人有“三高”会很难受，但是新能源汽车保险也有“三高”。并且新能源汽车保险的这“三高”不仅让车主难受，也让保险公司很难受。

小米SU7火遍全网，但是对应的最高售价为最高售价仅为29.9万元小米SU7的保费和50万价格的油车接近，迅速火上热搜。

根据中国银保信数据，新能源汽车保费比传统燃油车平均高出21%，这样的状况让习惯了传统燃油车保费的消费者喊贵。

保险行业交流数据显示：新能源汽车出险率，大约是传统燃油车的两倍还要多一些。太保产险董事长顾越在中国太保2023年业绩发布会上表示，从公司出险率看，新能源汽车出险率比燃油车高出一倍。

申万宏源研报数据显示：以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车的19%，而且平均赔付金额也明显高于燃油车。

因为新能源汽车专属《车险条款》既有传统燃油车的保险责任，同时又为“三电”系统提供保障，并且全面的覆盖了新能源汽车在“行驶、停放、充电及作业”等使用场景，保障周期和范围要比传统燃油车高出不少。

同时也因为新能源汽车加速快、扭矩大等特点进一步的放大了出险率。

并且因为现在的新能源汽车，有较高的比例是用来作为网约车、出租车等营运性质使用，上路场景多，风险敞口大，导致了新能源车辆的出险率较高。并且有部分的新能源汽车，投保时为非营运车辆，而实际作为营运车辆使用。

人保财险总裁于泽在中国人保2023年度业绩发布会上表示：整个行业新能源车险的赔付率大概比燃油车高10个百分点以上。

所谓赔付率，就是保险公司收到的总保费，有多高的比率是赔付出去的。

由于新能源汽车的特殊性（出险率高以及维修成本高），导致车险整体赔付率接近100%，较燃油车高出很多，且不同使用性质的车型（私家车和网约车、出租等差异）赔付差异更大。

因为车险业务，单纯的业务成本来计算，在整个保险行业中基本都是亏损的。所以保险公司在面对业务风险更高（出险率+赔付率更高）的新能源车险业务时，会更加谨慎，保险费率会更高，整体推升了新能源车保费更贵的。

中保研的研究数据显示，新能源车在维修经济性上基本做的相对较差。

并且因为新能源汽车涉水行驶时，动力电池通常会接触水面，甚至浸泡在水中，导致动力电池的严重损坏现象频出，维修成本极高。并且动力电池成本在新能源车中占比极高。

1、增加保司自主定价权：保险公司可以针对不同车型，作出不同的价格系数，车型越稀少，维修成本越高的，保费就越贵。

2、整机厂开放关键零部件（动力电池、电动机、电控系统等）生产及维修授权：目前新能源汽车存在较为严重的一个提升维修成本的行为：零部件只换不修，只能在整机厂指定的定点维修厂维修，零部件只能用整机厂指定的厂家的。只要有一个不符合的，整机厂就直接以违反保修政策为由，不予后续保修。

3、整机厂车型发布减少，增加单一车型存量。单一车型数量的增加，可以一定程度增加保险公司的样本数据，有助于保司的业务数据积累。

新能源汽车保费的下降，绝对是任重而道远的事情，需要整车厂、保险公司、维修商以及客户的四方奔赴，共聚一点。