一款难求,现在是求人贷款。

不仅如此,中小银行还开始出现合并和消退潮。

最近,金融监管总局广东监管局发布两则批复公告,同意东莞农商行吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行、东莞大朗东盈村镇银行。

合并后,两村镇银行将分别改名为:东莞农商行惠州分行、东莞农商行大朗支行下属分支机构。

另外,在吸收合并过程中,要确保人员、业务稳定,强化风险防控。

|图源:金融监管总局广东监管局

据了解,这是广东省内首次、也是全国首例获批的农商行吸收合并村镇银行并改建为分行的案例。

“消失”的中小银行不止广东这两家,河北、内蒙古、辽宁等地,也出现类似情况。

在6月14日-21日的7天时间内,全国已有40家中小银行“消失”,不是被合并,就是直接解散了。

|图源:金融监管总局

根据金融监管总局披露的数据,2023年银行金融业机构4490家,农村金融机构3765家;总数相比上年减少77家,其中57家是农村金融机构。

而在此前几年,银行数量基本没怎么变。今年的中小银行“关停潮”,速度已然超乎想象。

这背后,是由于一个月前,金融监管总局农村中小银行监管司发表文章,推进农村中小银行改革化险,减少农村中小银行机构数量和层级。

其实,从市场的角度看,中小银行被吸收合并也并非坏事,就拿惠州和大朗这两家村镇银行来说,已经出现经营困难、亏损等风险状况。

2022年已有前车之鉴,河南、安徽就出现过村镇银行取款难的情况,后又曝出这些银行的存款早被非法转移。

若村镇银行能被收编,也能确保统一管理,整合资源,巩固提升金融服务能力。

02

中小银行不良率上升

普通人当下投资应谨慎

中小银行指的是城商行、农商行、民营银行和村镇银行等,这些银行的数量在银行金融业机构中占比已超9成。

它们为啥要被合并或解散?究其本质原因,还是因为缺乏竞争力,无力与市场大环境抗争。

一方面,中小银行业务范围小,且近年来息差收窄。

相比大型银行,中小银行针对小微企业、个人消费者等特定客户,通过提供定制化、差异化的金融服务在市场上竞争。

近年来,受贷款收益率持续下行,6月20日最新LPR分别为1年期3.45%、5年期3.95%,达到历史最低位。

数据显示,国民理财已出现存款定期化趋势,2023年的零售定期存款占比从28.6%上升到31.3%。

|图源:央行

净息差承压、利润降低,已成为中小银行亟待解决的难题。

同时,很多中小银行又没有上市,无法获得外部融资,各类窘境包围,促使它们被吸收的进程加速。

另一方面,房地产风险传导,中小银行不良率超平均水平。

以2024年一季度末数据为例,全国各类银行中,农商行、城商行、民营银行等中小银行的不良率超过国有大行。

其中,农商行的不良率最高,达到3.34%;而在国有大行不良率回撤的同时,民营银行的不良率相较年初还上涨了0.17个百分点。

数据显示,多家上市中小银行的不良贷款、尤其是房地产领域的不良贷款率,超过了银行业金融机构的平均水平。

举个简单的例子,银行把钱投入房地产领域,若开发商或购房者还不上房贷,放在过去,银行可以拍卖抵债。

但现在,房价在不断下跌,银行即使拍卖也收不回贷出的本金,从而形成坏账。

|图源:微信公共图库

对于普通人而言,中小银行给出的高息存款利率,在逐渐消失。

当下选择中小银行存款时,应合理分散存款,不要将资金集中于一家银行。

因为,根据现行制度,银行存款在50万以下,即使银行破产也能得到全额保障。

不过楼市君更推荐你选择大型银行,大型银行抗风险能力更强,资金安全更有稳定性。

对此,你怎么看?欢迎评论区聊聊!

11 阅读:13977
评论列表
  • 2024-07-02 02:25

    银行员工的工资多高,都他妈的把钱赚完了,烂摊子留下来了。

  • 2024-07-01 20:05

    救了多少人呀!

  • 2024-07-02 08:11

    不说说原因?为什么一地有那么多小村镇农商行网点。而四大行网点稀稀拉拉没几个?

    venus 回复:
    对对对,我也想吐槽这个,四大行开车20分钟都找不到一家,农商行遍地开花,但是服务稀巴烂,排一个早上队都办不了事!
    忍者无敌 回复: venus
    客户都被这些小地方行分流,四大行客户就少多了,它们是如何保证其利润的?背后一定有算计。
  • 2024-07-01 21:20

    让大家代款买车买房啊

    倾城 回复:
    不用还!就业不稳定拿什么还
  • 2024-07-02 04:53

    这玩意本身就不应该放开。老板跑路,储户遭殃。搞企业的还有几家有信誉的?

  • 2024-07-04 13:04

    先倒小银行,后倒大的

  • 2024-07-02 09:58

    谁拿走了不良贷款,谁就是人上人

  • 2024-07-02 20:20

    这些吸血鬼早倒闭早安生,22800元放在建行七年多活期存款,利息只216元,如果是贷款会要还多少利息?

    不知名用户 回复:
    还48000
  • 2024-07-02 13:23

    搞那么多银行干嘛?还各种村镇银行!竞争不过那些大银行自然关门倒闭啊!

  • 2024-07-03 23:03

    我想贷可是批不下来

  • 2024-07-02 10:19

    让有钱的多存钱,没钱的多贷款买房,买车,消费贷,贷款娶媳妇,多生娃[呲牙笑]

  • 2024-07-02 14:07

    一阵风

  • 2024-07-02 15:25

    办张银行卡都办不到,一两年了,愁啊

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