hi，我是保妹，今天和大家聊聊最近很火热的分红险。

经常关注我们的应该会发现，我们推荐的分红险，这几个月都已经换了好几波了。

这些分红险，除了保单利益，公司和分红表现都优秀之外，还有一个重要的共同点。就是现价增长非常快，加上分红，第10年IRR能超过2.5%，15年左右能超3%。

不过因为“报行合一”，这类型产品也“调整”得特别快，都陆续下架了。

今天再给大家介绍一款同类型的分红险，

继中意的一生中意和复星保德信的星福家下架之后，它就晋升目前分红险市场的扛把子。

同属央企出品，保单利益和分红实现率都很不错的——中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）。

只可惜，同样的原因，6.30号它也要留不住了，想了解的朋友千万不要错过了。

下面保妹来给大家详细介绍一下。

悦享盈佳保障责任

先来说说，它凭啥成为分红险里面的扛把子！

咱们分别从保单利益，公司，分红表现这三方面来详细分析。

①保单利益优秀

特别是前期现价表现。

很多公司的分红险，二三十年后，加上分红，结算利率IRR能做到3.5%甚至3.7%以上，这并不稀奇。

但是前20年却不一定能有增长这么快的现价，

来看看具体演算，30岁女性，10万5年交，总保费50万。

保底+分红的演算看：

第7年，现价超过保费。

第10年，IRR（复利）就能超过2.5%，单利接近2.8%。

第15年，IRR（复利）超过3%，突破固收的增额寿，单利也在3.7%左右。

如果换作其他分红险，10年IRR能有2%，20年能有3%，就已经是不错了。

但中邮在保单利益设置这块，明显可以让消费者前期使用资金上更有优势，而且长期保单利益同样也能去到3.7%以上（复利）。

有人可能会说，分红是不确定的，现在看着不错，以后也未必能实现，能作为参考吗？

看起来分红都是保险公司画的“饼”，但放眼市场就会发现，实际上没几家保险公司的分红险产品敢在前期把“饼”画的这么大。

有的那些，很多都是产品没卖多久就下架了。

为什么会这样呢？

其实就算是“饼”，保险公司也是不愿意随便画的。

利率下降是大趋势，固收产品的天花版也会越来越低，而下有保底，上可浮动的分红险，极有可能成为未来的主流产品。

而分红实现率都是规定要每年公布，官网可查的。

对于想在未来主流市场分一杯羹的保司来说，必然更愿意把实现率做高做稳，只有这样，才能吸引更多的保费。

而前期利益高的保单，对保险公司的投资能力要求更高，别看只是不确定的分红演算，在演示这块，监管也是盯得很紧。

前段时间还专门针对万能账户的浮动收益做了规范，要求结算利率必须要和实际成本收益匹配，不能随便“画饼”，同样的也包括分红险。

参考阅读：万能账户，一再被打脸

所以，我们现在能看到的前期保单利益增长快的分红险，基本都是公司实力和分红能力都不错的公司。

但毕竟对保司的考验也很大，为了“求稳”，随着利率下降，报行合一实施期间，这些产品也基本一个个下架，所剩无几了。

也可以预料，利率下降的大趋势下，不管是保底还是浮动，现价增长变缓，也大概率会是未来分红险的趋势。

所以这类型产品，真的且看且珍惜。

当然，只看保单利益是不够的，公司实力和过往分红表现也很重要。

而在这两点上，中邮也有着不俗的成绩。

保险公司和分红实现率

先说保险公司。

①强大的股东基因

大股东是邮政集团，持股75.01%，国务院授权投资的大型央企，业务覆盖快递，医疗，零售，银行，保险等诸多领域，去年总营收7987亿，世界500强排名第86，世界邮政企业排名第一，实力杠杠的。

二股东是友邦保险集团，持股24.99%，注意，友邦集团，可不仅仅是我们理解的内地友邦保险公司，事实上，整个亚太的友邦都是它的，拥有上百年历史，在世界500强里面也排名288，相比大陆险企，整个友邦盘子的增长持续性非常强，内涵价值非常稳定。

这样的股东爸爸加持下，中邮人寿的规模自然不会差到哪里去。

截止现在，中邮人寿注册资本286.63亿元，总资产4889亿元，如果按照前段时间监管出的《系统重要性保险公司评估办法》，中邮人寿也极有上榜前十的潜力。

参考阅读：“大到不能倒”的公司，有哪些：

除此之外，中邮的业务能力也很强。2023年保险业务收入就突破了千亿大关，甚至超过人保寿险，排名行业第七。

②稳健的分红表现

分红表现也很不赖。

根据官网公布出来的数据，上一年的16款产品，最低实现率125%，最高还有143%，虽然只有一年，但总体上表现也还不错。

虽然公布出来的数据仅有一年，说服力稍微弱了些，但是按照内部分享的数据。

2009年-2023年这十几年里，中邮账户的分红实现率均不低于125%，而悦享盈佳的资金运营是放在账户1，表现更优。

再看看中邮的投资，也有一个很明显的特点，就是稳！

85%都是收益稳定的固收资产、仅有15%是权益资产、5%是非标资产。

投资项目主要集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域，像西气东输，南水北调，国家重大战略“一带一路”等，都是投资价值高且非常稳定的项目。

2023年，中邮还成立了自己的资管公司，有专属和专业的团队打理资金，对外投资的时效性和穿透性也有大大提升。

在高稳项目的支持下，近3年平均投资收益率也做出来4.99%这样不俗的成绩。

基于此，保妹认为悦享盈佳的确是保单利益优秀，且有足够实力和诚意来实现分红表现的优秀产品。

投保建议

最后说说投保建议。

悦享盈佳终身寿险分红险适合什么人投保？

如果你有一笔资金，想要追求长期收益高增长的同时，也不失资金安全性，那分红险无疑是非常好么选择。

不但有长期保底2%(复利)左右的收益，而且增值上有浮动，省心省力，不需要我们操心。

而分红险里面，悦享盈佳不失为我们的优选产品。

持有时间不需要很长，就有不俗的收益表现，在分红险市场里面也是非常难得的存在。

可惜因为“报行合一”的调整，这个产品六月底就要下架了，所以看中的不要犹豫。

当然，如果你想要追求更高的收益确定性，或者想要补充养老退休金，也可以看看我们的增额终身寿和养老年金产品。