首发:文文大保贝儿
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大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。
很多小伙伴说,自己也买了保险,但是具体保什么,因为时间久远等原因,现在已经并不十分清楚了。
也不知道自己的保障是不是全面。
这篇文章,就来帮助大家复盘一下,不同类型的保险产品,能为我们提供哪些保障。
像咱们普通家庭,必备的保险有四种:重疾险、寿险、意外险、医疗险。
01
重疾险
(1)重疾险的保障内容
重疾险的作用,大家都知道:得病时赔一笔钱,让人不必担心收入的问题,这笔钱可以用来治病、休养,还贷款......自由支配。
过去的重疾险,基本只保障重疾,随着医学技术的提高,许多疾病在中早期就能被及时发现且治愈,此时的治疗费用一般就几万元。
为了迎合市场需求,保险公司也对重疾险进行了升级,除了保重疾外,现在大部分产品还能保轻症、中症。
不幸得了重疾,保险公司会按照 100% 的比例来赔,轻、中症赔付比例则低一些,但也足够足够用了。
而且,现在许多产品还增加了 “额外赔” 的保障,使得重疾、轻、中症都能多赔一些钱。
以某款重疾险为例,我们买了 50 万保额,这款产品在 60 岁前得重疾额外赔 40 万,如果 60 岁前不幸得了癌症,一共可以赔 90 万。
除了轻症、中症、重疾的保障,重疾险还有很多可附加的,其中有两个常见的附加保障,分别是癌症和心脑血管的二次赔。
大家可以按需进行选择。
(2)重疾险理赔标准
了解了大致赔付的情况,那重疾、中症、轻症到底要符合什么条件才能赔?
我们以法定的 31 种疾病(28 重疾+3 种轻症)为例,按理赔条件可以分为三大类:
①确诊即赔:4 种,确诊该疾病后就能拿到理赔款
②实施了约定手术才能赔:6 种,完成某些手术后理赔
③达到疾病约定状态才能赔:21 种,满足约定的状态就赔,例如脑中风昏迷 180 天等
市面上大部分重疾险,无论轻、中症还是重疾都是按照上面说的 3 种方式理赔,而且白纸黑字写在合同里。
(3)重疾险的保额
重疾险的保额,要覆盖掉医疗开支和后期的康复费用。
一般来讲,30万保额是起步,大家可以根据自己的实际情况,选择适合自己的保额。
(4)重疾险的保障期限
重疾险,到底是保定期还是保终身?
如果是保定期的重疾险,比如说,保到70岁,70岁之后是没有任何保障的。
条件允许的情况下,保障期限还是越长越好的。
建议大家尽量还是选择保障终身的重疾险产品。
02
寿险
(1)寿险的意义
相信很多上有老,下有小的朋友,最担心的就是人走了,但家庭责任还在,比如有房贷要还、孩子要上学,父母要养老。
定期寿险,就是这种留爱不留债的保险,只要身故,就能赔付一笔钱,让爱的人继续体面地生活。
(2)寿险的保额
寿险是针对家庭经济支柱的,要能覆盖家庭债务,最好还能覆盖 5-10 年收入损失,这样万一真的发生严重的不幸,家庭经济也不会因此崩塌。
(3)寿险的保障期限
买定期寿险,保到多少岁合适?
一般情况下,我们建议保到退休年龄。
比如接下来可能 65 岁才能退休,就可以保到 65 岁。
因为到了这个年纪,孩子已经长大成人、房贷也还得差不多,身上的经济责任没那么重了,就不需要买定寿。
如果预算有限,可以优先保障责任重的年龄段,比如保 30 年。等以后手头宽裕,再根据情况加保。
(4)指定or法定受益人
一般来说,受益人默认的都是“法定受益人”,后期是可以修改的。
如果希望理赔的时候更快捷,说赔给谁就给谁,不会有任何纠纷,可以进行“指定受益人”的操作。
03
意外险
意外险产品实在是太简单了,大家在投保的时候,重点注意看保障是否全面即可。
最基础的“意外身故”、“意外伤残”、“意外医疗”三部分的保障,一定要有。
特别是“意外伤残”的保障,一定要有,万一因为意外事故导致了身体伤残,可以按伤残等级进行赔付。
04
医疗险
医疗险的保额高,疾病意外都能报,价格不贵,建议每个人都给自己配置一份。
每一个医疗险,都能消灭一个网络众筹。
写在最后
保单检视建议大家每年都要进行,看一看之前配置的保险保障,是否需要进行调整了呢?
做好保单管理不仅是对自己负责,同时也是对家人负责。