你的养老金够你养老吗？

到今年十月，历经十年过渡期的养老金双轨制即将收官，实现全面的并轨。

说的简单一点，以前体制内外发放养老金的方式是不一样的。区别在于体制内的人员退休养老金由国家财政发放，领多少，主要看工龄，看职级。并轨之后，取消了体制内人员这种特殊待遇，意味着体制内外人员从此一样，养老金都由单位还有个人共同承担。

领多少主要看你的工资水平，缴费的金额，还有缴费的年限。

好端端的为什么要出台这样的政策？

你要知道国家的每一份文件都是一种时代的风向。

从2018年开始，有一个中央调剂金制度实施，就是说每年从各个省份的养老保险中拿出一部分。你可以简单的理解为，富裕的省份白领阶级在帮衬的那些相对不那么富裕，像鹤岗那样地方的退休职工。虽然有人会说这不公平。

但是现实摆在眼前，全球老年人的比例，将在2050年将会达到惊人的百分之十六。

说到这里，你可能已经感受到了，我们已经处在一个超老年社会的一个浪潮中。而中国呢正处于领先的急先锋，现代化和老龄化正在赛跑，难分难解。而超老龄化社会最大的特点就是劳动力短缺。

联合国预测，到2030年，中国的劳动力缺口每年可能会超过五千万，最直接的影响就是制造业招工难，还有家政保姆的薪水会大幅的上涨，干活的人也会越来越少，领养老金的人会越来越多。这确实是个非常让人头疼的问题。

所以人社部确定2022年正式实施延迟退休方案。经过估算，六零后有一小批人会赶上，七零后,有一大批人会赶上，八零后以后的所有人。恭喜，很幸运全赶上了。

我们知道我国的养老金有三大支柱，社会基本养老保险、企事业单位的年金，还有个人志愿买的商业养老保险。

第一个支柱里面咱们个人交百分之八，单位交百分之二十。但是以职工名义开设的养老金账户却不完全属于我们自己。因为大部分的钱都进了统筹账户，也就是一个大的蓄水池，现在都是给别人在用，等你老了以后，这个蓄水池还在不在，都不一定。

社科院推测到2035年，养老金很可能会耗尽，这就意味着八零后在集体退休之前，这个蓄水池很可能就会被掏空。所以这个兜底的角色，实在是力不从心。

那么第二个支柱会不会好一点呢？很遗憾，作为第二支柱的职业，养老金，就是五险二金多出来的一金。目前很多大厂正在实施，国企，大企业实施的也比较多。咱们普通人带的普通公司就没有这个说法，也就是说属于金字塔的少部分人的特权。如果说你没学历，没背景，也没机遇，你也不是什么天才，这个基本上都跟你没关系。

最后一个支柱，就是重点给朋友们强调，这个才是我们应该牢牢把握的养老的事。其实组合拳已经摆出来了，提高社保的缴费年限，加推迟退休的年限。

我是想告诉大家什么，靠天靠地还是要靠你自己。

那你完成这三个支柱，你就可以高等无忧的养老嘛？你不要太天真了，个人的一切离不开时代。

这三个支柱的成绩的基本前提是，经济必须持续增长。因为养老金的报时间非常长，是建立在国家信用基础之上的，没有永远增长的。的经济作为支持养老金保证制度，就像一个拉不到下家的庞氏骗局，迟早都会爆雷。即使勉强的维持下去，巨大的通货膨胀也会也会压垮一代人。

那经济持续增长靠什么？无论是产业改革拉动内需，还是实现双轨制等等等等，一切的前提就是要有足够多的劳动力。

这又回到了问题的开始。劳动力缺乏导致社会老龄化，而解决社会老龄化的办法呢就是找到更多的劳动力。一代人有一代人的使命。况且身为八零后为首的每一代人，都要在这样的时代，下一代人干两代人的活，不能躲也躲不掉。

但是，任何时代都有赢家。当我们能意识到现在社会的局限，那么就已经跑赢了百分之九十九的同龄人，能够自己给自己准备充足的养老补充，才是当下我们这代人赚钱的目标。