如今的增额市场，几乎每天都有产品上新，颇有保险业“百家争鸣”那味道。
大部人都说偏科不太好，但一款产品想在如此众多的产品中脱颖而出，局部拔尖总比整体平庸要好。
今天测评的小康人寿「鑫享人生」增额终身寿险，就是一款凭借短期缴费收益优势跻身尖子生行列的“偏科生”
一、基础信息
小康鑫享人生终身寿险允许75周岁以下的人群投保，这个年龄范围还是比较宽泛的，年纪大的也能投；
缴费方式也多样话，趸交\3\5\10\15\20年，可以根据自身喜好需求选择缴费年限。
并且小康鑫享人生终身寿险的投保门槛很低，1000元即可投保，普通的打工族都可以承担保费；
对被保人的职业也无要求，1-6类职业均可。
鑫享人生的保单权益比较多，除了保费垫交、减额交清、年金转换、保单贷款等，还可以减保、以及第二投保人。
减保：
合同满5年后，就可以通过减保取现，实现灵活现金流规划，年度减保不超过已交保费的20%，相对而言，这种减保方式还是比较严苛的；
二、利益演示判断一款增额寿好坏，最直观的就是看该产品的收益。老规矩，我们还是以35岁男性，年交10万为例，看看小康鑫享人生的回本速度，中长期现价的表现：
回本速度：
趸交第6年回，3/5年第交7年回，10年交10年回，15年交第14年回，20年交第18年回。
回本快的好处就是前期灵活规划现金流。鑫享人生的回本速度秘属于中规中矩的，中长期现价也很高，同类产品中，表现也很突出！
内部收益率：
一款产品的收益高低，内部收益率IRR直接体现出来，这里列举不同保单年度内的IRR：
保单第30年，趸交、3年、5年交交IRR在2.8%左右；10年交IRR在2.68%左右；15年交和20年交IRR只有2.4%左右
保单第60年，趸交和3年交IRR超过了2.9%，接近3%；
不同保单年度下，IRR会有浮动变化，整体可以看出，短期缴费的整体利益会更高，但考虑到短期缴费压力，比较推荐3年或5年缴费；长期缴费小康鑫享人生没有什么优势；
三、同类产品收益对比我们来看看小康鑫享人生在增额寿市场上整体表现，我们分别按照趸交/3年交/5年交三种交费方式以色阶形式来看它的现价表现，红色表示现价高，红色程度越深表示现价越高，绿色相反。
趸交
3年交
5年交
10年交
由上面4个缴费对比表可以发现，小康人寿的鑫享人生这款产品无论是趸交、3年交，它的现价表现在第8年都犹如“神”一般乍眼地存在！早一年或晚一年都会“跌落神坛”，唯有第8年，现价表现横扫市场！
除了趸交和3年交，其他缴费期竞争力不够，这正是这款产品被称为“偏科生”的原因。
四、万能账户
悦安心（尊享版）收益保底利率高+结算利率高且稳，是优质万能账户的两大特质。悦安心（尊享版）保底利率为2%，现行4.7%，是目前市场上的最高水平。
初始费用为1%，但这1%的初始费用能被持续奖金全额抵消。退保或部分领取的费用从5%-1%依次递减。
悦安心（尊享版）追加上限与主险保费同步，按照1:1的比例追加。另外，大部分终身寿险型万能险，领取都不设限，但悦安心（尊享版）领取有20%的保费限制。
综合来看，悦安心（尊享版）收益预期不错，费用正常水平。
五、公司简介
小康人寿保险有限公司成立于2005年，注册资本30亿元，总部设在北京市。2021年7月，“中法人寿”正式更名为“小康人寿”，旗下在北京设立一家分公司。
小康二季度最新综合偿付能力及核心偿付能力均已达标，风险评估等级均为BB。
六、写在最后的话小康鑫享人生不仅投保门槛低，而且功能齐全，同时还能关联一款预期收益不错的万能账户。5/10年交收益表现没有那么出色，在市场上基本排不上号。但趸交以及3年交的收益表现能排进增额寿榜单的TOP3，持有到大后期，退保回报率的峰值能达到2.95%。
如果对测评文章中的产品有疑问的，或者想了解其它产品，欢迎咨询交流，我能给到你最专业、最正确的规划方案！
