说起养老金，很多打工人都觉得这是一件遥不可及的事。

人可能一辈子不会得重病，但一定会变老，养老这件事无论早晚都是要面对的事情。

那么养老的钱从哪来，只靠社保够吗？

显然是不够的，可以看到目前对于养老金的缺口问题，国家已经有所“行动”了。

1、退休的人越来越多——那就延迟退休至65-70岁；

2、交社保的人越来越少——那就放开二胎&三胎（但是生育率依旧不断下滑）。

完全靠社保来养老已经不现实，自己一定要早做规划准备。

今天介绍一款养老年金保险，是对社保养老的有效补充，而且非常适合打工人入手。它就是中荷人寿旗下的一款纯养老年金险——金生有约。一、基础信息

我们先来了解一下金生有约的投保规则：

投保年龄：出生30天-55周岁；

保障期间：终身；

缴费期间：可选趸交、3/5/10/15/20/25/30年缴费；

起投金额：500元（100的整倍）；

中荷金生有约养老年金险的缴费期间选择非常丰富，最长可以选择30年缴费，对于一下子不能缴费高额资金的朋友，是比较友好的。

在保障责任上，包含身故责任，赔付的保险金根据被保人年龄而定：

60岁前身故：赔付已交保费与现金价值的最大值；

60岁-80岁身故：赔付保证领取20年的年金扣除之前领过的年金；

80岁后身故：不赔付；

简单来说，由于60岁已经开始领取年金了，所以60岁-80岁这段时间身故，所赔付的保险金需要扣除已领取的养老年金。

在年金领取方式上，可以选择按月领取或按年领取，根据被保人自行选择即可。

在基本责任上，中荷金生有约养老年金险比较简单，我们主要关注其收益即可。

二、中荷金生有约能领多少钱？

金生有约投保的操作与市面上大多数年金险有些不一样：

通常年金险投保时明确每年保费是多少钱、缴费年限是多少，然后输入被保险人年龄、性别，最后计算出最终每年或每月可领多少钱。但中荷金生有约却是倒着推的，投保时输入完年龄、性别、领取年龄、缴费年限等信息后，要选择“保障额度”。

这里的“保障额度”是按月计算的。也就是领取保险金后，你计划每个月领多少钱，保险公司根据“保障额度”和个人信息，倒推出每年需要缴纳多少钱保费。

举例：30岁女性被保险人、20年缴费、60岁开始领取，每月希望领取5000元的情况，每月保费仅2586元。

按月领取更符合实际使用场景，就像我们领取退休金一样。投保时默认按月领取。

中荷今生有约年金险的优势

1、产品领取高：

这款产品是目前市面上领取额最高的产品之一。买养老金无非两个诉求：交同样的钱，领取多；或者领取一样，但是交的钱少。金生有约就符合这个特点，领取额很高。

还是以上面这位35岁的女士为例，每月交2685元，交20年。 交完再等5年，等到60岁开始每个月领5000，一年也就是领6万。一直领到天荒地老，只要活着就能一直领。 只要活过71岁，后面领的钱就是赚的。金生有约没有限制领取年限，活的越久，拿钱越多，长寿也不担心没钱花。 活过71岁对于现在的人来说根本不是什么难事 ，退一万步说，就算活不过也没啥，金生有约是保证20年领取。

假如这位女士在65时不幸身故，一共领了5年的钱（6万/年×5年=30万），不到20年。那么剩下15年的钱没有领，则会以身故金的方式给到她的受益人（6万/年×15年=90万）。细细算来也不亏，总共领取了120万，远远大于本金。 作为养老金来说，这款产品妥妥的。

2、产品收益高

一般我们看收益如何是先确定交多少钱，再来算领多少钱。

今天我们换个思路，先确定想领多少钱，再确定要交多少钱。

假如30岁的小张同学，她的养老诉求是:60岁退休的时候开始每月领取5000元。

那么她每个月应该缴纳1735元。每年差不多就是2万元多点，缴纳30年，就可以实现退休后每月领取5000块钱，再加上小张同学自己的退休金，晚年生活还是蛮幸福的~~~

这时有人会说缴费30年太长了~年金险的确是缴费年限越长，收益越高。

我们分别10年缴费、60岁起领、月领5000元为例，看看20岁、30岁、40岁女性购买金生有约的收益可以达到多少:

3、购买门槛低

金生有约是按保额来倒推保费的，500元起投，这一点和其他“保费决定保额”的产品有些不一样。

还是以35岁的女士为例，买500保额的话：

分10年交，每年保费只要5452.4元；

分15年交，每年保费只要3916元；

分20年交，每年只要3156.5元；

几千块钱就能上车，普通家庭都能买得起。

4、无健康告知

不用担心自己身体状况能不能买的问题，给自己存上一笔钱，到退休时每月按时领取，妥妥的幸福。

中荷今生有约年金险适合人群

金生有约在产品设计方面非常灵活，支持月交、支持最长30年分期缴费、支持月领、年领，尤其是30年缴费有利于降低每年的养老储备压力，更适合年轻人购买，让养老年金不再是富人买得起，穷人也买得起。

年金险属于理财型保险，保护的是我们的钱，保住我们辛苦赚的钱不会被自己给无声无息的挥霍掉，不会被双11这些所谓的购物节吃掉，年金险会有一定的收益，肯定、确定，一定有，白纸黑字写进合同。随着P2P暴雷、还有最近爆出的银行理财产品暴雷，越来越多人喜欢通过保险来稳住自己的资金。

在此之前，应该要首先考虑好健康保障，重疾险、医疗险、寿险、意外险的四件套，先给自己和家人配齐，然后我们把原本要存在银行的钱给自己做一份养老规划。

因为这个钱，你反正都是存在银行，但存在银行会很容易花掉。养老年金险，你存几十年后，你比别人多了一份养老金，不存，可能就只剩下社保养老了，延迟退休已是大势所趋，意味着社保缴费更多，领取更少，以后社保能拿多少拿多久，大家应该都心知肚明。