截至5月31日，全国失信被执行人约836万人。这些人，最终变成了催收员表格中的一个个墨点。

©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸

从去年11月底入职，到今年6月离职，张宇在催收公司待了半年。

和众多同行相比，他坚持的时间已经算久。胡锐滨做了2个多月，在7月的最后一天离开。还有不少催收员仅待了几天，就匆匆离开。

催收员入行的理由相似，均被传说的高薪吸引。离开的理由各有各的不同，有人因经受不住道德底线的考验，有人因害怕法律风险。

国内的催收行业诞生于2003年，经过20余年的发展，已成为一个有着数千家公司、数十万从业人员的行业，每年为金融机构追回的逾期贷款逾千亿元。

与此同时，暴力催收的事件层出不穷，公众闻“催收色变”。近年来，监管层加大整治力度，改变了催收员的工作。

今年6月，多家银行公开招聘催收员，背后是逾期贷款规模的增长。

欠债人越来越多，催收员的日子却越来越难过。这是4位催收员的心声，如今，他们都离开了这个行业。

01 | 一份人人喊打的工作

“我想，如果不是为了生活，没有人愿意选择一份人人喊打的工作。”

张宇今年26岁，作为设计专业的学生，毕业后的第一份工作是家装设计。当他去了公司才发现，工作内容和他想得有出入，平常主要是电话访问客户，进行家装销售。

也是这份工作经历，让他和打电话方面的岗位结下了缘分。后来张宇转行做房产销售，但没多久就遭遇房地产下行，很难卖出房子。

最终在高薪资高提成的诱惑下，张宇加入催收员大军，公司是一家外包催收机构。

面试很简单，熟手没什么学历要求，新手要求大专以上。另要求通勤时间在半小时左右，方便员工加班。

入职后，张宇留意到，本科生比较少，老员工基本没有学历。和他同一批进去的，几乎全是专科。

此前，他面试过银行的催收员，岗位要求非常严格，上厕所规定时间不能超过15分钟，手机不能带入工位。他觉得自己受不了，就没去。

正式上岗前，张宇接受了为期7天的培训。公司教的第一堂课，就是告诉张宇们，欠债还钱，天经地义。如果不还，就用一些手段“帮助”欠债人还款，这是无可厚非的。

“目的很明显，就是想让我们没有那么多的负罪感。”听起来像洗脑，落实到工作，大家也就心照不宣。

利益驱动摆在第一位。催收员的收入与客户的还款金额直接挂钩，根据逾期时间和回款难度等指标，提成少则3%，高可达20%以上，变相刺激催收员越界。

张宇觉得催收工作其实不难，很多话术都有模板，照着模板读就行了，关键是语气得强硬。

起初，因为害怕涉嫌暴力催收，他和客户说话好声好气，被骂了也不敢骂回去，“电脑系统有录音监测，骂人只能用自己的手机。”

张宇开始纠结到底该怎么办，但眼看业绩差，影响收入，一直内耗也没用，只好硬着头皮玩心理战。

心理战属于催收员工作的日常一环，谩骂则为心理战的常规“武器”，谁先主动开口骂人，似乎谁就抢占了道德高地。

在张宇眼里，刚逾期的欠债人最好对付，他们比较胆小，稍微吓唬，威胁会上征信、通知家人朋友，他们就会想办法还钱。

是人就有软肋，催收员利用人际关系网，来拿捏欠债人的心理。

如张宇所愿，他赚到了远超本地的薪水。除了第一个月5000多元，后面都是七八千左右，最高拿过12000元。

“我这个薪资，在公司里只算中间水平，很多老员工月薪达两万多。带我的师傅，最高能拿34000元。”

但高薪背后，是不亚于大厂996的工作强度。

每天，张宇要用电脑外呼200~400个电话，如果业绩不达标，就会被留下来强制加班。下班后，公司还要求员工继续用私人手机联系欠款人。

“合同上的上班时间是10:00~18:30，但我基本最早下班7点，常常8点后下班，这种情况会有20元的餐补。一个月休4天，可以自己选时间。”

在残酷的拉锯战中，张宇也会偶尔在业绩较好的情况下，寻找一些心理慰藉。

有次临近月底，他遇到一位孕妇客户，带着哭腔说结婚后才知道老公欠了几十万，各种借网贷东倒西补，债务像滚雪球般越来越大，每天都要接几十个催收电话。

张宇动了恻隐之心，教她设置骚扰拦截，“我说你只是欠钱，又没有犯法，应该过好自己的生活，先把肚子里的孩子给养好。”客户夸他态度最好，张宇比催收回款了还开心。

但心理战不是万能药，再高明的催收员，也叫不醒“装睡”的老油条。

张宇遇过“那种特别坏的欠债人”，欠了非常多的债务，自己成了失信人，名下什么都没有，微信支付宝被封，平时用家人的通讯工具。

“对方还跟我说，老家有很多像他这样的人，爱薅羊毛，借了钱不还，基本每个人都有七八十万的负债，多的还有两百多万，被关了几年又放出来。”

斗不过就跑，张宇觉得自己不适合这行，整天担惊受怕，就辞职了。

“干催收半年，我收获了什么，无止境地谩骂”。张宇终于痛快地发泄积压已久的苦闷。

催收行业灰产色彩浓厚，名声很差。搭过这条船，上岸没那么简单。

直到现在，张宇还没找到新的工作。他投递了几家公司，HR面试都觉得不太合适。问原因，说他做过催收，可能言语会比较激进，不好相处。

张宇感到有点委屈，双方明明没有深度沟通，就被贴上了负面标签。“后

续考虑往法务咨询方向发展，想找靠谱一点的，合法合规的。”

02 | 没有黑白分明的红线

00后许沐阳自称“资深催收员”，从业有五六年了，和形形色色的人打过交道，对同情心早已有所“免疫”。

他有一套方法论，核心是权衡利害。

通常，他通过三种途径联系客户，工作手机、电脑外呼、私人手机。如果用公司的系统打电话，说了脏话，系统会自动识别，并进行相应的扣款，这给许沐阳的工作造成影响。

与其抱怨，不如找到折中共存的办法。他给笔者举了个例子。

有一次，他对客户破口大骂，成功追回了欠款，提成有1000元。系统考核扣了200元罚款，剩下800元提成。

然而，假如许沐阳不使用这些违规手段，客户很可能不会还钱，那他就一点提成都没有。

舍不得孩子套不住狼，“所以，我们有时也会衡量违规到底划不划算。如果我们有确切的把握，客户会还钱，我们才会去冒违规的风险。如果明知道客户是不会还的，那我们就合规地去催收。”

业绩好的时候，他月薪三万多元，低也有四五千元。

“所谓的罚款，是做给别人看的，来掩盖不合规的一些行为。”哪怕许沐阳骂客户骂得再难听，也不会受领导批。“只会说我们骂得好，唯一骂我们是什么呢？没业绩，业绩不达标。”

他换过几家催收公司，无一不是以业绩为主。在他看来，催收没有黑白分明的正规红线，全是违规的，否则欠债人根本不可能还钱。

手里有钱的，不用打电话催，人家自己也会还。手里没钱的，说破嘴皮子也没用。只有搞一些见不得光的手段，去威胁，欠债人才会想到去筹钱还钱。

一旦发现客户有钱也不还，直接上强度，把所有能说的都说一遍。

有位欠债人，说他的钱是用来做生意进货，许沐阳就忽悠对方先把账单处理，处理完了可以再去申请，后台三分钟会立马放款。

催收员的面试门槛低，只要征信没问题，就能顺利入职，许沐阳的同事大多是大专以上、00后。

在招聘平台，可以大致描绘催收员的群体画像。“学历不限”“高中”“中专/中技”“大专”，经验不限，18岁以上，沟通表达能力良好，心理素质良好……

在学历贬值的时代，这些群体在就业市场缺乏竞争力，怀着高薪神话的梦想，他们纷纷涌向催收行业。

但现实是，并非所有催收员都能像许沐阳那样，豁得出去，又能把钱收回来。

崔泽则在催收公司不但没赚到钱，还有种倒贴上班的落差感。

每个月他从公司分配到500多个案件，将年轻点的欠债人筛选为有效客户。为实现高回款率，崔泽必须把握欠债人的隐私信息，包括欠债人及其家人的社保、工作单位等。

而这些信息，不是由公司免费发放，崔泽得自掏腰包，每月需要花一千多元向公司购买。

虽有底薪3500元，在业绩差的时候，买完资料就没剩下多少钱，“回款周期太慢了，加上有时觉得欠债人太惨，我不忍心打扰他们。”

当然，他也经历过月薪一万七的高光时刻。

第一通电话，往往打给联系欠债人配偶或家人的公司。冒充快递员，问是不是某某公司，确认对方是否在上班。如果是，就要求公司前台或其他部门，让对方回电话。

重点不是联系到欠债人，而是给欠债人释放出强烈的信号：有的是办法，把你不光彩的事广而告之。

说话稍有余地，吃亏的大概率是自己。

刚入职，胡锐滨碰到一个客户，对方说没有经济来源，已经在跑外卖还钱，还有小孩要养，求他帮忙申请减免利息和罚息。

胡锐滨也觉得他可怜，但没有照做，而是讲清楚逾期金额、几笔借据，建议先处理一笔逾期，可以缓冲缓冲。胡锐滨以为自己在帮客户，没想到却被客户投诉。

“说我天天骚扰他，其实我没有，每次通话都有记录。我突然发现，有时候同情心真的抵不过丧心病狂。”

03 | 催收员与欠债人的两难

上述提到的所有讲述者，全部离职了。

见证了人性善与恶，半年后崔泽辞职，现在做点小生意。胡锐滨坚持的时候更短，只有2个多月，赶在7月31日离开。

看似混得如鱼得水，许沐阳也在今年4月离职，“国家严打，不敢冒险了。以后如果不是迫不得已，我不会做了。”

所有受访者一致表示，负债人正在变得越来越多，以90后、00后居多。他们大学刚毕业，工作不好找，便选择用网贷超前消费，然后以贷养贷。

催收行业的成长与繁荣，是消费主义的突飞狂飙。

2003年，被称为中国信用卡元年，当年6月份发卡量就达到了2499万张，催收市场的规模开始进入大爆发阶段。

2007年，网贷平台出现，审核门槛比传统银行要低，2012年左右进入野蛮发展时期，从130多家猛增到2015年的3000多家。

国内催收巨头湖南永雄集团曾谋求上市，其招股说明书显示，据iResearch数据，2013年到2017年，中国催收市场的总收入复合年增长率达48.5％，同期美国市场的复合年增长率为2.9％。

互联网巨头的下场，更是助推借贷金融业务的疯狂扩张。显眼的借贷入口，铺天盖地的贷款广告，打着“低利息”“放款速度快”等口号，吸引用户入局。

平安证券研报指出，2017年互联网贷款总规模高达约4300亿美元，巅峰期间，中国网贷公司数量达6000余家，涉及催收的企业8000多家。

但在消费主义的迅猛突进中，信用观念被轻描淡写，导致“坏账本”愈发厚重。

中国执行信息公开网公布的数据显示，截至5月31日，全国失信被执行人约836万人。

这些人，最终变成了催收员表格中的一个个墨点。

巨大的需求面前，催收员却认为工作越来越难做了。

近年来，监管部门严厉打击非法催收、暴力催收，强调无论是银行等传统金融机构，还是第三方催收机构，都必须规范催收方式。

一个关键信号是，2023年5月，湖南永雄集团倒下。该集团累计催收超过2亿人次，分公司遍布多省。

相关政策密集发布，也在触动着催收员的神经。

2024年4月18日起施行的《消费金融公司管理办法》，首次新增“消费者权益保护”的章节，明令禁止暴力、恐吓、骚扰等不正当手段进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收。

许沐阳在职期间，早上9点上班，最迟晚上9点下班。“因为国家出了规定，早上9点钟之前、晚上9点钟以后，不允许电话催收。”

他离职不久，催收行业又迎来新规，进一步收紧了电话催收时间。

5月15日，中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务指引》，从实操层面对催收行为和催收行业提出诸多要求，加强对债权人、债务人及相关当事人合法权益的保护。

该指引提出，双方事先约定好催收时间的，可以按约定催收。没有约定催收时间的，不能在22:00至次日8:00进行催收。

两个小时的差距，意味着催收员被迫少打几十通电话，业绩压力更重。

张宇明显察觉出风向的变化，“对黑网贷的惩治力度比以前大好多，也看到有催收公司被一锅端了。”

但在法律界限的另一端，对欠债人违约的处理机制并不完美，规范化反而成了催收员与欠债人新的博弈点。

催收行业最大的痛点是投诉，一旦投诉量多，银行下一次就不会跟这个催收公司合作。

有四类人，许沐阳都会尽量避开。年纪大的、来自东三省的、30岁以上的女性白领、金融行业的。

东三省的人比较强硬，思路也比较清晰，不管说什么，他们都能反驳回来，特别是很容易投诉。

30岁以上的女性白领，法律意识比较强，常常说一些过激的话，“动不动就说，把我逼死了，你就高兴了是不是？你信不信，再打电话，我就跳楼。”

至于年纪大的，很难要回来。金融行业的，算是某种程度的“同行”，套路都懂。

阳光化“杀不死”永雄，只要存在放贷市场，就会有不良贷款，催收行业也就能活下去。

金融监管总局披露的2024年一季度银行业主要监管指标数据显示，2024年一季度末，商业银行不良贷款余额3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；不良贷款率1.59%，较上季基本持平。

今年4月下旬，永雄正式宣告转业，不再从事具体催收业务，改名“湖南永雄裕邦智能科技有限公司”，转型为一家帮助催收行业及催收公司发展的科技服务型公司。

张宇们离开了，但总有人前赴后继。

张宇所在的公司，基本每天都有人来面试，每周都会有人来培训，尽管留存量可能只有50%左右。

“像带我的师傅，他干了六年催收，出去干别的，估计也没什么学习能力了。”

注：为保护受访者隐私，文中人物均为化名。

说明：数据源于公开披露，不构成任何投资建议，投资有风险，入市需谨慎。

—END—

「点赞」「在看」与 「分享」，你对作者最大的支持。