10月份， 楼市在政策的大力扶持之下，走出了从07年以来未有过的行情，“金九银十”变成了“银九金十”，市场一片热闹非凡。据住建部披露，10月 份全国新建商品房网签量同比增长0.9%，这是从去年6月份以来首次增长，全国二手房成交量同比增长8.9%，四大一线城市北、上、广、深成交量同比增长超过了50%。

许多人认为，这么火的行情是归功于政府放松限购、限售、降低首付款比例、多孩家庭购房补贴、免契税、增值税等一系列利好政策。这样说也对，但不全对。俗话说的好，购房容易供房难。目前中国家庭98%以上的购房者购房都要靠银行贷款，那么，供房的压力大小都来自于利率。利率越高，每月的供房支出就越大，利率越低，供房支出就越小。

从2021年下半年以来，楼市的黑天鹅出现，市场行情急转而下，高利率加房价的急速下降，房产的贬值速度与高利率不相匹配，让许多抱有房产能保值的思维破灭。于是大家捂紧钱包，不再买房，一时间整个市场都处在恐慌之中，哀鸿遍野。由于缺乏消费的支撑，部分房企暴雷，房子卖不出去，企业不敢拿地，地方政府财政紧缩，一场金融风暴即将来临。政府不得不采取应急措施，二三线以下城市全部放开落户限制，一线城市把权放在地方政府手里，以城施策。除此之外，免契税、增值税、购房补贴、降低首付比例、降利率等一系列刺激消费政策来稳定市场。

由此，房贷利率从 2021年首套房最高利率的5.5%逐步降到了今年10月份的2.85%，利率比最高时降了一倍。意味着以现在的供房压力比过去小了一半，再加上9月底出台的一剂猛药政策，把积压近3年来的消费者释放出来，自然推高了10月份的楼市成交量。

利率下调对购房者来说供房压力减轻了，是好事大。但对于靠利息差来获利的银行来说，日子就艰难了。

民众把钱存放银行，银行要给存款者一定的利息，银行要把这笔存款放出去获得利息，在这其中才截取了利息差。 并且存款还逐渐增加，个人和企业向银行贷款不足预期，大量闲钱躺在银行里放不出去。 而现在，房贷利率降到了2.85%，存款利息虽然降了不少，但两年期普遍在1.75%左右，这个利息差只有1.1%，除掉运营成本，银行有可能会亏钱。这导致了 11月7日，银行立即把利率提高到3%，以此为利率的跌停板，3%的利率保卫战不可破的原因。

银行加息到3%后对楼市会产生影响吗？我们来看下面一个例子？：

同样贷款100万，期限30年，等额本息还款方式，利率2.85%，月供为4135.57元，总利息为488805.2元。

加息后利率为3%，月供为4216.04元，总利息为517774.4元。

从上面可以看出，加息后每月比加息前增加了80.47元，一年仅增加了965.64元，30年仅增加了28969.2元，这个幅度很小，对购房者影响不大。

因此，我个人认为，目前银行加息到3%对楼市影响不大。未来的楼市行情除了利息不再增加之外，更需要强有力的政策来推动，增强购房者的信心。

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