2025年开始，人们的退休年龄就开始延迟了。国家的延迟退休方案超乎想象的宽松，对于个人的影响非常小。比如说：

①采取的是每2个月或者4个月推迟1个月退休年龄方式。原本2025年退休的人员，会普遍推迟3个或6个月才能够办理退休。

②推迟退休年龄的这一部分，个人可以主动申请提前退休，但是最多不超过三年。也就是说，对于前期延迟退休不超过三年的人没有影响。

③经本人和用人单位协商一致，可以主动申请延迟退休，主动延迟退休时间最长也不超过三年。文件规定中并没有提及需要报人社备案等情况。

像小编今年遇到的一个老同志办退休，办理晚了，非要把已经多缴的社保费退回来，这种麻烦实际上就可以避免了。

如果说晚退休3~6个月，养老金会有怎样的变化呢？让我们通过基本养老金计算公式来看一下。

基本养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，这是全国统一的。

首先，基础养老金计算公式主要和当年的养老金计发基数、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素相关。

计发基数，目前已经有部分省份过渡到了全口径社平工资。

只要在2025年退休，使用的就是2025年的养老金计发基数。为了方便计算，假设2025年养老金计发基数是8000元。

平均缴费指数，实际上是缴费基数和上年度社会平均工资的平均值。一般会在0.6~3之间，少部分人会低于0.6或者高于3。

缴费年限，是具体到每一个月，晚退休3~6个月，一般情况下养老保险缴费都会增加3~6个月。对于领取失业金的职工，国家对于延长退休期间的养老保险费会通过失业保险基金予以缴纳。这是一个很大的政策利好，有效减轻了人们的延迟退休影响。而且领失业金的人群在距离退休不足一年的情况下可以延长到退休。

所以晚退休3~6个月，缴费年限也会增加0.25~0.5年。

假设平均缴费指数是0.6，养老金实际上也会多领取0.2%~0.4%的养老金计发基数（假设为8000元），最终结果为16元至32元。这只是基础养老金部分。

②个人账户养老金部分，主要看养老保险个人账户增加的钱数，以及退休年龄的计发月数变化。

如果我们晚退休3~6个月，对于个人账户的影响是多缴费3~6个月个人账户的差额。按照山东省今年的缴费基数下降是4416元计算，能够多积累本金1060元和2120元。

不要忘记还有利息的变化，这一部分可能就看本金了。比如说原本个人账户余额有10万元，这一年的个人账户记账利率是4%，晚三个月退休，能够多计算1000元的利息。6个月则是2000元。

计发的变化更是复杂。50岁变51岁退休，计发月数由195变为190。55岁变56岁退休，计发月数由170变为164。60岁变61岁退休，计发月数由139变为132。这种变化甚至会导致个人账户本金多少都能影响养老金的变化。

假设个人账户余额有10万元，晚退休3~6个月，个人账户余额会增加2060~4120元。

原本60岁退休，推迟退休以后继发月数会变为61岁的。这种情况下，个人账户养老金原本是10万元除以139每月720元，现在则变为了10万元加上2060~4120÷132个月，结果为773元至789元。每月增加了53元至69元。

这样看起来，延长三个月到6个月退休养老金能够提升69至101元，对于期盼养老金提升的人群还是很有激励意义的。

如果说缴费基数高，退休养老保险个人账户的余额更高，增加的养老金可能会更多一些。​