/前言//

在澳洲使用这个APP，

竟然会影响买房贷款？！

#01：

一个APP竟影响贷款

澳女买房贷款遭拒

在澳洲，绝大多数人买房都逃不过贷款这个步骤，然而最近有一名年轻的女性买家透露，一款热门应用竟然成为她被拒绝住房贷款的原因。

图片来源：News.au

近日，居住在悉尼的22岁年轻买家Lou中了一套50万澳元的房子，因为手上只攒够了首付，于是她向银行申请贷款。

然而令她没想到的是，银行竟然拒绝了她的贷款申请。

这让她觉得很诧异，明明以自己的条件批下这笔贷款是没有问题的：存款超过10万澳元，有一份全职工作，并且就业前景光明。

虽然她意识到自己的3.8万澳元HECS债务会降低她的借款能力，但她认为自己仍能获得一笔可观的贷款。

图片来源：News.au

而贷款被拒的原因，更加令她惊讶——竟然是因为一款很多人都在使用的热门APP Afterpay。

她发现，阻碍她梦想成真的，竟然是她的16澳元Afterpay债务。

“他们在我的对账单上看到了我的Afterpay债务，并要求我关闭账户并发邮件确认账户已关闭。”

Lou在使用Afterpay的三年间从未错过一次付款，然而还是有一笔看起来金额微不足道的欠款，确实影响了她的贷款申请。

在她关闭了账户之后，她顺利获批了一笔45万澳元的住房贷款，成功购买了悉尼西部的一套两居室公寓。

#02：

看似微不足道

实际上影响很大

市场比价网站的金融专家Chris Ford指出，尽管“Afterpay”应用看似无害，但它们对个人财务未来的影响可能非常大。

“

任何形式的信贷都有可能失控并滚雪球般增大。重要的是要注意，‘先买后付’服务依然是信贷形式——无论它们看起来多么容易获取。

仅仅因为这些是小额贷款，并不意味着它们没有风险。在许多情况下，人们可以立即获得‘Afterpay’服务，而未意识到如果使用不当会产生的财务影响。

”

他透露，根据Canstar上个月的研究，18%的澳大利亚受访者承认有“先买后付”债务，相当于五分之一的人。

这些服务变得越来越流行，因为它们相对容易获取，并允许人们立即购买，稍后再担心债务问题。

但问题在于，当这些服务被处于脆弱处境的人群使用时，可能会导致债务进一步扩大，并引发更严重的财务困境。

“

我们始终需要透明地告知这些服务可能带来的潜在影响，尤其是在使用不当时。

”

图片来源：News.au

他解释道，这些应用程序可能会对个人的信用评分产生负面影响，从而阻碍他们未来获得住房贷款的机会。

“

信用评分是贷款机构在审批住房贷款时主要考虑的因素之一。这是因为它代表了你的信用状况，贷款机构会评估一系列因素——包括你的任何债务或信贷。这其中可能包括‘Afterpay’服务。

”

贷款机构可以通过查看申请人的信用评分来立即了解批准贷款的风险程度。如果申请人频繁申请不同的贷款或信贷，这很可能会在信用报告中显现出来。

同样，如果申请人难以按时还款，这对贷款机构来说也是一个危险信号。

不过Ford解释道，使用这些应用程序并不意味着未来一定无法获得贷款。

“

使用这些应用程序的人并不会必然在其信用记录上留下污点，如果你能够按时还款，可以使用这些服务而无需担心未来获得贷款的机会受损。

但如果有疑问，在计划申请贷款前，最好先与金融顾问讨论，了解贷款机构可能会关注的事项。

”

Ford还强调了不要依赖这些应用程序来支付日常开销的重要性。

他表示，有些澳大利亚人正在依赖‘Afterpay’计划或信用卡来支付日常费用，这通常不是一个好主意。

“

如果你发现自己拖欠了房贷、租金或其他账单，尽量不要依赖这些服务来追赶还款。相反，首先了解你的贷款机构、保险公司或零售商提供的还款选项。

”

最后

虽然现在先享受后买单越来越流行，

但是其中的风险却被很多人忽视了。

因为一笔16澳元的债务，

差点买不成房子，

这样的代价还是很大的…