hi朋友们，聊这个话题之前先跟你们分享个重要信息。

那就是我们之前一直预测的3.0%预定利率下降，终于来了！

按照财联社发了通知，目前已经有部分3.0%的产品已经要更新换代成2.75%，

不知道大家有没有发现，现在保险行业“降息”，都已经没有了正儿八经通知的“氛围感”了

基本上就是监管在背后“窗口指导”后，保司搞个天花板更低的新产品，然后默默把老产品下了。

临下架的时候告诉你一下，但基本也就提前个两三天。

不是行内人，可能一个不小心，不知不觉就错过了，

所以，如果你还不了解背景和对普通人的影响，可以先看看我们之前写的文章：

参考阅读：3.0%预定利率，要顶不住了

如果想要资金增值保值的，还在对储蓄险观望的，真的要抓紧了，有顾虑或者更多需求，也可以扫一下文末二维码，找我们顾问详细聊聊。

总之想要通过储蓄险获取更高的长期收益，真的宜早不宜迟，下面直接进入正题。

又一年高考刚结束，

看到莘莘学子出入考场，不知道你们会不会想起当年没日没夜寒窗苦读的日子。

不过现在的高考，比起我们那会儿是更卷了。

今年有1353名考生奔赴考场，数量创下历史新高，被网友戏称为世上最难高考。

参考人数多了，录取率只怕要更低了，保妹看到网上甚至有人做过统计，如今100个初中生里面，上高中的或许只有50个，而这50个里面，只有14.5个上一本，2.95个上211，0.85个上985。

可见能成功考上的好学校的同学们，基本都是一路披荆斩棘，九死一生。

但只是作为过来人，我们都知道，高考或许是人生重要转折点，却并不是终点。

学历内卷

在这个大学生遍地的时代，

学历这个光环能给到的，或许只是一件孔乙己的长衫，

相比1353万的高考生，今年同时有1179万毕业生进入社会，同样创下历史新高。

前不久，在智联招聘针对2024届毕业生的调研的《大学生就业力调研报告》里，

24年普本院校的应届硕博就业率仅有33.2%，较去年下降了17个百分点，首次低于同期普本毕业生(43.9%)的就业率。

有企业高管在被采访的时候表示：“宁花5000元/月招本科生、不花7000元/月招研究生”。

存量经济，僧多粥少，当高校毕业生越来越多，却没有足够多的优势岗位匹配时，我们也不得不承认一个现实。

学历的红利，正在渐渐消失。

这如何不让做父母的心焦？

这些年来，家长拼老命，孩子拼小命，从出生卷到高考，

好不容易考上了名牌大学，总该有个好工作或者满意的薪酬了吧，换了以前或许可以，可现在却不一定了。

有人花93万给孩子补课，结果考不上研也考不上公，毕业三年后被父母逼着跑滴滴。

有人花了500万让孩子去国外顶尖设计学院留学，回来却只是混了个月薪7000的工程师。

很多人拼尽全力鸡娃，最后可能也只是让自己的娃比上不足比下有余而已。

最重要的是，我们曾经全力以赴争取的学历，也只不过是孩子进入职场的敲门砖，真正进入社会后，“勤奋”不一定有结果，成绩也不再是检验“成功”的唯一标准，过去摸索出来的经验未必有用，大家拼资源，拼情商，拼人脉，八仙过海各显神通。

最后孩子能走多高多远，已经不是学历能决定的了，

成绩之外，如何给孩子铺垫一条更广阔更通畅的路，成了做父母的不得不去认真考量的问题。

一亿保单

当然，对于有条件的朋友来说，除了在教育方面卷之外，

已经在资金和资源的铺垫上也开始布局了。

这不，和高考一起上热搜的，还有前几天承保的天价保单。

被保人是个0岁的孩子。

一出生就拥有了一个小目标，可不就是不用努力直接直接躺平了。

不过羡慕之余，很多网友就看不懂了。

给孩子留钱，放哪里不好，为啥要放保险呢？

保险公司倒闭了，钱不就打水漂了？

还有质疑收益的，不但不能立马有利息，收益还不如存银行，有什么好买的？

......

你可千万不要质疑有钱人的眼光。

能一次性掏出一个亿现金买保险的家庭，它的总资产量级可能都得百亿以上，

对于这种家庭来说，钱生钱的方式可以有一百种以上，放私募，放信托，放股票基金，甚至做其他投资，收益都有可能超越这份保单。

那为啥还要放保险呢？

在创富方面，保险的确跑不赢其他产品，

但撇开收益，在功能性这块，一份保单却能解决父母对于孩子成长过程的诸多担忧，而这还不是其他金融工具可以替代的。

虽然这一亿保单的瓜跟你我这样的普通人没什么关系，

但是对于我们做父母的来说，它背后的逻辑还是有很实在的参考意义。

让我们一起来看一下，这份保单都有什么别的金融工具无法替代的好处。

富人为何花1亿买保险？

虽然保妹不知道这个投保人的真实想法，但从产品形态推测，也能看出一二。

首先，这份保单已被证实是中邮的邮爱一生年金险，

产品很简单，是个类“存本取息”的“快返”型年金。

0岁男孩，趸交1亿，第5年开始拿钱，首次拿钱是直接拿1000万，后面持续每年领取300万到终身。

很明显，这是个用于规划现金流的保单。

对于孩子来说，最明显的功能就是——确定性。

父母用这份保单，一边锁定孩子终身300万的“底薪”，一边还不影响1亿的“备用金”。

不是所有的财产都要承担博取高收益的角色，给孩子准备的钱，它只需要安全，持续，确定，想要的时候也不失灵活性，就够了。

比如这份保单，长期300万的现金流供给外，只要耐心持有到保单第8年后，退保金已经不低于1亿。

父母随时可以支配，想花可以随时退保或者部分退保拿出来花，

如果只是短期资金周转，不想影响保单增值，还可以通过保单贷款的方式拿钱，一般半年还一次利息即可。

而对于孩子来说，这个300万的确定现金流，

可以让他不管未来选择继续卷还是躺平，甚至”败家“，都不至于会失控。

父母健在，孩子拥有持续的“收入保障”，

父母不在，保单只要继续持有，现金流依然不会中断。

长大后，即使孩子遇人不淑，放保单里面的钱，也有一定婚姻资产隔离的功能，规避婚姻风险。

另外，金额足够大，就有对接保险金信托的功能。

被保人的身故受益金，也能按投保人的需求做分配，定时定量传承给再下一代。

可以说是一张保单三代受益，

合理规划架构，就能轻松实现守富和定向传承，避免孩子“败家”，债务牵连或者资金旁落的风险。

这些功能，也是放银行，放理财，放股票基金等别的金融工具无法替代的。

不过当然，说到收益性和安全性，保妹也要为这份保单喊一下冤枉。

可别觉得这3%少，

它可是写进合同的，确定的可持续的保单利益。

收益高的产品，不一定会有它的确定性。

确定性高的产品，不一定有可持续性。

利率下行的大趋势下，能做到长期下来有3%左右的增值，已经是确定收益产品里面的长跑冠军了。

至于那些说保险公司小不安全的，说以后兑付不了的，保险公司会倒闭的，都是不了解关于保险公司的十大安全机制。

参考阅读：保险公司安全性大起底

保险公司的信用级别都很高，不管大公司还是小公司，只要写进合同的保单利益，都是可以兑付的。

再加上保单背后的保险公司是中邮，央企控股，实力本来就不可小觑，就更不用担心了。

而邮爱一生这样的，能把确定的保单利益做得这么高其实已是很难得，

这基本是预定利率3.0%才有可能做出来的保单利益。

开篇也说了，受大环境影响，3.0%的预定利率保险公司也快顶不住了。

或许不久之后我们就只能选到2.75%甚至2.5%预定利率的产品了。

在这个过渡的时间段，及时通过这份保单来锁利，这投保人的眼光也是非常的好。

写在最后

在这个内卷的时代，让孩子有300万的“底薪”自然好。

但是普通人拿不出这么多的钱，有条件给孩子创造自由生活的底气也是不错的。

像年前有个来给孩子规划年金险的宝妈就说了，

她不指望孩子能有多大出息，

与其卷入无效内卷大军，鸡和不鸡最后殊途同归，

还不如教育之外，给她创造追求热爱和生活的资金和底气。

她给孩子规划的年金险，也是有着持续终身的稳定现金流的功能，或许这每月领取的钱，只能让她保障基本生活，无法彻底躺平。

但所谓手有余粮，心里不慌！

在孩子未来的职业选择里面，卷的动可以继续卷，卷不动了，重新出发或者“试错”总是难以避免的成长经历。

而有了这份生活的底气，孩子不至于被一次“错误”，打得回不了头，也不至于为了避免回不了头，而错过热爱和机会。

如果可以一辈子没有后顾之忧的追求所爱，结果不一定能成功，但过程一定是幸福的！

这大概也是努力大半辈子的父母，想送给孩子的，最好的礼物了吧！