楼市的惊人一跳:财政垫首付、垫月供

讯仕评财经 2024-02-21 06:35:18

文/刘晓博

中国楼市迈出了惊人一跳:首付比例跌破了10%,财政出钱帮购房者垫付首付,甚至还可以垫付月供!

率先迈出这一步的,是四川省宜宾市代管的兴文县。

2月18日,兴文县政府办公室官方微信号,发布了下面这篇文章:

新政最大看点是:你买房,县财政可以帮助垫付一半的首付,遇到困难的时候还可以垫付月供。

兴文县宣布,财政投入3000万元建立产业工人购房专项基金,在兴文县空铁新区的企业连续工作满6个月,可以在买房子的时候享受首付“缓付优惠”,首付缓付比例不超过50%,总额不超过10万元。

比如你买1套100万的房子,首付2成,首付款是20万元,可以申请使用这个基金帮你支付10万,自己只出10万。你只需在2年内把财政垫付的10万元还上就可以了,第一年免利息,第二年支付同期贷款利息。

新政还鼓励企业预发工资帮员工交首付。也就是说,员工实际购房的首付比例,可能低于10%!

购房者遇到困难的时候,还可以申请专项基金垫付月供,垫付时间不超过2年,也是第一年免息。

兴文县面积大约1371平方公里,常住人口38万人,是四川最大的苗族聚居县,2023年GDP尚未发布,估计低于200亿元。

上图中蓝色区域是兴文县。它介于成都、重庆、贵阳之间,在全国几乎没有存在感。

越是这样地方,越面临更大的稳增长、保就业压力,因为人口、产业的竞争力均不足。

官方数据显示,2022年兴文县的一般预算收入为14.1亿元,支出为37.7亿元,差额部分需要转移支付。2022年,兴文县地方债还本支出4.1亿元,相当于其一般预算收入的29%。

兴文县是中西部、东北地区普通县的代表。他们都面临着房地产出现拐点之后的财政转型、经济转型,需要克服的困难比较多。

在这种情况下,县财政能拿出3000万元设立基金,替产业工人垫付首付、垫付月供,目的是为了推动房地产去库存,并提升城镇化率,带动地方经济发展。

之前我多次在文章里表达过一个观点:以目前的征信手段(人脸识别+大数据+云计算),完全有条件把购房的首付比例降下来。

在中国香港,通过二按(加按)的方式,早就实现了首套房首付比例10%,提供服务的主要是市场化的金融机构。在美国,首套房首付比例甚至可以做到3%到5%。

目前中国内地基本上还坚守首套房首付比例20%,二套房首付比例往往需要30%甚至更高(部分城市也降低到了20%)。

其实,首套房比例降低到10%,二套房全面降低到20%的条件已经具备,应该尽快推进。

之前曾有第三方机构或者开发商,为购房者提供“垫付首付”的服务,但往往被认为是违规的,受到监管部门的查处。

现在,兴文县是政府来做这件事,财政垫付资金,力度更大。

这也告诉我们两件事:

第一,如果楼市仍然温度偏冷,未来各种救市大招还会不断出台。城市房地产融资协调机制(白名单制度),主要解决了供给侧的问题,需求侧需要发力,兴文县开了一个好头。

第二,为了让楼市回暖,各种减税降费、财政补贴政策纷纷出台,这意味着房地产税落地更加渺茫。

之前我也在文章里讲过,未来只有大城市才有可能收到房地产税,人口流失的三四五线城市,房子越来越过剩,如果再征收房地产税,只能让人口加速流失,房屋变得更加过剩、价格体体系被彻底摧毁。

所以,中小城市未来不太可能有实质性的房地产税。

要让中国经济长期向好,必须减税降费、降低企业和个人负担,让老百姓在财富分配中获得的比例提升。

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