因为1964年出生的老人问，今年马上即将60岁了，但是养老保险缴费还不满15年，该怎么办呢？继续缴，怕亏本；不缴了，又怕亏的慌。其实有三种方式可选：
一、继续缴纳养老保险至满15年。其实按照社会保险法的规定，达到法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年的，可以按月领取基本养老金。如果不足15年，就应当继续缴费至满15年，也就是延长缴费至15年。
当然我们所说的养老保险指的是职工基本养老保险。
职工基本养老保险缴费高、待遇高，说实话适合养老。职工养老保险的养老金计算公式是这样的：
①基础养老金，主要是根据缴费年限、本人的平均缴费指数，领取一定比例的退休上年度社平工资。
如果按照60%档次的最低基数缴费，差不多基础养老金可以领取12%的退休上年度社平工资。按照去年的社平工资水平来，大多数地方的基础养老金差不多在800~1000元之间。
②个人账户养老金，等于个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
养老保险个人账户的余额，如果是缴费15年的话，差不多能有4~6万元。
退休年龄确定的计发月数，说实话，60岁以后也能沾光一些。61岁计发月数是132个月，62岁是125个月，63岁是117个月，64岁是109个月，65岁是101个月。就是退休年龄越大，计发月数越小，计算出来的个人账户养老金就越高。
如果是61岁退休，个人账户余额5万元，每月个人账户养老金379元左右。
所以，缴费15年，养老金差不多是在1200~1400元左右。虽然说无法实现充分养老，但是保障基本生活是没有太大问题的。
退休以后养老金还会年年增长，即使像今年增长的比例相对较低，这样的人群也能增长五六十元的。年龄越大，增加的钱数还越多。
参保人去世以后，家庭成员还可以领取丧葬补助金和抚恤金，这两部分待遇是11个月的去世上年度所在省份城市居民月人均可支配收入。2024年各省标准普遍在3~5万元以上。
总体来说，职工养老保险就是缴费高、待遇高，更适合养老。对于身体健康，自我感觉能活大年纪的人还是非常有必要的。
二、转为城乡居民养老保险。如果说我们的职工养老保险只交了很短的时间，比如一两年。再继续缴纳下去，可能需要70多岁才能退休，那就没有必要了。
我国还有一种养老保险，叫做城乡居民养老保险，可以和职工养老保险进行衔接。这种养老保险的最大优势是到达60岁时可以一次性补齐，无需继续缴费（广东省是要求65岁），总归是领取养老金的时间更早一些。
养老保险合并的时候会把职工养老保险的账户余额并入居民养老保险计，一起算个人账户养老金。个人账户养老金就是账户余额除以139。
另外，再加上国家补贴的基础养老金，全国最低标准大约是123元每月，普遍在150元到200元之间。最高的地方是上海市，为1400元，需要当地户籍才能参保。
三、到达退休年龄时申请终止养老保险关系。这种情况下，可以把养老保险个人账户的余额一起提出来，然后就靠自己养老了。
一般来说，应当是根据自己的年龄情况和职工养老保险缴费情况选择第1种和第2种方式，第3种方式比较极端，不建议。
