时间

不一定能造就一位伟人；

但一定会造就一位老人！

当长寿也成为了一种风险后，我们需要提前做更多的养老规划，来应对社保不足、延迟退休、资金不足的问题，有一个确定的品质养老生活。

但很多人总觉得自己还年轻，离退休还有几十年的时间，养老的事情还很遥远，以后再准备也来得及，那到底我们应该早点准备养老金，还是晚一点再准备养老金呢？

今天给大家分享一款可以月交的养老保险——横琴臻享一生养老年金保险。

一、横琴臻享一生的基本信息

我们先来看看这款产品的基本资料：

1.投保原则

投保年龄： 出生满28天-69岁

男性：28天-69周岁；女性：28天-64岁；附加长期护理：18-65岁；

保障期间： 终身

交费期间： 趸交，3/5/10/20年交

年金领取年龄：

男性：60/65/70岁 ；女性：55/60/65岁

领取方式： 按月或者按年领取

2.基本保障内容

年金领取：约定有两种年金领取方式，年领和月领，年领则领取基本保额，月领则领取基本保额*8.5%；

身故：合同约定被保人在年金领取前身故，保险公司赔付累计已交保费or现金价值（取二者中最大值）。

被保人在保证领取期间内身故，保险公司赔付保证领取总额-累计已领年金。被保人在保证领取期间后身故，保险公司不承担赔偿责任。

领取条件：保证20年领取，20年领取时间后，若被保人依旧健在，则继续领取年金直至身故，此外，消费者还可选55/60/65/70周岁领取年金。

一般养老型年金险最高投保年龄在60岁左右；而横琴臻享一生投保年龄是69周岁，这在养老型年金险里还是较少见的。

二、横琴臻享一生养老年金险产品特色

1、最长缴费期可选20年

横琴人寿臻享一生交费期最长可以达到20年，这样缓解了许多人交费有压力困境，每年交的钱就不会那么多，但累计的缴费金额比较高，等我们老的时候能拿到的钱就会更多。

2、保单一直有现金价值

很多同类型的年金险产品在开始领取养老金的时候保单价值就会归0，而横琴人寿臻享一生在开始领取养老金后，还会一直保有较高的现金价值。如果我们需要用钱，就可以通过退保而拿回来一笔钱，相当于多了一种选择，如果不退保还可以传承给孩子。

3、保单综合收益高

横琴人寿臻享一生的养老金领取部分的预定利率是3.5%，但是如果加上保单的现金价值后，横琴人寿臻享一生的综合年化收益会越来越高，到了90岁甚至可以超过4%，这个综合收益率是超过大部分养老年金险。

4.有最低保证领取年限设置

我们购买年金险最怕的是中途万一发生什么意外，不能继续领年金了，不是就亏了吗？但横琴人寿臻享一生有设置最低保证领取年限为20年，确保不会亏损。万一不幸去世了，剩下未领到的养老金会赔付给身故受益人，这样就不会发生亏损了。

三、横琴臻享一生年金险能领多少

假如，30周岁的周先生，投保横琴人寿“臻享一生”养老年金保险， 10年缴费，年缴10万， 合计交费100万， 60周岁领取。

从周先生60岁开始领取，每年领：135000元。

●在周先生80岁年末的时候，累计领取年金：270万元，账户里还有86.01万；

●如果此时身故是没有身故赔偿金的，因为保证领取20年。20年总共领取了270万，收益已经比本金多了170万。就这么看收益还是很不错的。

四、横琴人寿臻享一生养老年金的优势

●1000元起投，这样的起投金额在养老型年金险里算很低，几乎可以算是零门槛；而且投保年龄设置也非常宽松，最高女性64岁/男性69岁还可以投保；一般养老型年金险最高投保年龄在60岁左右；像横琴臻享一生投保年龄限制这么宽松的，在养老型年金险里还是较少见的。● 最快55岁可领取，刚好可以覆盖到女性退休年龄，已退休就开始领取，不怕退休后没钱花。而且领取也相对固定，每个月领一样的钱，收益锁定不变，活得越久领得越多。● 万能账户：可以附加一个叫宜家的万能账户，保底利率为2.5%。* 一般来说万能账户都分两个利率，保底利率和现行结算利率；结算收益的时候，先看现行结算利率是多少；如果现行结算利率比保底利率低的话，再按照保底利率去计算。而现行结算利率每个月都会在保险公司的官网上公布：

这是横琴人寿官网上公布的最新的利率公告，现行结算利率为5.25%，还是非常高的；

四、横琴人寿臻享一生养老年金的劣势

1、身故金在年金保证领取20年结束后降至0，后期无传承价值

2、公司目前运营政策仅支持广东（深圳）、江苏地区投保

3、产品不支持加保政策，后期仅支持新单入

总结

横琴人寿臻享一生养老年金后期现金流稳定，适宜兼顾养老年金及保单价值的客户；不考虑留给家里人的身故赔偿金的话，选横琴臻享一生就很不错；

保证20年领取，固定利益写入合同；

可对抗长寿风险，长期固定可实现高额IRR。