在经济不景气的时候，手中有存款就相当于吃了一颗定心丸，面对任何事情都有一定的底气，存款越多，底气越足，而且越是经济不景气，老百姓越热衷于存款，主要是为了应对未来的不确定性。

人民币存款新增加25.6万亿

2023年注定不是平凡之年，从国内看，楼市低迷现状并没有得到彻底改善，尽管各种利好楼市的举措不断出台，但仍然没有把深陷泥潭的地产行业拉出来。

在经历三年口罩后，消费受到冲击，即使放开这么久，消费短期内也并未明显反弹，看一看今年以来的CPI走势，就能明白为什么明年要大力度提振消费了！

出口受到外部环境影响较大，欧美市场频繁加息导致消费大滑坡，亚洲的出口市场订单量大跌，短期内出口很难得到有效改善。

在经历了美元加息、地缘冲突、物价大通胀、产业链重组等一系列冲击后，全球经济大环境不容乐观，在这种情况下，各种投资都显得危机重重，大额开支消费也在下降，所以居民存款不断增长。

根据央行公布的最新数据，今年前11个月，人民币存款增加25.6万亿，同比多增加1300亿。可见，大家对于存款这件事的认知基本一致，即使各大银行还在继续下调存款利率，但仍然没有阻挡存款的不断流入。

中国人均存款出炉

今年前11个月，人民币存款增加了25.6万亿，其中包括了住户存款、非金融企业存款、财政性存款，以及非银行业金融机构存款，

其中，11月份人民币存款增加2.5万亿，同比少增4000多亿，其中住户存款增加9000多亿，非金融企业存款增加2400多亿，财政性存款减少3000多亿。

根据央行公布的数据，截至2022年年末，我国住户存款余额为120万亿人民币，截至今年11月末，我国住户存款余额达到135.5万亿元，说明过去11个月住户存款增加了15.5万亿。

这意味着全国人民在银行已经存了135万亿的巨款，而全国有14.12亿人，那么中国人均存款就达到了9.59万元。

相信很多人对于这个数据是无感的，毕竟很多人在今年都没怎么赚到钱，何谈存款，而且还是接近10万的人均存款，更是让人无言以对，其实“平均数”并不能真实反映居民个人的存款情况，只具备一定的参考意义。

人均存款9.59万元，按照三口之家计算，家庭平均存款达到28.77万元，不足30万。但是，人均存款很多人都做不到，更何况是家庭存款，情况更复杂。要知道，央行此前公布的数据显示，我国储户银行存款超过50万元的比重只有1%，可见大部分家庭都难以达到这一平均水平。

存款增加，负债率也在大幅攀升

存款数据不断创下新高，但是与此同时，家庭负债率和个人负债率也在不断上升。

房地产市场风风火火20余年，带动了居民财富的增长和经济的发展，但是也带来了较高的家庭负债率，年轻人背负房贷的例子越来越多，目前家庭负债的七成以上都是房贷，结构很单一。

所以，面对不断攀升的负债，如何提升居民收入才是重中之重。但是，却有很多专家一味地提倡刺激消费，鼓励消费，要知道巧妇难为无米之炊，居民手中有存款有收入，岂会不知道消费，但如果口袋空空，又拿什么去消费？

对于这个问题，国家也在积极解决，下半年已经在下调房贷利率方面下了很大功夫，很多人的房贷月供变少了，一定程度上也减轻了房贷一族的部分压力，对于消费也有一定正向作用，但作用还是有限。

所以，直到今天仍然有专家提议直接给居民发钱，尽管这一提法操作起来很难，但依然有不少支持者，对于广大的低收入群体，直接发钱也能起到一定的刺激消费的作用。

明年的主基调就是提振消费，带动内需，这就需要提供更多的就业岗位，而行业的利润水平决定了员工的平均薪酬，所以产业转型升级也很迫切，占据更多中高端产业，才能拿到更多的行业利润，员工收入也会不断增加。

所以，不必提倡刺激消费，要从根本上解决居民收入增长问题，除了增加就业岗位、产业转型升级，还要通过健全收入分配机制，提高工人待遇，完善社会保障等多方面去提升。