马上即将进入2025年了，人们的退休年龄也将迎来改变。养老保险缴费了20年，养老金的计算公式会是怎样的呢？

根据我们现在实行的基本养老金计算公式，养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。计算公式中体现了多缴多得、长缴多得，也体现了晚退多得的激励机制。具体是如何计算呢？

①基础养老金＝退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社平工资，像山东省的很多地方也称为当年的养老金计发基数。我们以山东省的情况为例，2023年计发基数是7468元（大多数地方），2024年的计发基数还没有公布，2025年退休要使用2025年的计发基数。预计今年会增长3.1%是7700元左右，2025年的话差不多是7900元左右。

本人的平均缴费指数，很多人在自己缴费的情况下为了省钱，选择的是60%档次，平均缴费指数一般是0.6。平均缴费指数0.6，一年可以领取0.8%的养老金计发基数。如果平均缴费指数是0.8，一年领取0.9%的养老金计发基数。基本上是每平均缴费指数提升0.1，基础养老金提高0.05个百分点的养老金计发基数。

缴费年限20年，在平均缴费指数0.6的情况下，可以领取16%的养老金计发基数，结果预计为1264元。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额，缴费20年目前来看一般能有8~10万元。2025年开始推迟退休，其实每推迟退休一个月，个人账户就能够多计算一个月的利息，账户余额会越来越多。

退休年龄确定的计发月数，这也是一个非常复杂的问题。如果说我们是60岁退休，计发月数是139个月。但如果是60岁01个月退休，计发月数一般会参照61岁的计发月数132个月计算养老金。这种情况下会导致相同养老养老保险个人账户余额情况下，个人账户养老金提升5.3%。

当然，由于个人账户计发月数预计的预期寿命是2000年城镇人口预期寿命，所以未来也有可能改变，但大概率2025年内不会有太大变化。

如果说个人账户余额有10万元，60岁01个月退休，个人账户养老金每月是757.57元。

以上两部分养老金相加，每月可以领到2021.57元。

上面的仅仅是基本养老金，除了基本养老金以外，实际上还会有一定的补贴补助类待遇。比如说山东省退休老人最熟悉的每年10月份发放的冬季取暖补贴，这一标准是人人相等，都是1700元。这实际上是多了近一个月的养老金。青岛市还会有开放城市补贴、水电补贴、物价补贴等待遇，不过只有几十元/月。

另外，万一参保人去世，养老保险个人账户的余额可以继承，其余家属还可以领到丧葬费和抚恤金待遇，2024年的丧葬费标准是8595.16元，抚恤金是在38678.22元至60166.12元之间。

以上就是2025年退休的养老金计算公式以及有关待遇，希望能帮助大家了解我们的养老金制度。