不同年限的养老保险缴费，退休待遇区别有多大呢？这是很多参保人尤其是临近退休人员想了解的问题。

我国职工基本养老保险的待遇原则采取的是市场化原则，多缴多得、长缴多得、晚退多得。职工基本养老保险的缴费待遇是累积计算，每多缴费一个月，养老金就会多增加一部分。具体如何多？主要分为养老金计算和养老金增长两种情况。

在退休养老金计算方面，如果说在社会平均工资不变、个人账户记账没有利息的情况下，或者说在个人账户记账利率增长率和社会平均工资增长率保持同频的情况下，养老金的待遇就是完全呈正比例的。

比如说，退休养老金是一年缴费年限领取100元，缴费15年养老金可以领取1500元，缴费20年可以领取2000元，缴费30年可以领取3000元。

①基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社平工资，有的地方是全口径社平工资，有的地方则是养老金计发基数。

本人的平均缴费指数，可以简单理解为平均缴费档次，数值一般差不多。

如果社平工资是8000元，本人平均缴费指数是0.6，缴费15年养老金是这样算的：

8000元×（1+0.6）÷2×15年×1%＝960元。

如果说社平工资相同，平均缴费指数也一样，缴费20年的养老金则是1280元。缴费30年则是1920元。

缴费15年、20年和30年基础养老金待遇之比是3：4：6。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额是通过逐月缴费积累起来的。假设缴费基数是4800元，每月个人账户可以积累384元，每年积累4608元。

但是由于每年的个人账户记账利率都是由人社部、财政部统一公布，而且具体变化非常复杂，所以比较麻烦。

如果不考虑利息，相应的缴费年限就是一年积累的倍数。比如说缴费15年、20年和30年，个人账户余额则分别是69120元、92160元、138240元。

退休年龄确定的计发月数一般是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。对于同一个人来说，计发月数肯定是一样的。

如果上面的余额是60岁退休，每月个人账户养老金则分别是

所以说，个人账户养老金也是按缴费年限的倍数来的497元、663元、994元，比值则分别也是3：4：6。

由于3：4：6＝15：20：30，也就是说，无论是基础养老金还是个人账户养老金，比值都是跟缴费年限成正比的。

退休养老金增加方面，说实话就不会严格按照缴费年限成正比了。

近年来的养老金调整方案基本上都是通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行的。通过这三种方式的调整，更加注重公平调整，能够缩小人们的养老金水平差距。

定额调整是人们增加相同的养老金，不管缴费年限长短都一样。

挂钩调整中有按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩。

按缴费年限挂钩，也并不一定是按照缴费年限成正比例。像山东、辽宁等很多省份，都是缴费年限越长增加的标准越高，这样缴费年限长了更划算。比如说辽宁省2024年是缴费15年只增加15元，而超过15年的部分，每年缴费年限再增加1.6元。

按养老金水平调整，则是统一按照比例来，前面的缴费年限提高养老金就起到作用了。

倾斜调整主要是针对艰苦边远地区退休人员和高龄老人的调整照顾，也不看缴费年限。

总体来说，在养老金计算的时候，缴费年限长还是非常重要的，而且多领的养老金这一辈子都会保留，而且增加的钱数还会越来越多。​