杠杆型的产品和分红型的产品，以后就是主导了。分红型自然不用说了，已经说了很多次，杠杆型是怎么回事呢？就是用较低的保费，关联一个理赔触发的条件，然后可以得到一个较高的赔付。比如医疗险，意外险，重疾险，和常规的寿险。

老粉们应该记得，我之前跟大家说过，尤其是跟同业朋友们说的，接下来要在终身寿险这一类杠杆险上多下下功夫。因为整个保险行业的诞生，起家，靠的就是玩概率。在行业利润持续走低的今天，在长期风险累积不断加高的今天，行业需要让利润再重新回来，那么就得好好的研究老本行，也就是保障型险种。

还是监管高瞻远瞩，几年前就书写下了保险姓保四个大字。

看一下这是13精刚发布的内容，讲述的是当年小日子怎么逐渐解决掉保险行业的利差损风险的。里面有一段内容就像是在点醒市场一样，就是这句。

对于已经破产的保险公司，甚至存量保单的预定利率也遭到了下调。

看到了吧，保险公司在破产之后，合同变了。一切以实际情况决定，所有说破产后保单合同照样兑付的都是过去时。而且说白了，我们现在根本就没有任何文件规定破产之后兑付的具体标准。

杠杆型的保险产品对行业的利润率高一些，分红型的产品负债端压力小一些。所以这一定是将来的趋势，而且也更加符合市场的需求。

监管方的高瞻远瞩在很近的一段时间内也有体现。就比如去年四季度叫停开门红提前预收保费。

这一下老几家1月保费收入大减，我本以为大量保单会被中小规模经代渠道抢走，但事实情况则是1月份中小规模公司的新单保费也降低了，甚至降低了7成。这就说明是整体市场尤其是三四线城市的市场非常拉胯。

也是幸亏监管方及时叫停了，否则对以后的市场来说将会造成比较严重的破坏。那么我们不妨大胆推测一下，2024或者25年也很有可能再次降低预定利率，但这次会是突然悄无声息的发生，而不会像3.5变成3.0那样提前酝酿了很久很久。

感觉行业正有一股摧枯拉朽的风要开始吹起来。

我是逆行的保险人阿辉，带您听点真东西。