导语：2023年度，临泉农商行面临净利大幅下滑，资产质量下行压力不断加大的困扰，同时，盈利指标常年不达标也说明该行在盈利能力方面持续走弱。此外，财报中严重暴露股东个人隐私，关联交易占比过高也为其未来运营增加了更多的不确定性。

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净利大幅下滑，资产质量堪忧

根据临泉农商发布的2023年财报显示，截止2023年12月31日，该行取得营业收入6.55亿元，较上年同期增长10.8%，其中净利息收入为5.19亿元，同比增长2.5%，投资收益1.22亿元，同比增长58.6%；

在收入方面，该行2023年利润总额为3199万元，较去年的1.72亿元，同比减少81.4%，净利润1422万元，较去年同期的1.01亿元同比缩减85.8%。

在资产质量方面，截止2023年末，临泉农商行不良率为3.71%较上年度下降0.19%，同时拨备覆盖率为141.91虽比去年同期上升1.02%，但仍未达到监管所要求的150%标准。同时该行在2023年资产减值损失达到了3.77亿元，同比大幅上升103.8%，其中，贷款减值准备为2.99亿元，其他资产减值损失为7479万元。

通过该组数据不难看出，该行在未来资产质量下行方面的压力将持续加大。

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盈利能力不达标，泄露股东个人隐私

除了净利润大幅下滑，资产质量下行不断加大外，临泉农商行的盈利能力状况也徘徊在监管红线之下。其中，该行资本利润率仅为0.94%大幅低于监管所要求的11%，而该数据在2022年时为6.89%。

该数据用以反映企业运用资本获得收益的能力，资本收益率越高，说明企业自有投资的经济效益越好，投资者的风险越少，值得继续投资，对股份有限公司来说，就意味着股票升值。

因此，它是投资者和潜在投资者进行投资决策的重要依据。对企业经营者来说，如果资本收益率高于债务资金成本率，则适度负债经营对投资者来说是有利的；反之，如果资本收益率低于债务资金成本率，则过高的负债经营就将损害投资者的利益。

此外，该行资产利润率更是仅有0.04%，低于监管要求的6%，作为反映企业资产盈利能力的指标，过低的资产利润率也说明临泉农商行在资产利用率方面出现了较大的问题。

据前述两项数据得出的结果来看，该行的成本收入比自然也是不符合监管标准的，据其财报数据显示，2023年该行成本收入比为36.36%，虽比去年同期下降1.92%，但仍高于监管所要求的不低于35%的监管要求。

此外，临泉农商行在2023年财报中，竟将个人最大十位股东的身份证号公之于众，众所周知，个人身份证号码对于个人来说是重大隐私事项，在这个个人信息频繁泄露的时代，每个人都将个人信息的保护工作尽量做到最大化，而临泉农商行居然主动将所有高管的个人隐私公之于众，无论在个人安全以及个人隐私方面都埋下了一定的隐患。

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关联交易占比过高，沦为股东“提款机”

在其财报的关联交易披露中显示，临泉农商行2023年底与全部关联方关联交易余额为10.31亿元，占其资本净额的43.88%，而在2023年度中，该行一般关联交易共563笔，从该数据不难看出，临泉农商行近半数的贷款发放给了股东及关联方。

从细节来看，持股7.47%的二股东安徽辉隆生资建材大市场管理有限公司，在2023年度中除自身获取4800万元贷款外，其所涉及的关联企业临泉县泰辉商业经营管理有限公司及临泉县科技兴农有限公司，在2023年分别从临泉农商行获得贷款5000万元及4000万元，此外，该公司所涉及的关联人安小亮同样在2023年获得临泉农商行贷款5000万元。

仅二股东一家便在2023年获得该行合计1.88亿元贷款。

关联交易占比过重，股东所涉及关联企业源源不断获取贷款也使临泉农商行逐步沦落为股东的“提款机”。

综上所述，该行无论在经营指标或运营能力上均表现不佳，因此也收获了本行员工的不信任票，据其财报数据显示，2023年该行内部职工股占比为12.31%较上年度下降0.45%。

据天眼查及国家金融管理监督总局相关数据披露显示，宋久安自2024年4月15日起被正式聘任为临泉农村商业银行的董事、‌董事长，‌并于2024年4月16日向国家金融监督管理总局阜阳监管分局就其任职资格进行了报备。

7月22日，宋久安主持了该行的董事会，他强调临泉农商银行将以“培元固本、‌稳中求进”作为下半年经营工作的主基调，‌把“调结构、‌控风险”作为最主要的经营任务，‌坚持“党建+金融”、‌立足本地经营，‌聚焦“五篇大文章”、‌落实“五大清单”、‌化解不良贷款、‌优化存贷结构、‌优化队伍建设、‌提升经营质效、‌推动监管达标，‌切实做到向下扎根、‌向上生长、‌向好发展，‌全力推动临泉农商银行高质量发展再上新台阶。

新掌门人如何在逆境中带领临泉农商行走出困境，我们将持续观察。