hi，我是保妹。

在头条，我们给大家分享了成人保险的配置原则和清单。

这篇继续给大家分享孩子的保险清单。

其实搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原则)后，怎么给孩子买保险就很清晰了。

无非就是先考虑好花多少钱买，买什么，买多少保额，然后再按照这个模板挑选合适产品。

这和成人会有一些些不一样，下面咱们一个个说。

儿童保险配置思路

①花多少钱买？

给孩子买保险，这个保费绝对不能贪多，也要把大人的保障也纳入预算范围！

按照7125原则里面的7，说的就是三口之家（大人30岁左右），保障类保险的预算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齐配好。

而孩子的预算，只是这个7%里面的一小部分(20%左右)，而不应该是全部。

很多父母之所以买贵买错，主要还是因为没有整体出发去考虑，不少父母只想着给孩子最好的，往往忽略了其他人。

但咱们在成人清单也说了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！

如果大人有风险，不但治病要花钱，还分分钟因为疾病或者意外而收入中断，当初交的高额保费也会沦为负担。

而且要配好大人的保障，所需保费也至少是孩子的两倍或者以上。

所以孩子保险的保费预算，咱们要量力而为。

不过你也不用担心给孩子买的保险便宜，保障就不好。

即使只花1000块钱，也能让他在长大之前拥有足够的保障了！

2、买什么保险

除了少儿医保之外，保障类的保险就是基础三件套——百万医疗，重疾险，和意外险。

应付疾病或者意外造成的大的费用损失风险已经基本上可以了。

如果孩子比较小，或者免疫力不太好，可以给他加个小额医疗，弥补一下百万医疗那1万免赔的缺陷。

如果有闲钱，想给孩子未来交学费，或者婚嫁，创业用的，用储蓄险规划也不失为一个好的选择。

放长时间就可以做到既稳赚，又高收。

最重要的是安全无风险，能帮你拿走对未来这些必须准备金的担忧，相比存款，更具备专属性和私密性。

具体险种保妹总结在这里了：

这里要注意，孩子没有家庭责任，所以是不需要买寿险的。

另外，不要选择那些大而全，一张保单保所有的保险，这种大都不划算，很多人买贵了都不知道。

3、买多少保额

医疗险是报销型保险，基本上保额有上百万就足够了。

意外险的保额也不用太高，10岁以内的孩子有身故赔付限制，买20万也可以了。

而重疾险买多少，会和成人不太一样。

划重点了，给孩子买重疾险，保额一定要买高，至少50万以上，这样才可以覆盖孩子大病所需的高昂费用，还有父母陪护过程的收入损失。

而事实上，想要实现重疾高保额，也不需要很贵。

如果预算有限，选择保30年，600块钱左右就能做到！

预算宽松的可以选择终身，保障责任好的，也就两三千。

孩子保险配置清单

预算，险种，保额都定下来之后，就可以在这个范围内选择保障责任好的产品。

这里保妹已经直接整理好了一份给大家参考，产品也都是精挑细选的好产品，身体健康的，可以放心抄作业。

①健康险清单

1，基础版保障

预算1000出头，适合年收入15万或者以下的家庭，用最低的保费撬动最高的杠杆，把钱花在刀刃上。

这里面，百万医疗险更侧重稳定性，所以保妹选的是主险和院外药都保证续保20年的人保金医保百万医疗险。

重疾侧重的是低保费，高杠杆，所以选的是保30年的小淘气2号重疾险。

建议加上关爱金，性价比更高，买50万就保80万，保费增加30%左右，保额就多了60%。

而意外险更侧重伤残赔付和医疗报销，这款平安小顽童6号很无敌，不但伤残赔付翻倍，意外医疗也不限社保，0免赔，报销医疗也不限公立私立。

小额医疗险，保障比较好的平安少儿住院万元护3号，388一年，就有最低0免赔，不限社保，1万以内90%的住院报销，刚好可以弥补百万医疗险的一万免赔。

2、进阶版保障版

适合年收入15万以上或预算宽松的家庭。

这版方案的重疾险，选择的是保终身，以防30年内孩子因为身健康情况出现变化，导致断了保障后，不能再买新的保险。

保障上，意外险和医疗险基本不变，主要变的还是重疾险。

终身重疾险，追求性价比的可选复星保德信的大黄蜂10号旗舰版，基础责任为单次赔付重疾险，保费便宜，性价比高，且少儿高发重疾前两年不出险的情况下，第三年及后续出险可赔更多。

追求保障极致的可选君龙的小青龙3号，是捆绑了多次赔付的重疾险，基础责任保费稍贵，但保的最多，除基础责任外，还有白血病，自闭症，癌症津贴等额外赔付。

可选的疾病关爱金，癌症无限次赔付也非常给力，且增值服务特别给力。

以上产品的优势分析，和同类优秀产品的对比参考，保妹在上期清单里面也和大家分享过，想进一步了解的，可以跳转阅读：

参考阅读：最新医疗险/重疾险/定期寿险/意外险排行榜，达尔文，小青龙卷出新高度

②储蓄险榜单

保障类的方案，上面的基本够用了，保障责任也都是市场top级别。

不需要买多，也不需要买贵。

省下更多的钱，就可以给孩子准备准备教育金，或者未来的婚嫁金。

适合做存教育金，或者给孩子留钱的，保妹推荐下面两个产品。

一个是确定性更高的产品——富德康乾6号（瑞祥人生B）增额终身寿。

钱放里面，就可以自动增值，长期复利2.95%左右，保单利益是目前增额终身寿市场里面的第一梯队。

等到孩子上大学，或者结婚，创业，就可以在里面按照自己的计划取钱，拿钱没有时间限制，什么时候拿都可以。

另外一个是收益更有想象空间的——中邮的悦享盈佳终身寿险（分红型）

同样把钱放里面增值，它的保单利益分了两部分，一部分是保证领取的，另一部分是就是分红。

分红险的保证利益上限虽然比不过增额寿，而且分红是不确定的，但是好在实际收益可以给的更高。

按照中邮人寿展示的历年分红实现率上一年的16款产品，最低实现率125%，最高还有143%。

如果它未来实现的浮动收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不错了，想要追求收益高增长空间的可以冲！

这两个保险我们在成人清单里面也有详细介绍，总的来说属于相对灵活的险种，保单利益优秀，对于做长期储蓄，同时领取金额或者时间不固定的朋友，都可以考虑。

除此之外，它还有一定的资产隔离功能，也适合给孩子做婚前财产规划。

但是具体怎么设置，也要讲究保单架构，有兴趣的，可以扫文末二维码找我们进一步了解。

写在最后

以上方案仅供参考，具体产品的选择，什么样的方案最合适你的孩子，需要根据每个家庭、每个孩子的实际情况来选择。

最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，这直接影响理赔，不懂就不要乱操作哦。