在现代社会，性别平等是一个基本原则，但在某些领域，尤其是金融领域，性别差异却导致了看似不公平的现象。
其中之一就是年金保险中，尽管男性和女性投入了相同的金额，男性在领取养老金时往往比女性金额更高。
这一现象引起了广泛关注，引发了是否公平的讨论。
这个问题涉及到一个我们经常忽视的性别差异——寿命差异。
权威杂志《柳叶刀》预测，到2035年，我国男性平均寿命会延至78.1岁，女性85.1岁：
这个看似微小的差异，却在养老保障中起到了重要的作用。
为了保证性别之间的公平，保险公司在设计年金保险产品时，会考虑到这个因素，从而使得男性在领取养老金时相对较高。
事实上，养老年金的领取金额，不仅仅与性别有关，还与产品的具体设计有关。
有些养老年金，虽然男性领取金额较高，不代表女性也领得多。各产品间的费率不一样。
因此，在选择年金保险时，我们不能仅仅看领取金额的多少，还要看领取时间的长短，以及产品的其他保障功能。
01话不多说，我们从市面上热销的第一梯队的养老年金险产品中来做比较：
我们以30岁，年交10万交5年为例，下面分别说每个年金的特点：
保证领取
在目前保证领取20年的产品里，不管男性还是女性，慧选A款都是每年领取最高的，男性每年64400，女性62000。
活多久，领多久。
保证领取20年，只要开始了领取，就至少能够领取20年的养老金。
对于寿命预期不高的朋友， 即使只是领取了几年的年金就离世，剩下的未领取部分会一次性支付给家人， 这样确保了至少有一部分收益是确定的。
另外大家慧选A款，在客户达到90岁和100岁时，会额外提供别提供1倍和2倍的祝寿金，这可以看作是对长寿的一种奖励。
考虑到女性的平均寿命通常比男性长，大家慧选A款这种有祝寿金的设计，我更推荐女性投保。
当然，追求确定收益的男性投保，也能获得超高回报。
02如果您追求保证领取的同时还追求更高的收益，那么，星海赢家龙腾版计划二或许能满足您的需求。
虽然计划二保证领取的时间比大家慧选A短8年，但它提供了极高的领取金额。
在所有保证领取的产品中，无论男性还是女性，选择此计划都能确保每年领取的金额处于顶尖水平。
男性每年可领705813元，女性每年可领70230元，这样的收益水平，甚至和非保证领取的顶尖产品持平，非常能打！
在70岁时，男性和女性的irr均超过3%，以男性为例，如果70岁退保，能拿回62万多的现金价值，加上已经领走的年金，退保总收益146万1188，接近本金的3倍。
在开始领取年金后，如果不幸去世，受益人仍能至少拿到12年的年金赔偿。
以男性为例，这意味着至少可以获得90.9756万,至少是本金的1.8倍;
对于那些预计寿命可达80岁左右的人士，星海赢家龙腾版计划二更是具有吸引力，它在该年龄段内，能够提供同类产品中的最高收益，这对于那些寻求长期稳定回报的人群来说，是一个不可忽视的优势。
增值权益方面，星海赢家龙腾版和大家慧选都能对接高端养老社区：
星堡和大家的养老社区以其卓越的环境和服务脱颖而出，成为众多老年人的理想选择。
这些社区的选址通常位于交通便利的市中心，不仅方便了社区老人的日常出行，子女们的探望，也让他们能够轻松享受到周边完善的医疗和公园设施。
同时，星海赢家（龙腾版）和大家慧选都能对接旅居，出行在外，享受比酒店更舒适的服务。
03非保证领取
这类年金险产品适合只想每年多拿点钱，不考虑财富传承的朋友。
女性首选大家慧选B款，目前养老年金一梯队里，领取金额最高：
领到85岁时，累计领取183.82万，irr高达3.34%，活得越久，IRR越高，最终irr可高达4.05%，只要足够长寿，最终拿回的收益非常惊人！
同时在90岁和100岁时有1.5倍和2倍的祝寿金加持，适合平均寿命更长的女性。
诚爱一生（保证领取保费），男性首先，领取金额最高
领到85岁时，累计领取196.04万，irr高达3.51%，活得越久，IRR越高，最终irr可高达4.10%，活得越久，收益越高；
如果在意退保，那么可以看看富多多1号。适合男性&女性朋友：
富多多1号每年领得比慧选B少一点，但总得来说差距不大。它的优势在于高领取+高现价（90岁之前有现价），综合表现非常亮眼。
男性和女性，不管预期寿命多少，都很适合选富多多1号。
总结一下怎么选：
担心老了以后被骗，想强制锁定领取，首选大家慧选B款；
想要掌握资金主动权，既有高领取又能随时退保的，选富多多1号。
04以上，再给大家简单总结下：
★想要确定收益高的，选大家慧选A（尤其适合女性；
★想要兼顾高领取+确定收益的，选星海龙腾版计划二；
★对寿命有信心，追求极致高领取的，女性推荐大家慧选B，男性推荐诚爱一生（保证领取保费）；
★在意资金灵活性的，选富多多1号，男女性的综合收益都很高。
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