为完善多层次医疗保障体系，破解创新药支付难题，充分发挥商保补充保障作用，2023年10月22日下午，由上海市生物医药产业发展领导小组办公室指导、上海交通大学健康长三角研究院主办、健闻咨询联合主办、上海镁信健康科技股份有限公司支持的“打破支付壁垒，推动商保创新”产业论坛（以下简称“论坛”）作为“上海国际生物医药产业周”系列活动在上海成功举办。
本次论坛嘉宾云集，国家卫生健康委体制改革司原司长、上海交通大学中国医院发展研究院院长许树强，上海交通大学健康长三角研究院执行院长张录法，上海市保险同业公会副秘书长伍国良，浙江省医疗保障研究会副会长、商业补充医疗保险委员会主任委员王平洋，上海交通大学健康长三角研究院健康经济与金融研究中心执行主任许永国，南京云康医疗保障研究院院长、江苏省医保研究会原会长胡大洋，对外经济贸易大学保险学院教授于保荣等多位专家、学者受邀出席本次论坛，与来自国内行业龙头企业、知名创新标杆、三医智库机构的数十名高管齐聚，深入展开保险与医疗健康产业的跨界研讨，为产融发展寻求共识和解决方案，共同助力商业健康险蓬勃发展，推动多元化支付体系的完善。
本次论坛由张录法院长代表主办方致辞，他表示，在健康中国的背景下，如何让医保、医疗、医药真正实现良性、实质的协同联动，力争让老百姓享有可负担、有品质、有质量的医疗服务是最终目的。创新是第一动力，生物医药产业的发展尤其是创新医药产业发展离不开创新链、产业链、人才链、资金链的全链条支撑。近几年，上海陆续进行一系列探索，打造具有全球影响力的生物医药产业创新高地，通过完善医药产业后端的支付机制、应用机制，为产业前端创新发展赋能。
↑上海交通大学健康长三角研究院执行院长张录法
创立于2018年底的健闻咨询，作为健康产业的观察者和记录者，创始人张翔在致辞中回溯了其从媒体视角对于商业保险发展的观察，“2020年，中共中央、国务院印发关于深化医疗保障制度改革的意见，重点提出了基本医疗保险和商业保险的发展关系。自此，各地惠民保如雨后春笋般崛起，截至目前大约有200个保险产品。惠民保在性质上属于商业保险，但已有越来越多的医保局与各类型商业保险沟通，互补衔接，以满足人们多元化的医疗保障需求。从企业，到保司，到医保，都在进行探索、合作。尤其是2022年底医保部门提出了推动普惠型保险的倡议，给了市场很大的鼓舞。这也意味着，商业保险对基本医疗保险有着重大的保障作用。”
在党的“二十大”报告中，习近平总书记指出要深化医药卫生体制改革，促进医保、医疗、医药协同发展。许树强院长表示，“三医”联动是深化医药卫生体制改革的重要举措和重要经验。“三医”联动改革经历了三个阶段：第一阶段（2000-2008年），以城镇职工基本医疗保险制度改革为重点，加强医疗、医药改革同步推进；第二阶段（2009-2017年），以破除公立医院以药补医机制为重点，强调医保和医药改革相衔接；第三阶段（2018年以来），以降药价为重点，为调整医疗服务价格提供空间，使公立医院收入结构更加趋向合理，推动公立医院建立运行新机制。从“三医”联动改革到“三医”协同发展，标志着“三医”在既往改革举措联动的基础上，提升到更高层面。从保障侧，提升多层次医疗保障体系的综合保障能力。从供给侧，减少群众对医院的直接支付。从需求侧，强化“健康第一责任人”，形成科学合理的健康观念和就医行为。他介绍，医疗保障制度的建设包括体系的建设，是综合的、多样化的。多地在进行着一些积极的探索，比如普惠型医疗健康保险。真正要做到深化医改有很多思路，需要政府部门、企业等多方去思考、实践和探索。
↑国家卫生健康委体制改革司原司长、上海交通大学中国医院发展研究院院长许树强
伍国良副秘书长以上海的惠民保作为切入点，对医保体制改革如何助力新药产业作出分享。近两年上海商业健康保险快速发展，创新医疗器械产品进入医保的进程也明显加快。截至目前，上海市一共有近10款可以用医保账户余额购买的商业健康保险产品。同时他认为，作为创新型普惠健康医疗服务及保障平台，“沪惠保”的出现正是提升创新药可及性、可负担性，加快创新药械落地使用的破局之法。目前“沪惠保”累计投保人数近2022万，共受理赔付案件51万件，赔付超过13亿元，其中国内特药物赔付了1.7亿元。“如果既要支持创新药物的发展，又要促进保险产品供给侧改革，这需要医保、监管等多部门协同进行顶层设计，保险行业不断创新探索，共同努力，为我国构建多层次的医疗保障体系做出贡献。”
↑上海市保险同业公会副秘书长伍国良
针对于商业健康险的发展和应用，王平洋会长以“商业健康险的‘浙江经验’：从普惠出发让群众获得有感健康服务”为主题进行分享，并以浙江惠民保的亲身推动和参与实践者的身份，介绍了浙江省惠民保的发展现状和取得的成效。在惠民保不断探索过程中，得益于浙江政府勇于尝试、保险基础较好、群众认可程度高等原因，综合表现良好，浙江省将在惠民保领域继续前进。同时他也指出浙江惠民保面临的诸多挑战，例如投保人群的总体受益率偏低，健康人群投保率偏低，健康人群投保率偏低，产品设计总体比较粗糙等。虽然投保和续保率远超其他地区，但惠民保的人群总体受益率低，影响到了其可持续性。王平洋会长认为，如果一个人身边有50个朋友都投保，结果没有一个人获赔，那么，惠民保产品就可能陷入“没什么人买单”的堪忧境地。
↑浙江省医疗保障研究会副会长、商业补充医疗保险委员会主任委员王平洋
镁信健康副总裁、惠民保事业部总经理曾春阳从实操角度出发，进行主题为“多元支付+健康服务让保障更惠及”的分享。商业健康险在多层次保障体系当中对于创新医药的支撑，主要是三个形态，第一是以百万医疗为代表的商业健康险里的特药责任，目前在存量百万医疗保险产品基本都已叠加了特药责任，成为产品标配；第二是惠民保，从2020年开始，惠民保对特药的纳入和赔付都起到了非常关键的作用；第三个是专病保险，即带病体保险或次标体保险，还在探索阶段。“要实现高质量发展需要从筹资、服务和支付三方面切入,为惠民保在普惠和可持续发展之间找到平衡点。筹资可持续实现更高的续保率,服务有感知来加深投保人的获得感,支付更高效实现精准保障。”
↑镁信健康副总裁、惠民保事业部总经理曾春阳
许永国主任主持“最具市场潜力的商业健康险品种”圆桌讨论环节，胡大洋院长、于保荣教授、泰康在线副总裁兼健康险事业部总经理丁峻峰参与讨论。讨论嘉宾们认为，多层次保障体系与创新医药融合发展的目标就是要让老百姓“用得上，用得起，用得好”，这需要各个部门协同推进。在医保方面，既要合理控费，又要让好的药品及时纳入目录，同时明确医保与商保的区隔与边界，扩大保障范围。在医疗服务方面，医疗机构要提高合理用药水平，提升医疗服务质量；在医药方面，推进医药销售模式改革的同时，积极与商保合作、创新支付模式；惠民保作为一个政府支持的商保产品，在支持创新医药发展上展现了潜力，但目前面临的最大问题是参保率下降，面临死亡螺旋风险。商业保险在我国有很大的创新空间，须由政府牵头顶层设计，与医保合作，解决消费者和行业痛点，创造更好的发展前景。下一步努力方向是开发针对不同人群的、更丰富的商保产品，丰富保障范围，扩大筹资规模。
在由季敏华主持的“携手推动创新药可及，发挥健康服务促进作用”圆桌讨论环节，中国人寿上海市分公司健康保险事业部总经理助理何跃骅，镁信健康副总裁、惠民保事业部总经理曾春阳，阿斯利康准入战略和卓越运营负责人黄良良参与探讨。他们认为，推动创新医药产品的患者用药可及性，是所有医疗健康行业从业者共同努力的方向。今年上海市发布的《上海市进一步完善多元支付机制支持创新药械发展的若干措施》，可使企业更专注投入研发创新，实现产业创新发展从研发投入到产出回报的良性循环。商业保险如何可持续发展，发挥健康服务保障作用是行业共同面对的问题。未来商业保险公司要在城市保险上有所思考、提升效率，如通过现代技术有效提升理赔服务、提升整体获得感、整体效率值等，加大宣传，探索商业保险可持续发展新道路，切实助力破解创新药的可及性和可负担难题，满足人民群众高品质医疗和用药需求，进一步助力普惠性质的保险真正实现普惠下沉、授益于民。
本次论坛的成功举办，不仅搭建了政府和企业之间的交流平台，引导支持商保发挥补充保障作用，促进创新药械多元支付机制的完善与发展，还为满足市民多元化医疗保障需求、减轻群众就医负担、建立健全多层次医疗保障体系、建设健康中国贡献力量。
