在近三四十年间，我国经济犹如凤凰涅槃，实现了惊人的崛起，全球GDP排名跃升至第二位，家庭财富也呈现出持续增长的态势。为了更生动地揭示我国居民财富的增长，我们特别引用了胡润研究院最新发布的一份报告。

报告中的数据列举的很清楚，清楚的展现出我国家庭财富的增长之路。截至2023年11月底，全国范围内，净资产超过600万元的家庭数量高达518万户，净资产超过1000万元的家庭则有211万户，而净资产超过1亿元的家庭更是达到了令人瞩目的13.8万户。尽管这些数字庞大，但并非人人触手可及。在大城市中，拥有600万净资产的标准其实并不高，往往只需两套房产即可轻松达到。

这些数字不仅见证了我国经济的飞速发展，也揭示了家庭财富的积累与增长。然而，它们同样反映出财富差距的存在。高净资产家庭主要依赖于房地产投资和创业来实现财富的积累，而大多数家庭可能还在财富积累的道路上摸索前行，面临着各种挑战和机遇。

然而，目前大部分家庭财富面临的一大挑战是房价下跌。众所周知，我国约70%的家庭财富集中在房产类固定资产中，这既受到历史、文化和社会因素的影响，也体现了我国经济发展的独特特点。房价的波动对家庭财富的影响不容忽视，因此，如何在房价下跌的挑战中保持家庭财富的稳健增长，成为了摆在我们面前的重要课题。

为什么超过42%的家庭需要做好准备？因为房价正在下跌

在当前房地产市场环境下，我国众多城市的房价在过去两年半内呈现显著的下滑趋势。据国家统计局数据，从2021年高点至2022年，全国平均房价下跌了9%，新房平均价格跌幅更是高达12%。自2021年起，许多城市房价均出现不同程度下跌，中大型城市郊区楼盘尤为明显，部分地区跌幅超过30%。尽管2023年各地政府推出救市政策，但房价下跌趋势仍未得到有效遏制。进入2024年，各地都在加大救市的力度，但是房地产市场仍未回暖，这说明房价已步入下跌通道。

例如，一套2022年价值100万的房子，到2023年可能仅值70万。除热点一二线城市郊区房价大幅下跌外，经济滞后和人口流失严重的三四线城市楼市亦面临同样问题。自2019年下半年以来，全国大部分三四线城市房价均明显下跌。以中部某小县城为例，2019年平均房价为七八千元，而2023年平均房价已跌破4500元/平方米。

因此，当前房产已失去投资价值，购房不仅难以盈利，反而亏损风险大增。以郑州、青岛、昆明、武汉和石家庄等城市购房者为例，他们面临买房亏损的困境，特别是青岛、郑州、武汉和昆明的一些购房者，遭遇房价跌幅超过50%的楼盘。对于房价走势，知名商人李嘉诚曾指出：“房子终究是用来住的。”他预测，由于国内房价长期居高不下，未来5年内，房地产市场很可能经历大洗牌，炒房者应谨慎。现在看来，李嘉诚的预测已应验，楼市确实出现转折，众多投资者面临亏损。当前楼市面临的最大问题是房子难以销售，不仅房企销售困难，投资客亦难以出手。

此外，数据显示，我国城镇家庭中拥有两套以上房产的比例高达42%，这是一个令人震惊的数字。这意味着在房地产市场中，多套房家庭占据了相当大的市场份额。由于他们的经济状况更容易受到房价波动的影响，因此这些家庭对房地产市场的变化更加敏感。

因此，当前房地产市场的投资环境也在一定程度上加剧了改善族和投资者对房价下跌的担忧。过去几年，房地产市场经历了迅猛增长，让改善族和投资者在房产投资中赚取了丰厚的回报。然而，随着市场环境的变化，房价下跌的风险逐渐增大，这使得这些家庭对房价下跌的担忧更加深重。特别是对于那些占据城镇家庭42%比例的投资型家庭来说，他们必须做好充分的应对准备，以应对可能出现的房价下跌风险。

1、好好计算房产持有成本，适当变现部分资产

这听起来可能让人难以接受，但对于专业的投资家庭而言，手中的资产并不总是最具有增值潜力的。让我们以两年前购入的一套价值200万的房产为例，其中有120万是贷款，年利率为4.5%，如果按30年还清计算，每年的本息总额将超过7万。那么，如今这套房产的年度增值是否能够覆盖这高昂的成本呢？因此，恰到好处地释放部分资产，不仅能够提高资金流动性，还可能捕捉到更具潜力的投资机会。

2、置换优质房产

在房地产市场中，拥有优质房产是每个人的梦想，但现实往往并不尽如人意，我们可能会因为各种原因而持有质量不一的房产。在这种情况下，将手中的低质房产置换为优质房产，无疑是一种明智的决策。

那么，什么样的房产才能算是优质房产呢？它们通常具备以下特质：优越的地理位置、便捷的交通条件、完善的周边设施、坚固的建筑质量以及良好的房屋维护。这样的房产不仅具有巨大的保值增值空间，更能为我们的生活带来诸多便利与舒适。通过置换，我们不仅可以提升房产组合的整体价值，还能为未来的房地产投资打下坚实的基础。

在国家大力推动经济发展、积极扩大内需的背景下，作为普通公民，我们肩负着响应国家号召的使命。通过合理消费，我们可以为经济增长贡献力量。然而，享受消费的同时，我们也需关注个人和家庭的财务规划。在保障生活需求的同时，我们要避免盲目消费，追求理性消费与财务稳健的平衡。

当前房贷利率已降至3.7%的历史性低点，我们应把握这一机遇，优化个人财务安排。利率下调意味着每月还款压力减轻，长期而言，将为我们节省大量资金。这种经济优势与房价下跌带来的利益相当。因此，我们应调整还款计划，为家庭财务增添灵活性。

当然了，响应国家扩大内需的号召，并不意味着盲目消费。相反，我们应在合理消费的基础上，加强个人和家庭财务规划，实现精打细算与长远发展的平衡。面对房贷利率下调的机遇，我们应主动调整策略，做到最好，以应对未来的挑战。