5月的保险榜单来啦，最值得买的都在这里面。

这次保妹这次换种方式，给大家推荐最值得买的保险的同时，再给大家呈现小孩，成年人，老人最实用的“强强联合”保险搭配清单。

有需求的，千万不要错过。

下面这篇，先说成年人。

都说成年人的世界没有容易二字，上有老下有小，责任越大，压力越大。

所以很多找咨询我们保险的客户，都是从孩子、老人开始。

但往往也特别容易忽视了，作为家庭主力的他们，才是保障的主力人群。

因此，成年人的保障不容忽视，同时也要结合家庭整体，收支情况去考虑，用有限的预算，配置足够的保障。

比选什么产品更为重要的，是配置思路，所以，咱们先来说说怎么配置。

成人保险怎么配？

①成人需要哪些保险

作为家庭顶梁柱，除了社保之外，成年人最刚需的险种就是重疾险，百万医疗险，定期寿险和意外险。

其中医疗险和重疾险，主要应对大病造成的医疗费用和收入损失的风险。

而定期寿险，则覆盖走的太早导致的收入中断，家庭正常支出，房贷车贷，老人孩子赡养的费用缺口。

还有意外险，主要补偿的是意外伤残引起的医疗费用和后续可能带来的收入损失，同时，小意外引起的门诊和住院，也能报销。

有了这几个险种，才能更好的帮我们堵住了意外和疾病造成的资产大量外流的风险，不会因为一次失守而全盘沦陷。

所以先保障，后理财，也是我们做家庭资产配置的一个很重要的原则。

4大刚需险种规划好了后，就可以根据自己的结余和需求，适当的补充储蓄险。

作为稳健增值，绝对安全，可以长期锁利的险种，储蓄险也不失为养老，传承，长期储蓄的一个好的工具。

常见的储蓄险一般有增额终身寿，分红险和养老年金险。

不过不同类型的产品，有不同的侧重点和优势，所以不同需求对应的险种不一样，这个咱们在下面配置清单详细说。

有考虑给孩子准备教育金，婚嫁金，还有给自己养老，甚至百年后资产传承等需求的朋友，可以进一步了解下，或者扫文末二维码，让我们顾问根据情况直接给你建议。

②买多少保额？

知道了要买什么，接着来说说买多少保额。

储蓄险应该买多少一般因人而异，需要具体收支情况和需求来分析，咱们重点说说健康险。

成人刚需的四大险种怎么买，离不开我们经常说的7125原则：

7125原则之“7”：说的是以7%家庭年收入作为家庭保险的预算，而不是10%甚至20%

7125原则之“1”：第1份要买的保险是百万医疗，不是重疾！

7125原则之“2”：重疾险保额= 2倍年收入，且20万起步；

7125原则之“5”：定期寿险和意外险的保额=5倍年收入+负债。

7125原则的核心，讲究的就是一个预算控制和险种搭配。

1，预 算 控 制

刚刚也解释了，无需买太贵，一般情况下，按照家庭收入的7%，就能买够。

而孩子保障一般不超过家庭保费支出的20%。

2， 险 种 搭 配

大人配置要全面：百万医疗+重疾+定寿+意外险；

孩子不要买寿险：百万医疗+重疾+意外，预算足够可以加小额医疗；

老人考虑两种保险就够了：医疗险（百万医疗/防癌医疗）+意外险；

低收入家庭远离重疾险：家庭年收入5万以下的，百万医疗+意外险。如果家里只有一个人赚钱，可适当配置定期寿险和一年期重疾！

按照这个黄金法则配置产品，不需要多交保费，也可以配置足够的保障，把钱花在刀刃上，不买贵不买错，具体我们也写过详细的解释，可以参考下文：

参考阅读：怎么买保险不花冤枉钱，记住这个黄金配置法则

再看具体方案

说完成人必备险种，我们来看下具体方案。

要注意，下面方案仅给大家参考优秀产品的保障组合，身体健康，产品可照着搭配。

但具体保额和预算还是要结合实际情况去定，拿不准的，也可以扫文末二维码，联系顾问帮你看看。

以30岁，身体健康的男/女举例：

1、健康险配置清单

①定期版

适合上有老，下有小，年收入15万以下的家庭，或者预算有限的朋友。

咱们可以选择保至70岁甚至60岁的定期重疾，搭配百万医疗，定期寿险和意外险。

保证保额充足的同时，保费更便宜。

产品和保额仅供参考，具体需按实际情况配置

这里面，百万医疗险更侧重稳定性，我们选的是符合金标准(保证续保20年，院外药也写进主合同条款)，且保障责任优秀的人保金医保百万医疗险。

定期重疾选择的是保至70岁性价比第一梯队的君龙超级玛丽10号。

如果想要保费更便宜，也可以选择保至60岁的达尔文8号。

定期寿险是免责只有最简单的3条，性价比优，且可附加失能保险金的大麦定寿A款。

意外险则是报销0免赔，不限社保100%报销，且医院不限公立私立的人保大护甲6号旗舰版，公司大，保障责任和性价比也是杠杠的。

②基础版

定期重疾险只能最重要的覆盖家庭责任期的保障。

但一些常见的心脑血管疾病，往往都是六七十岁后才高发的。

所以预算宽松，符合7125原则的基础上，重疾险咱们建议还是保终身更好。

方案里面，医疗，定寿和意外没什么变化，主要变的是重疾险。

在保终身的重疾险里面，这款瑞华的达尔文9号重疾险，不但保费更便宜，而且还有重疾赔付后，不管同组还是非同组轻中症都能继续赔的独特优势。

仅考虑基础责任，可以首选它。

不过如果想要保障更完善的，可以根据自己需求选择附加责任。

像疾病关爱金，癌症多次赔付等都是比较实用的。

但加了之后哪个产品更优，就涉及到个性化的建议了。

上述四个险种选的都是满足挑选重点的同时，保障责任和性价比都很优秀的产品，具体的优势分析，如何挑选，还有同类优秀产品的对比参考，我们都更新到了上一期的清单里了，可以跳转阅读。