最近，个人养老保险的提法备受关注，相对于目前的养老金有哪些不同？对普通老百姓有什么影响？

我们知道养老保险第一类是城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，第二类是企业年金和职业年金，今天我们说的是个人养老保险。

从养老保险的保障程度上看，三者是逐步递进的，第一类要解决的是退休后的基本生活问题，追求的更大的覆盖面，就是让绝大部分人能老有所养。相比第一类，第二类属于更高质量的保障，对于一些企业效益好，工资收入高的企业和个人推行企业年金和职业年金，退休后的生活更有保障。就目前而言，前面两类的保障程度，仍然显得不够。

根据相关数据，2020年的城镇职工养老保险，平均到每个人的基金支出是4.02万元，也就是每个月3000多元。这个收入在三四线城市尚可，但是放到一二线城市生活就捉襟见肘了。而对于城乡居民养老保险，对应的人均基金支出只有每年2000元，每个月的只有不到200元。从数据上看，养老保障程度远不能满足高质量的生活需求。

总体上来看，第一类和第二类，仍然属于国家主导居民的养老，只能按照大多数人的需求来进行保障，对于那些需要个性化养老产品的人来讲，市场化的养老保险更有符合这部分需求。个人养老保险体系建设，就是让市场积极参与进来，让老百姓在基本养老保险之外，自己选择养老保险产品和方式，以提高退休后的生活质量。

回到前面提出的问题，个人养老保险利好哪一类人？就是那些已经有了基本养老保险，希望获得更高养老质量的人，有一定的经济实力，可以从市场上购买符合自己需要的养老保险产品。

除了利好一类人，对一类机构也是利好，那就是保险公司。目前一些大型的保险机构已经在设立个人养老保险公司，将来个人养老保险体系建立后，将会有大量的资金投入到市场，商业化的保险公司作为专业的营运机构，将会发挥更大的作用。

最后，个人养老保险体系的建立，关系到每个人的养老问题，随着制度的进一步完善，将来一定会发挥更大的作用。