最近，“提前还贷”成了一个热门话题。

记得就在几年前，我们讨论的还是“人无负债不富”。

那个时候，我们说的还是：想变得富有，就要合理负债。

不负债，甚至被认为是不合时宜的。因为金钱在贬值，负债也会跟着贬值，怕啥？

而现在，心态有所不同，不想还债了，当然也包括周期长达几十年的房贷。

最常见的理由是：现金留在手上用于投资，产生的收益率都覆盖不了房贷利息，干嘛给银行打工呢？

也对，今年以来股票、基金这些权益类资产的收益率实在是太差了。

房贷利息一般要有5%左右，而放眼现在的投资理财市场，几乎找不到稳赚5%的产品：

股票、基金亏钱了，货币基金两个点不到，增额寿险收益率3.5%但是要锁定多年……

不过即便如此，我对于提前还房贷还是没有任何兴趣。

说说我的理由吧：

1. 房贷是我们大多数人可以借到的金额最大、最便宜的钱了。

虽然最近我们购买的投资理财类产品，利率很低，但我们真要去借钱，利率可没那么便宜。

我随手翻了下，在支付宝上可以贷款给我的资金，年化率（单利）居然高达12.775%！

非银机构利率往往比较高，银行最近有推出一些比较便宜的个人信用贷款，有些甚至号称比房贷便宜。

不过这类贷款在金额上一般贷不了房贷那么多。

所以，除非我们打定主意，以后就是一个低风险者，就是不想背上贷款压力，否则对于房贷这样大额、周期长、利率较低的贷款还是要“珍惜”，不要轻易还掉。

2.手头还是尽量得保持充沛的现金流。

银行对提前还贷的要求一般不会太高，比如贷款满一两年就可以提前还了。

不过还钱容易，想再贷就没这么容易了，除非你最近有购房计划。

今年世道艰难，各行各业都很难，我觉得手头上还是得尽量多留点现金吧。所以我就先不还贷了。

3.入手一些优秀的股票或者基金等，长期持有，跑赢5%±的房贷，还是有很大希望的。

又回到这个老生常谈的话题了。

虽然今年来以股票为代表的权益资产表现确实很差，但是就在过去没多久的2019年—2021年，它们的表现还是很不错的。

风水轮流转而已嘛。

我们做投资，总不能行情不好，亏钱了，就生气了，不做了。

对一个理性的投资者来说，既然做了投资，就要接受它的波动，因为这就是它的特点。

既然说到风水轮流转，那么行情什么时候会再好起来？

说实话我也没有确定的答案。

只是觉得距离行情真正起来还有相当长一段时间。

毕竟前几年的大涨透支了市场，信心也需要慢慢修复，可能至少需要一两年市场才会真正有行情。

而和狂热时期相比，现在也慢慢跌出机会来了。

资本市场依然蕴藏着很大的机会，寻找到好的股票和基金，长线持有，要求不高的话，跑赢5±房贷应该不是难题。

当然，这里有个前提，就是得精挑细选，烂的股票和基金太多了。

所以我个人是不会去提前还贷的。

钱留在手头，才会有更多投资机会。

当然，关于提前还贷这个话题，每个人的情况不同，我也不能下个一概而论的结论。

我观察了下，准备提前还贷的主要有两类人群：

第一类人群：害怕压力太大，提前还房贷给自己减负。

第二类人群：投资收益不理想，提前房贷当省钱。

比较起来，我觉得如果是第一类人群，害怕压力太大，想过轻松点的生活，倒是可以考虑提早还贷。

毕竟心情对人很重要。

至于第二类人群，参考我上面的分析。

毕竟还房贷是个长期项目，还是得用长期眼光来看。

如果因为眼前投资理财品种的收益率太低就还贷，未来是个明智之举。

毕竟，房贷的优点还是蛮多的嘛，我先留着为敬了！